如果您正在尋找投資顧問，請了解這些條款
那麼，你如何選擇一個你可以信任的投資顧問呢？ 如何找到一位合法的顧問，讓他們感興趣？
如果你在尋找理想顧問方面做了一些研究，你可能會偶然發現兩個聽起來像是可能意味著同樣事物的詞，但實際上卻有著非常不同的定義。 這些詞是受託人和適用性。 理解那些遵守受託人標準的顧問與那些遵守適合性標準的顧問之間的差異是很重要的，特別是在選擇一個你信任的人來管理你的錢之前。
信託的
“ 受託人標準”創建於1940年，是“投資顧問法”的一部分。 這一由美國證券交易委員會或國家證券監管機構監管的標準認為，投資顧問必須遵循一個標準，要求他們將客戶的利益置於自己的利益之上。 以下規則屬於受託人標準：
- 顧問必須把他或她的利益放在客戶的利益之下。
- 在為客戶購買之前，顧問不得購買他或她的賬戶的證券。
- 顧問必須盡全力確保使用準確和完整的信息進行投資建議。 分析必須盡可能徹底。
- 顧問必須避免利益衝突。 作為受託人，顧問必須披露任何利益衝突或潛在的利益衝突。
適應性
雖然這兩個詞似乎聽起來相似，但適用性與受託人之間存在差異。 適用性意味著只提供與底層客戶的最佳利益一致的建議。 以下是您需要知道的其他內容：
- 適合性標準不需要將其利益放在客戶的利益之下，而是僅僅要求顧問在客戶的財務需求，目標和特殊情況方面合理地認為所提出的任何建議都適合客戶。
- 適宜性意味著確保交易成本不會過高，或建議不適合客戶。
- 過度交易，攪動產生更多佣金或經常更換賬戶資產，為顧問創造交易收入。
- 披露潛在利益衝突的需要並不像受託人那樣嚴格。
- 對客戶的投資只能是合適的; 它不一定要與個人投資者的目標和形象保持一致。
- 基於收費的投資顧問可能會被激勵在競爭產品之前出售他們自己的產品，這些產品可能會降低成本。 他們是如何製作佣金的。
底線
如果您有興趣找到一位需要遵守信託標準的投資顧問，那麼一個好的開始就是尋找一個只收費的理財師。 只有收費計劃者和顧問不會出售投資產品，也不會提供佣金。 收費計劃者收取固定價格，並不受銷售任何類型產品的驅使。 他們的建議達到了最高標準，他們被要求把客戶的利益放在自己的利益之上。 要找到您附近的收費理財規劃師，請訪問www.NAPFA.org查看全國個人理財顧問協會。
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