蒙特卡羅模擬提供了評估風險的方法
用於退休的典型蒙特卡羅模擬涉及五個變量：
- 組合大小
- 組合分配
- 年度收入將被撤回
- 通貨膨脹增加將用於撤回的收入
- 時間範圍
模擬測試考慮這些變量的投資組合回報的可能組合的結果。 你可以改變支出，通貨膨脹，你的時間範圍和你的年度提款，看看這會如何影響你的成功可能性。
為什麼蒙特卡羅模擬對你的退休計劃很重要
這些模擬很重要，因為您無法知道未來的投資組合回報會是什麼。 查看歷史數據，您可以看到股票和債券的回報在20年的回報期內差別很大。
您可以遵循與另一名退休人員相同的分配模式，該退休人員比您或您打算提前五年或十年停止工作。 即使您做出了相同的選擇，您也會遇到完全不同的結果。 這被稱為序列風險 。
蒙特卡羅模擬可以在廣泛的可能市場回報組合下測試您的結果，並且他們通常會根據您的成功概率提供答案。 退休的目標是成功的可能性很高 - 這與一個想積累財富和資產的年輕人目標略有不同。
大多數專業人員使用的財務規劃軟件都包含某種類型的蒙特卡洛模擬。 您也可以使用靈活退休計劃員免費提供的在線工具。
了解蒙特卡洛模擬的結果
財務Logix提供的財務規劃軟件提供免費試用版，您可以將自己的雙腳弄濕並了解所涉及的內容。 它包含一個分析，其中還包括其他變量，如社會保障或養老金收入。
這個測試案例假設如下：
- 300,000美元的非退休賬戶投資
- 700,000美元的退休賬戶投資
- 一年80,000美元的生活費（不含稅）每年增加3％，以跟上通貨膨脹的步伐
- 2015年到2047年的退休時間
- 投資分配：現金5％，債券55％，股票指數基金45％
- 預計每年約24,000美元的養老金和每年約10,000美元的社會保障福利。
結果表明，這個人在2047年通過通貨膨脹調整後的收入至少有80,000美元的成功機率為95％。
計劃失敗的5％時間呢？ 在這種情況下，它假定這個人不改變他的生活方式，並且保持花費與他退休前相同的金額。
退休後不斷測試您的計劃很重要，因為您可以事先確定您的失敗概率是否在增加。
稅務警告
請記住，如果您從退休賬戶中提取$ 80,000美元中的50,000美元，並且您的稅率為25％，那麼您的提款總額實際上約為66,667美元，扣除聯邦稅款16,667美元。 5萬美元的淨收入將由您來支付。
最後一個詞
如果您在提前退休年份遇到非常糟糕的經濟情況，則可能需要對支出進行一些調整，以確保5％的故障情況不會發生或增加。 就像許多健康情況一樣，當您在早期識別時，您將有時間彌補一個小的潛在問題。 如果沒有涉及某種形式的蒙特卡洛模擬的適當測試，有時很難識別這些潛在的問題。