你想重申某些類型的舊債？
什麼是抵押債務和無抵押債務？
如果你的目標是消滅你的債務，也許你想知道為什麼你想要保留任何你不需要的東西。
它與我們談論的債務類型有關。 你在破產案中所包含的大部分債務都是無抵押的。 這意味著如果您不能或不支付款項，債權人就無法使用抵押品來償還債務。 無擔保債務包括信用卡，醫療賬單和許多個人簽名貸款。
當你提出抵押品時，我們稱這種擔保債務。 有擔保債務實際上由兩個單獨的協議組成。 一個是期票或承諾付款。 另一個是擔保協議，在該協議中，您同意債權人可以在必要時採取擔保品來償還債務。 抵押債務包括房屋抵押貸款，汽車貸款，船隻貸款和一些其他個人財產貸款。
第七章的案件可能會解除擔保債務的承兌票據 ，但對擔保協議沒有影響。 因此，您可以走出破產而對汽車貸款沒有個人責任，但債權人仍然擁有汽車權利，並可在案件結束後收回。
重申協議可以保護您的抵押品
重新確認協議是您與有擔保債權人簽署的合同，將債務徹底清除出破產。 您仍然有責任承擔債務，但只要您保留債券的條款並且不違約，您就可以保留擔保品。
重申協議的基礎
由於破產清償抹去了您大部分債務的個人責任，因此您之前簽署的汽車貸款合同已被清除。 如果您選擇簽署重新確認協議，則您同意承擔破產後可能已被清除的相同舊債。 該協議通常是來自破產法庭的表格，貸款人將部分填寫新的利率 ，餘額和支付信息等信息 。
以下是重新確認表的官方封面表格的鏈接。
您或您的破產律師還必須填寫協議中的幾個部分，向破產法庭證明您有能力支付款項。 因此，如果您的破產計劃表明您的月收入為負數，那麼您很難證明您有能力支付這筆款項（除非您獲得朋友或家人的幫助）。 事實上，您的律師將被要求證明付款不會導致您“過度困難”。
為什麼你想重申？
如上所述，如果您沒有重新確認債務，有擔保債權人在您獲得破產解除後可以收回您的財產（在我們的例子中是您的汽車）。
有時候，債權人可以在你的破產案中提出動議，稱為解除動議以解除自動保留，以便盡快讓團隊滾動，儘管如果你停止為汽車支付款項，我們會在第13章的案例中更頻繁地看到這些動作或者你想保護的房子。
您可能需要破產法院批准
即使在您簽署重新確認協議並將其重新發回貸款人之後，貸款人也需要在破產法庭提交解除書之前將其提交給破產法庭。 通常，重新確認協議將不會在破產法官面前舉行聽證會。 在某些情況下，將重新確認聽證會：
- 您正在申請案件（您沒有由律師代理）。
- 您的律師不會證明付款不會導致您“過度困難”。
- 儘管你的律師已經證實了重申，你在破產計劃或重申確認表中提供的收入和費用信息並不支持足夠的可支配收入，以使重新確認負擔得起。
在聽證會上，破產法官會問你問題，以確定你是否真的需要抵押品，以及你是否可以負擔得起付款。
如果法院不贊成，該協議無效。 很多時候，如果貸款人沒有給你更低的利率，減少餘額或其他讓步，法官可能不會批准協議。 如果法官不批准協議，協議沒有任何效果，你也可以把它撕掉！ 但是，如果法官批准協議，協議是您與貸方的新合同。
兌現抵押品
另一種選擇是贖回抵押品的價值。 贖回的不利之處在於您通常必須向債權人支付一筆款項。 這是您可以與債權人協商的金額。 你可以使用自己的資源，有人可以藉錢或給你錢，或者你可以從你的銀行借錢。 一些公司甚至專門為贖回金額提供融資。
閱讀關於如何在第7章破產中兌換汽車的更多信息。
由卡倫尼克斯2017年5月更新