有幾條法律指導您在信貸領域的權利。 如果你不在法律界，你可能不會閱讀這些法律的文本。 你至少應該熟悉法律和你的權利。 了解自己的權利和信貸行業的債權人，貸款人和其他企業的責任將幫助您知道如何正確回應出現的問題。
平等信用機會法案
ECOA阻止貸款人基於非財務因素歧視人員或企業。 ECOA是適用於消費者和企業的為數不多的重要消費者法律之一 - 其他多數適用於消費者。 ECOA表示，貸款人不能阻止你申請或歧視你，因為這些因素包括：
- 種族
- 顏色
- 宗教
- 婚姻狀況
- 年齡（除非你太年輕而無法簽訂合同）
- 申請人是否得到公共援助
貸款人可能會在某些情況下要求提供這些信息，但這些信息不能用於決定是否給予貸款，並且不能用它來為已批准的申請人設置條款。 例如，貸款人不能根據申請人的年齡來分配利率。
ECOA限制信息借款人只能在特定情況下才能詢問申請人的配偶，如聯合申請 ，當您依賴配偶的收入支付賬戶或申請人在社區財產狀況下。
貸方不允許詢問申請人是否喪偶或離婚。 只有已婚，未婚和分居的條款才能使用。
ECOA適用於所有定期提供信貸的企業和像抵押貸款經紀人那樣的企業，他們只需融資。
如果您提供了不太有利的條款，您有權知道為什麼，但只有當您拒絕條款時。
根據ECOA，放款人必須向拒絕申請信用的申請人發送解釋。 解釋必須在決定後的60天內作出，並且必須包括決定的具體原因。
公平信用報告法
FCRA定義瞭如何收集和使用消費者信用信息。 它管理著Equifax，Experian和TransUnion等信用機構以及其他消費者報告機構。
根據FCRA，您有權根據要求查看您的信用報告。 您可以從每個消費者報告機構獲得一份免費的信用報告副本。 （ 三家主要信用局通過AnnualCreditReport.com提供免費年度信用報告 。）
您有權獲得準確的信用報告，並且可以向需要調查您所爭議信息的信用局提出異議。 在收到您的爭議和調查後，信用局必須更正或刪除不准確的信息。
根據信息的類型，過期的負面信息必須在七到十年後從您的信用報告中刪除。
FCRA還向那些向信用局和消費者報告機構報告信息的公司提供說明。
這些公司不允許報告不准確的信息，必須讓您知道是否向信用局報告了負面信息，必須更新之前提供給信用局的不准確信息，並且不能報告您通知他們的任何帳戶身份盜竊的結果。
您有權知道誰訪問了您的信用報告。 此信息不會自動發送給您，但會包含在信用報告的單獨（查詢）部分。
您有權知道您的信用中的信息是否對您使用過。 如果您製作的是基於信用的應用程序，並且因為信用報告中的信息而被拒絕，則該業務需要通知您 ，告知您拒絕的原因，並通知您有權查看免費的該決定中使用的信用報告。
您可以根據FCRA起訴侵犯您權利的企業。 您可以向聯邦法院提起高達1,000美元的訴訟或您的實際損害賠償。
公平債務收取行為法案
FDCPA並不直接與您的信用相關，但它規定了第三方收債員（他們對您的信用會產生一些影響）在向您收取債務時可以執行哪些操作。 該法適用於個人債務，而非商業債務。 FDCPA是一項聯邦法律，適用於所有第三方收債人，甚至是收集律師，不管收債員的行為狀況如何。 大多數州都有單獨的追債法。
首先，重要的是要知道FDCPA適用於第三方收債員，而不是您最初創建債務的公司。
如果收債員與您認識的人（朋友或家人）聯繫，以獲取有關您的信息，以便他們可以與您聯繫，則收集者不得洩露他們正在收取債務。
FDPCA定義收債員何時可以與您聯繫 - 在上午8點至晚上9點之間的時間段內，除非您授權他們在另一時間給您打電話。
您可以阻止收債員向您發送一封書面停止和停止信函，讓他們知道您希望他們的電話停止。
當他們向你收取債務時，收藏者不能做出錯誤的陳述，威脅你，騷擾你，反复打電話給你打擾你，或者威脅採取他們不允許做的或他們不打算的任何法律行動製造。 舉例來說，如果債務人不允許你起訴你或者他們不打算起訴你，債務人不能威脅你起訴你。
根據FDPCA，你有權起訴違反你的權利的收債員。 除了實際損失和律師費外，您還可以獲得高達1,000美元的費用。
貸款法中的真相
TILA定義了哪些信息必須向正在提供信用產品的消費者披露，包括個人信用卡和貸款。 法律不允許商業或商業信用卡和貸款。 在TILA下，貸方必須披露：
- 年利率
- 財務費用，包括申請費，滯納金和預付罰款
- 數額資助
- 付款時間表
- 貸款的整個還款期限
這些細節不僅需要在消費者簽署信用證之前提交給消費者，還必須清楚地顯示在帳單上。
TILA沒有限制可以收取的利息金額，也沒有具體說明是否必須授予信用。 它只是要求放款人提前知道消費者會得到多少信貸。
多年來，對TILA進行了修訂，以便繼續保護消費者。 2009年， 信用卡法案對法律進行了重大修改，要求信用卡發卡機構在發行新信用卡時披露信用卡產品的定價信息。 信用卡法案的其他要求包括：
- 信用卡公司必須考慮消費者在發行新信用卡或提高信用額度之前償還的能力。
- 在提高利率之前給消費者提前45天通知
- 在截止日期前21天發送帳單結單
- 披露最低付款成本以及以最低限度付款支付餘額所需的時間
- 只有當持卡人選擇加入超限額交易時，才會收取超額費用
- 不提供有形獎勵，如T卹或禮物，以換取註冊信用卡的消費者
公平信用賬單法保護消費者免受不公平的賬單行為，並使消費者有權以書面形式糾正其賬單上的錯誤 。 雖然正在調查結算錯誤，但消費者無需支付有爭議的金額，也不會因為有爭議的金額預扣款項而受到懲罰。
信貸修復組織法
正在考慮使用信用修理公司服務的消費者應該知道法律如何保護他們。 CROA適用於任何以換取資金來改善信用的人或企業。
根據CROA，信用修理公司不能向您的債權人說謊您的信用記錄。 他們也不能鼓勵你對當前或未來的債權人撒謊。
信用修理公司被禁止改變你的身份，試圖獲得新的信用記錄。
公司必須對提供給您的服務完全誠實。 他們不能歪曲他們提供給你。
在提供服務之前，不應要求您支付服務費用。
所有信用修理公司都必須向您提供一份披露信息，詳細說明您獲得信用報告的權利以及您自己糾紛不正確的信息。
信用修理公司在為您提供任何服務之前，應該向您提供合同，並在您簽署合同後為您提供為期3天的“冷靜期”。 您可以在三天內取消合同，且不收取取消費用。
任何公司要求您放棄您在CROA下的權利都是違法的。 您簽署的任何放棄是無效的，不會被強制執行。
處理違反法律的企業
您可以向消費者金融保護局投訴大多數違反這些權利的金融公司。 如果有足夠的投訴，CFPB可能會對公司處以罰款或處罰，甚至可能要求公司全額或部分退款。
聯邦貿易委員會和您的州檢察長或其他實體，您可以投訴違反法律的公司。
如果您認為自己遭受了損害賠償，請諮詢律師，以了解向侵犯您權利的公司提起訴訟的程序。 了解其他消費者保護法律和業務。