你是什麼類型的投資者？ 了解您的投資者類型以設定正確的目標。
我們知道成為投資者至關重要。 但取決於各種因素，無論是個人還是專業，我們的資金投入方式都有不同。 此外，還有一大批外部力量可能使我們的投資組合面臨風險，包括通貨膨脹，股市波動以及不斷變化的經濟環境。
那麼你如何才能對你的投資組合做出決定？
第一步是確定你是什麼類型的投資者？ 取決於你的類型，你將有不同的目標，取決於你目前的生活情況。
5投資者類型：你是哪一個？
1.不久退休
如果你離退休不遠，這可能是你的類型。 您可能會擔心啟動投資策略並照顧自己，家人和基本生活開支。
你的投資計劃。 確定你的最終儲蓄和投資目標包括退休金，大學經費和慈善捐贈。 一旦你這樣做，確定你需要為每個目標分配多少儲蓄。 了解這些目標將有助於確定理想的分配組合。
現金周轉。 使用稅收，儲蓄，生活 （TSL）方法來預算您的收入。
稅務籌劃。 尋找最大化您的稅收的方法，例如州免稅或減稅策略。
遺產規劃。 您需要根據持有您的資產的賬戶類型以及適當的受益人名稱作出決策。
2.很快退休
如果您計劃在5到10年內退休，這可能是您的類型。 在這種情況下，您可能想知道幾年後您將如何退休，以及您應該擁有哪些現在不需要的東西。
你的投資計劃。 制定“ 填補水桶 ”的退休投資計劃。
現金周轉。 想想有多少進來與多少出去。 考慮到社會保障，養老金或任何其他收入來源，將收入需求與當前的現金流量相匹配。 確保您正在儲蓄並將多餘現金轉移到Roth IRA，401（k）或529計劃等正確的地方。
稅務籌劃。 開始尋找最大化您的稅收的方式。 與財務顧問交談，以幫助您了解您的總財富管理計劃，包括股票期權，撤回策略，稅收減免策略，設定的福利計劃提款以及羅斯轉換決策等。
3.業主
如果您是業務和個人成功的企業所有者，您可能需要確定如何管理您正在生成的一致現金流。
投資。 確定你的儲蓄和投資目標包括退休金，大學資金，慈善捐贈，然後確定你需要為每個目標分配多少儲蓄。 了解這些目標將有助於確定理想的分配組合。
現金流量管理。 企業主面臨的最緊迫的問題之一是如何處理現金。
企業所有者需要確定如何處理每月，每季度或每年一次的現金總額，這些現金需要長期保存並存放在整個資產分配計劃中。
保險計劃。 如果企業成功，您需要確保您和您的合作夥伴在發生任何一方發生事故時都有適當的保險。
退休計劃。 制定公司的退休計劃，以實現所有目標。 有正確的計劃來實現您的長期目標可以成為一種很好的方式來產生稅收延期儲蓄，盡可能為您帶來收益，並為您的員工帶來福利。
4.商業賣家
如果您在發展業務方面努力工作，並有能力出售（或已出售），那麼您可能正在尋找投資一筆錢的最佳選擇。
你的投資計劃。 確定你的儲蓄和投資目標包括退休金，大學資金，慈善捐贈，然後確定你需要為每個目標分配多少儲蓄。 了解你的目標將有助於你確定一個想法投資分配組合。
現金流量管理。 如果你像大多數企業主一樣，你的生活總是遠遠低於你的意願，但你不能100％確定你的真實日常需求是多少，因為你的大部分成本都是在企業內部或內部運行。 出售後的頭幾個月可能需要用現金分配資金，直到確定真正的需求數量。
遺產規劃。 很多時候，出售企業將徹底改變遺產計劃。 與遺產規劃律師一起與你的顧問一起工作，以確保資產被出售並處理到適合你的家庭的合適實體，這一點非常重要。
保險計劃。 根據銷售的規模，您可能需要一個新的政策。 適當的保險計劃是關鍵。
5.受益人
如果您是受益人，您可能通過某些意外情況或事件收到遺產或意外收入。 如果您之前沒有這種資金，您可能會試圖弄清楚如何管理這筆龐大的資產。
你的投資計劃。 確定您的儲蓄和投資目標包括退休金，大學經費和慈善捐贈，然後確定您需要為每項目標分配多少儲蓄。 了解你的目標將幫助你確定投資分配組合。
遺產規劃。 這筆新的意外收入可能會改變您對儲蓄，退休以及最終遺產和遺產的看法。您可能需要考慮根據您的意願更改誰負責處理您的遺產以及受益人是誰。 建立一個值得信賴的團隊，確保帳戶結構和計劃與遺產計劃正確結婚。
保險。 看看你的政策，看看它是否需要更新。 由於一方或雙方配偶的死亡可能導致未償還的責任，您是否有可能被保險不足？ 或者，由於在沒有生存選擇權的情況下獲得的養老金，對小學或第二家庭的大額抵押貸款，還是尚未被記賬，保存或計劃的兒童教育？ 新政策的另一個原因可能是出於遺產規劃的目的，或者因為您需要在死亡時支付大筆稅款。 這可以通過適當的保險計劃來完成。
6.退休
如果您退休或將在6個月或更短時間內退休 ，您可能試圖確定您需要多少現金才能舒適地生活，或者如何投資以在退休時創造補充收入來源 。
遺產規劃。 諸如持有資產（信託，JT租賃，個人等）的賬戶類型以及適當的受益人指定等決定對於通過將遺產資產轉移給繼承人而從遺囑中提取遺產計劃至關重要。
保險。 你真的明白為什麼你有30年前的保單嗎？ 有很多問題需要審查和解答。
長期護理計劃。 在您決定是否適合您和您的家人之前，應該根據您的整體計劃和情況予以考慮和理解。
稅收策略。 確保所有投資策略以最廉價的方式得到最多的使用。 有很多事情需要考慮，您的理財規劃師可以與您一起審核。