這種類型的政策適合你嗎？
全壽險也被稱為“直線生活”和“永久人壽保險”。
一生的政策涵蓋了你的整個生活，而不僅僅是一個特定的時期（參見術語人壽保險 ）。 全壽險保單適用於支付給儲蓄或投資以及人壽保險死亡福利的保費。 全壽險與全壽命保險類似，也可以持續您的整個生命。
全壽險成本與其他人壽保險相比如何？
全壽險比其他人壽保險更貴，因為它不僅僅是人壽保險。 當您為保單支付保費時，您將其中的一部分投入到人壽保險中，但是您所支付的另一部分投入投資部分。 當然，如果你只是採取了基本的定期人壽保險政策，你將會花費更多的資金用於終身投資，節省投資。 您的整個人壽保險單還將支付給您免稅紅利，這給您一些靈活性和利益，您不會在定期人壽保險中看到。
有些人可能會選擇使用該股息來支付保費或從中取出現金支出。
全壽險保險選項
全壽險有三種主要類型：
- 傳統的全壽險
- 利息敏感全壽險
- 辛格優質全壽險
傳統的整體人壽保險政策為您的現金價值部分提供了保證的最低迴報率。
對利息敏感的整體人壽保險單會給您的現金價值部分帶來可變利率，類似於可調整利率抵押貸款。 通過利息敏感型全壽險，您可以在人壽保險政策方面擁有更大的靈活性，例如增加死亡保障，而不會因經濟狀況和現金價值部分的回報率而提高保費。
單筆獎金適用於有大筆資金的人，並且希望預先購買一項政策。 與其他全壽險保險一樣，單保費全壽險累計現金價值，並對退貨擁有相同的避稅地點。
全壽險費用與定期人壽保險費用相比
即使沒有投資部分，您也必須考慮全壽險，您購買的保險期限將會延續您的整個生命，而不是涵蓋較短期限的短期人壽保險 ，例如10年或20年。
全壽險可能花費人壽保險費用金額的5到10倍，但它具有現金價值並持續您的整個生命。 你必須權衡這些選項。
保險承保人通過分析風險確定他們將為保單收取的費用。 風險越高，政策的成本越高。 這是保險公司保持盈利的唯一途徑。 因此，在全壽險期間你肯定會死亡的可能性要高得多。 在定期人壽保險的情況下，風險較小，因為保險公司不一定在較短的保單期間支付死亡保險金。 因此，當計算整個壽險保單保費時，它基本上是在為您的壽命期間的死亡賠付支付提供融資。
整個生活的一個優點是，在大多數情況下，你的死亡利益和保費將保持不變。 全壽險也可以建立現金價值，這是保險公司投資的一部分保費收益。
您的現金價值是延遲退稅的，直到您將其取消為止，並且您可以藉用。
5全壽險保單的好處
- 您的一部分保費資金將用於您的現金價值
- 如果您提前開始，您可以使用保單中的儲蓄部分來最終支付保單
- 除非您另有選擇，否則您的保費在保單期間保持不變。
- 除非您對整個人壽保險政策進行修改，否則您將終身報銷，不再進行任何醫療檢查
- 整個生活提供節稅機會，而你還活著，還可以節省你的房地產稅
您是否應該為投資購買全壽險保單？
雖然終生允許保單持有人積累財富並在生命中使用這些儲蓄，但就投資而言，終生不一定是最好的選擇。 根據市場表現和您的個人情況，您可以考慮以固定的年利率購買較長期的人壽保險，並與投資顧問合作，找出投資方式的最佳策略。
全壽險建設和財富保障
與其他投資相比，全壽險保單的回報率非常低，即使考慮了稅收節約因素。人壽保險不應該僅用作投資工具，您應該評估您的保護政策選擇，而不僅僅是回報率。 以下示例為理解整個生命何時適合您的情況提供了良好的起點。
5個例子說明整個人生政策何時會成為您的理想選擇
當您將其納入財務策略時，整個生活是一個有趣的選擇。 財務戰略的一個重要組成部分是理解財務影響並製定一個合理的計劃。 獲得可靠的財務建議是其中的重要部分。 以下是5個例子，說明整個人生政策可以作為您財務戰略的一部分，並為您創造或保護財富提供幫助。
- 如果你年輕，而且還沒有辦法自己節省你的錢 ，那麼全壽險或永久生活是一個很好的選擇， 並將其視為強制儲蓄機制。 在整個人生政策中，你不一定需要承擔人壽保險的大部分。 您可能需要一定比例的總需求，或者只是您目前負擔得起的部分，並將其作為多層次終身策略的一部分，以確保您在建立自己的生活方式時始終享有一點人身保險和一些積蓄。 如果您有一天想要購買房屋或創辦家庭，您可以使用儲蓄部分來獲得貸款，甚至是未來的抵押貸款。 當你需要更多人壽保險時，你可以用一生的生活補充一生的政策，並以較低的成本獲得那部分。
- 如果你身體非常健康或年輕，但擔心隨著年齡的增長，你可能會生病，或者可能無法獲得人壽保險，那麼整個人生就是一個確保一生將持續下去的政策的好方法。 請記住，您可以始終購買較少的一生，並以較低的成本為其補充更多的有效期限。
- 如果您富有並且擁有比您需要的更多的錢，那麼整個人壽保險可能是一種非常有利的庇護/投資資金的方式，因為利息和分紅的免稅影響可以減少儲蓄。 在這種情況下，整個生活也可以有利於遺產規劃。
- 如果你想在死亡的時候給你的家人或其他人留下很大的遺產死亡利益，不管你的年齡多大，那麼整個人生就是一個很好的融資方式。 例如，如果您因為有特殊需要而需要這筆錢，並且無論年齡多少都需要這筆錢，那麼如果您想要為您的孩子留下50萬美元的資金，那麼通過確保死亡利益來終身付款可以幫助您獲得資金，即使您當你很老的時候死掉。 在這種情況下，您應該認真考慮您的政策，以此作為資助這項遺產死亡補貼的方式，因為這正是您正在做的。
不同的人壽保險公司以不同的價格提供整個人壽保險
- 如果您正在與只能為您提供一家人壽保險公司的代理人的代理人打交道，則您應該購物以查找其他報價單。
- 一個經紀人可能會給你幾個報價為整個人壽保險，有各種選擇。
- 財務顧問可以審查您財務計劃的各個方面。
- 您可以通過幾個代理商獲得報價以了解價格。 不僅有一整套人壽保險政策可供選擇，還有很多。 被告知。
整個人壽保險的底線
全壽險將提供死亡福利，稅收優惠和現金價值，但會比更廉價更直接的長期人壽保險選擇花費更多。
全壽險是比其他人更安全的永久性人壽保險選擇，它可以提供擔保利息，保費和死亡利益，所以你知道該期待什麼。
終身人壽是人壽保險家庭政策中最昂貴的選擇，可能比長期人壽保險政策的成本高出5到10倍，並且比普遍的人壽保險政策要多一點。
在年輕時獲得全部生命，作為實現利益最大化的策略的一部分，或者如果您年齡大，想要用所有額外的錢做點什麼，那麼年齡會更大。
確保你將能夠支付你的人壽保險單。 如果您最終跳過付款或選擇無法承受的金額，並且必須在以後嘗試更換人壽保險單 ，或者更糟的是取消並最終失去一切，那麼購買完整的人生政策將無濟於事。 合理地開始，您可以隨時根據需要添加覆蓋範圍。 重要的是從某個地方開始。
確保您購買人壽保險的保險公司擁有強大的財務評級，您正在投資一項可持續一生的政策，因此您選擇的保險公司應具有良好的穩定性。
謹防整個人生政策中隱藏的成本
永遠別買全壽險，因為有人說它是最好的選擇。 全壽險向經紀人支付更高的佣金，也可能包括管理投資的費用。 這對於投資來說是完全正常的，你通常會在某個地方支付費用，但是確保你和顧問討論這些方面，並且充分了解你的選擇以及期望的結果。
提示：詢問您的財務顧問或人壽保險經紀人或代理人問題將會為您長期帶來最佳結果。 如果你不喜歡他們如何處理你的答案，找到你感到滿意的人。 這是你投資的生活和你的家人的安全。
股票是不穩定的，會影響你的整個人生政策嗎？
例如，考慮股票市場價格波動的擔憂，例如，詢問你的顧問他們對過去20年中全民政策發生了什麼的看法。 確保你對你得到的答案感到滿意。 了解您的整個人生政策將如何保護您以及儲蓄部分如何運作。 充分了解情況將永遠保護您，並且一位優秀的顧問不會因您的人身保險問題而煩惱 ，但會很樂意徹底檢查您的擔憂並給予指導。
其他考慮因素：如果你真的想每月投資幾百美元到“儲蓄”，你應該與一位財務顧問交談，他可以評估一個最有利於你的策略。 然後，一旦你看了所有的選擇，做出明智的決定。 整個人生可能是你最好的決定，但你需要探索你所有的選擇。
需要人壽保險，但不知道你能負擔得起一生的保費？ 定期生活： 定期人壽保險：預算保險