自動化投資服務可以使投資組合管理更加簡單
一種新型的在線軟件已經出現，可以幫助您管理您的投資 。 這些軟件產品被稱為“ 機器人顧問” 。
對於不想聘請財務顧問 ，沒有足夠資產聘請財務顧問的人，或對於通常是自己動手投資的人而言， robo顧問可以是一個很好的解決方案更長的時間想要選擇投資，重新平衡並在他們的賬戶上進行交易。
Robo顧問可以自動選擇投資並為您建立多元化的投資組合。 一旦您的資金投入使用，軟件會自動對投資進行更改，以使您的投資組合回歸目標分配。 一些機器人顧問甚至自動進行交易，這可以幫助減少你的稅單; 這個過程稱為稅收損失收穫。
如果您是自己動手的投資者，這些低成本的在線機器人顧問可以幫助您建立更好的投資組合。 以下是他們的工作方式。
什麼費用參與？
使用robo顧問支付服務費，並支付所用投資的費用。
每位Robo顧問都有合理的服務費，可以按固定的月費或資產的百分比構成。 隨著機器人顧問收取固定的月費，費用通常在每月約15美元到每月200美元之間，具體取決於投資組合的規模。
憑藉一定比例的資產結構，您將看到每年帳戶規模約為.15％至.50％範圍內的費用。 如果你有10萬美元，50％的費用相當於每年500美元。
您還支付與機器人顧問使用的投資相關的任何費用。 例如， 共同基金和交易所交易基金的費用比率。
在將任何回報分配給投資者之前，這種費用將從基金的資產中提取出來。
這些在線投資組合解決方案中的很多都提供免費試用期，因此您可以在收費之前了解其工作原理。
有什麼好處？
使用robo顧問最大的好處之一是避免代價高昂的投資錯誤。 很多時候都有文件證明，投資者收益不佳的最大原因之一是他們自己的行為。 投資者在市場高點和市場低點做出情緒化決策，並基於直覺。 軟件不會犯這類錯誤。
另一個好處是減輕壓力。 一旦你開設賬戶，robo顧問軟件就可以自動完成整個過程。 您不必擔心是否應該對您的投資組合進行更改，或者想知道您是否應該在技術上投入更多資金或者更少投資於金融投資。 您不必登錄和放置交易。 您不必擔心經紀人或其他財務銷售人員提出的建議不符合您的最佳利益。
Robo Advisors最適合誰？
Robo顧問可以成為初創投資者，希望自動投資其投資組合的年輕專業人士以及具有相對簡單情況的投資者的理想解決方案 。
有股票期權的投資者需要協調公司利益套餐和401（k）與其他賬戶的協調，或者需要針對投資稅收影響的定制方法，可能會發現自動化解決方案並不理想。
使用什麼投資？
大多數機智顧問使用共同基金或交易所交易基金來構建投資組合 - 而不是個股。 羅布顧問通常遵循基於現代投資組合理論研究的指數基金或被動投資方法。 這項研究表明，最重要的因素是你對股票或債券的分配。 然後你關注哪些基礎股票資產類別，如大盤，小盤或國際。 然後，您將重點關注哪些基礎債券資產類別，如短期，中期或長期。 通過robo顧問，該軟件可為您完成所有這些工作！
稅收如何在機器人賬戶上工作？
如果您有IRA，Roth IRA或其他類型的延稅退休賬戶，則不需要擔心自動化流程帶來的稅務後果。 使用這些類型的賬戶，您需要在您退出當天才支付稅款。 將您的賬戶從現有地點轉賬或轉移到robo顧問不算退款。
如果您擁有的投資不在退休賬戶內，那麼您每年會收到一份報告利息，股息和資本收益的報告。 你在報稅表上報告這些情況，並就這些類型的投資收入繳納稅款。
Robo賬戶通常必須以現金支付。 如果他們確實允許您在現有投資中進行轉賬，那麼這些投資可能會被出售，除非他們已經在機器人模型組合中使用過投資。 如果這些投資不在退休賬戶內時被出售，任何資本收益或損失都將實現。 如果這是一種收益，那麼在您轉換為機器人顧問的那一年，這可能會導致稅收比正常大。
我還應該知道什麼？
機器人顧問不是理財師。 一些robo顧問有額外的軟件工具，可以幫助您預測您的賬戶將如何增長，但您無法獲得有關節省多少的定制計劃建議，無論是使用Roth IRA還是傳統IRA，如何分配投資到其他賬戶你的401（k）等
一些漫畫顧問提供實時幫助（這通常花費更多），而其他人則幾乎完全通過網絡與您互動。 如果你喜歡手持和熟悉的聲音交談，一個機器人顧問可能不適合你。
此外，一旦您即將退休，robo顧問工具中使用的分配模型可能無法幫助您調整退出階段的投資。 那時，您可能需要尋求專業退休收入計劃者的服務。
我在哪裡可以找到Robo Advisor？
以下是熱門機器人顧問列表。 有些人提供比其他人更多的人性幫助
- 資產生成器
- 改善
- 個人資本
- MarketRiders
- 重新平衡IRA
- 施瓦布智能投資組合
- SigFig
- WealthFront
有關更全面的清單以及對每項服務的評論，請參閱投資者Junkie的文章Robo-Advisor的興起 - 您應該使用One？