- 根據您的風險水平，您的股票，債券和其他投資的資產分配
- 自動重新平衡
- 應納稅賬戶的稅收損失收穫
- 教育投資工具，包括退休和教育計劃
Robo顧問 ，包括Wealthfront and Betterment，旨在吸納傳統財務顧問。
那麼他們如何堆疊？
Robo顧問在哪裡閃耀
有一些地方的機器人（或者更確切地說，是一個由複雜的算法支持的資金管理平台）是一個比DIYer或者財務顧問更好的理財經理。
費用和最低限額
大多數財務顧問會收取AUM（管理資產）的1％以上的資金來處理您的投資組合。 相比之下，機智顧問的費用從零開始，對於WiseBanyan和施瓦布智能投資組合而言，其收益為零，對於富有收益的個人資本，則為0.89元。 此外，許多顧問將要求客戶擁有大量的最低賬戶餘額; 相比之下，Wealthfront會讓您只需500美元就可以入門，而Betterment沒有最低限度開設賬戶。
再平衡
該研究表明， 將您的投資組合重新平衡回其優先資產配置會定期提高回報並降低波動性。 再平衡是一種策略，可以讓您的股票，債券和其他基金的投資比例保持不變，並符合您的偏好。
你可以自己做這件事，或者讓你的投資顧問完成這項任務，但是一個機器人顧問在這個乏味的投資任務中做了很大的自動化工作。
匹配市場回報的基準
雖然市場匹配回報聽起來不夠迷人，但大多數活躍的共同基金未能達到這些指標。
先鋒和無數學者將活躍基金經理的回報與市場指數進行了比較。 他們發現，大多數活躍的基金經理人未能超過市場指數，而那些一年中表現超越的人很少會繼續獲得市場回報。
什麼Robo顧問不能做（大部分時間）
儘管機智顧問的優勢，最好留給人類的任務，特別是如果你非常富有和/或有復雜的財務需求。 這是機器人顧問不足的地方（大部分時間）。
創建綜合財務計劃
如果你的淨資產高達六位或七位數字，一個機器人顧問可能對你而言不夠。 您需要一位值得信賴的財務顧問，負責審查您的整個財務狀況，包括遺產，稅務，信託和人身保險等方面的考慮。 擁有穩定的相關顧問的全方位服務財務顧問可能最適合您廣泛的經濟問題。
一些Robo顧問，如Betterment，提供了一些人性化的幫助。 但是，這些產品可能無法實現財務規劃實踐的實際操作。
選擇特定金融資產
如果你想投資點對點貸款，掌握有限合夥，封閉式基金，個人股票，債券，貨幣，期權等等，那麼機器人顧問將無法工作。
大多數機器人顧問的可用投資類型有限。 事實上，沒有多少機器人顧問可以提供超過12-25的資金。
如果您是一名積極的選股人，並希望與財務顧問合作努力超越市場，那麼機器人顧問不適合您。 大多數自動化工具對於想要選擇自己資產的投資者來說都不夠靈活。
也就是說，有幾個機動投資顧問具有更多的投資靈活性，比如Motif或M1 Finance。 像嘉信理財這樣的傳統券商已經開始提供自動化顧問服務，允許賬戶持有人使用機器人顧問，同時還可以利用經紀人提供的更傳統的投資。
打敗市場
大多數機智顧問都遵循指數型基金投資策略，這意味著他們將與市場表現緊密匹配 - 但他們不會超過它。
包括Hedgeable，Q plum和Betterment的智能Beta策略在內的一些服務有獨特的戰略，試圖打敗市場。 但績效結果仍然沒有。
複雜的算法與否，您的機器人顧問可能無法擊敗股市。 但是，再次，您的人力顧問也不會。
Barbara A. Friedberg是前投資組合經理，並且是 Invest and Beat the Pros的作者 - 創建並管理一個成功的投資組合。 她的文章出現在各種網站上，包括 Robo-Advisor Pros.com 和 Barbara Friedberg Personal Finance.com。