建立健康的金融安全網的步驟
- 用預算控制您的日常財務狀況
選擇並遵循您的長期財務目標的計劃
現在我們來看看個人理財規劃的第三步也是最後一步：建立金融安全網。 這三個財務計劃步驟並不意味著個人財務計劃是有限的，而是一個完整的財務計劃包含所有這三個步驟，每個步驟都建立在並影響其他財務計劃。
一旦你掌控了你的日常財務狀況並考慮了你的長期財務目標，那麼你就處於建立金融安全網的首要位置，可以幫助防止金融災難破壞你的財務安全或目標。
什麼是金融安全網？
金融安全網不是一個儲蓄賬戶或保險單 ，而是一個全面的降低風險措施組合。 金融安全網旨在保護您和您的家人，至少部分保護您的財務安全，或者因為一些突發事件（如災難性疾病或其他個人悲劇）而破壞您的長期財務目標。 雖然你不能為所有事情投保，但你也不應該嘗試，下面是一些你可以開始建立個人金融安全網的最好和最具成本效益的措施。
從緊急基金開始
有時也被稱為“雨天”基金 ，應急基金通常是儲蓄賬戶中的一大筆錢，專門用於意外事件，這些事件會帶來一些財務影響，如失去工作，意外的醫療費用或必要的，但未預料到的家庭或汽車修理。
這是你的金融安全網最基本的部分。 這筆錢的唯一目標應該是在緊急情況下它很容易獲得，並且在意外或緊急費用出現時幫助您和您的家人避免高息 信用卡債務 ，這就是為什麼這筆錢應該是您已經同意的錢在正常情況下不要觸摸。
儘管金融專家普遍認識到應急基金的重要性，但在這樣一個基金中應該節省多少費用並沒有一個通用的規則。 許多財務顧問建議，如果患有疾病，失業或其他嚴重的緊急情況，可以在易於訪問的賬戶中存入足夠的存款以支付三至六個月的生活費用。 您選擇計劃的金額應取決於您獨特的環境，例如工作的穩定性，您的配偶是否工作以及您的固定生活費用是什麼樣子。 無論哪種方式，一些緊急儲蓄總比沒有好，因此請繼續為您的財務目標添加“保存到緊急資金”，並將每月節省的資金用於預算。
考慮長期傷殘保險
長期傷殘保險有助於在您因疾病或受傷而無法工作時取代您的收入。 許多人認為這種報導是奢侈品，事實上，對於那些在長期疾病或受傷的情況下沒有其他財務資源的人來說，這應該被認為是必要的。 即使您確實有其他財務資源，您是否想用它們來支付您的月費？ 如果您每年節省了5％的收入，6個月的殘疾將消耗10年的儲蓄！
不要以為它會發生在你身上？ 儘管隨著年齡的增長，患有殘疾的機會會增加，但任何年齡段都可能發生疾病和傷害。 車禍，運動傷害，背部受傷和疾病僅僅是一些例子。 對於大多數人來說，殘疾的可能性遠遠大於在特定時期內死亡的可能性，但數百萬人攜帶人壽保險（另一個重要的金融安全網），但不包括傷殘保險。 考慮殘疾保險作為您的創收能力的保險。
問問你自己這個問題：你和你的家人可以在三個月沒有收入的情況下生活嗎？ 希望你的答案是肯定的，因為你已經建立了這個緊急基金。 但是六個月呢？ 還是一年？ 如果你不僅需要在沒有收入的情況下生活，還需要額外的醫療費用支出？
如果答案是否定的，你應該考慮傷殘保險。 雇主通常通過工資扣除來提供這種保險，這可能是可以免稅的，並且通過保險代理可以實現一次性的保單。
考慮人壽保險
如果你有像子女這樣的家屬或者配偶在你死後會遭受經濟損失，那麼人壽保險通常是你的金融安全網的必要條件。 問問你自己，如果我死了，我的家人會如何支付抵押貸款或購買雜貨？ 人壽保險旨在為您的家庭提供資金，以便在您因死亡而失去您的收入來源時擁有一定的財務安全。 但人壽保險不僅僅是一個家庭的養家人。 例如，如果你的家庭包括一個在家的父母 ，考慮替換他或她為家庭做的工作可能需要花費多少錢。 如果配偶過世，你需要為你的孩子取得日托嗎？ 你需要獲得家庭幫助嗎？ 你能根據你目前的收入支付這些費用嗎？
另一方面，如果您沒有經濟上的受撫養人，人壽保險可能不是您的金融安全網的必要組成部分，儘管許多人還將人壽保險作為其遺產規劃和現金積累的一部分，而不管其依賴狀況如何。
如果您打算購買您的雇主提供的定期人壽保險以外的人壽保險，您應該了解該術語，整個生命和其他類型保險的優缺點。 你也可能想和一位顧問談談多少保險就夠了。 投資常見問題網站介紹如何確定您的人壽保險需求。
金融安全網摘要
一旦你通過殘疾保險來保護你的創收能力，用人壽保險保護你的家屬，並通過擁有六個月的應急基金來保護你的其他資產，你的金融安全網就位，你已經準備好轉向積累財富的任務。