如何選擇最適合短期投資的共同基金
與長期投資目標相比，大多數投資者擁有更多的短期儲蓄目標和財務需求。 一些短期投資的一般原因包括獲得比傳統銀行賬戶更好的利益，或試圖獲得可以跟上通貨膨脹的回報。
具體的短期目標可能包括緊急資金，假期或購買車輛的首付款。
什麼是短期投資？
當你閱讀或聽說短期投資時 ，術語通常是指投資時間少於三年。 記住很多投資證券是重要的，包括股票，共同基金和一些債券和債券共同基金，在投資期限不到三年的時候是不合適的。 因此，了解並理解哪些投資適合短期，哪些投資不適合很重要。
一般而言，股票和股票共同基金不適合短期投資，這是因為在這個時間段內損失價值的可能性太大，投資者無法冒險換取更高的回報。 大多數債券基金適合短期投資。 但是，如果有可預見的利率上升風險，投資者可能想要避免長期債券基金的利率敏感性。
適合短期投資的共同基金
一些投資者和投資者可能偏好貨幣市場基金的流動性和相對安全性，但債券基金通常會在短短一年到三年期間提供最佳收益率和回報。
以下是為您的短期財務目標考慮的一些債券型基金類型：
- 對於希望收益率高於貨幣市場基金但投資者的利率風險低於持續時間較長的債券基金的投資者而言， 超短期債券基金可能是明智的選擇。 在某些環境下，如利率上升期間，超短期債券基金可能不會超越貨幣市場基金。 因此投資者需要在兩者之間慎重選擇。 一般來說，超短期債券基金可以產生2％至3％的年均回報率，尤其是在兩年或更長時間內。
- 短期債券基金主要投資於期限少於4年的債券。 保守的投資者往往喜歡短期債券基金，因為他們的利率敏感度較低。 然而，短期債券基金的相對平均回報率低於中長期債券基金。 短期債券基金在三年期內的合理平均回報率約為3％至4％。 這一回報率足以與通貨膨脹率相匹配。
- 中期債券基金主要投資於期限在四年到十年之間的債券，儘管這些債券基金的期限仍然不足三年。這些債券基金提供了合理回報的組合，平均收益率約為5％。 但請記住，中期債券基金的利率風險高於持有期限較短的債券風險。 因此，如果預計利率在不久的將來會上漲（並且在預計的投資時間範圍內），那麼投資者可能希望避免中期債券基金。
作為短期儲蓄和投資的最後一句話，投資者應該記住， 風險承受力在這裡起著作用，就像投資更長時間一樣。 例如，如果投資者對於在投資/儲蓄期間失去本金的機會感到不適應，那麼可能更適合該投資者使用更安全，更流動的車輛，例如貨幣市場基金，存款證或銀行儲蓄滿足他們的需求。
免責聲明：本網站上的信息僅供討論之用，不應誤解為投資建議。 在任何情況下，這些信息都不代表購買或出售證券的建議。