銷售負荷如何工作，我應該付錢嗎？
他們見面後，我的朋友與我聯繫，想知道共同基金的銷售額是多少，他是否應該擔心，以及5％的銷售負擔太高，太低或公平。
這些都是很好的問題，每一位新投資者都會有一天會問。 為了幫助您更好地了解共同基金的銷售負荷，我將簡要概述它們是什麼，它們為什麼存在以及如何處理它們，如果您面臨可能需要向您的股票經紀人支付一筆費用。
共同基金銷售額是一種委員會類型
包括共同基金公司在內的資金管理公司通過堆積資產和每年收取費用來賺錢。 為了讓股票經紀人出售自己的基金而不是競爭對手提供的數千種基金，一些共同基金試圖通過向經紀人支付一小部分他們的客戶投資的一部分經紀人的酬金來試圖改變經紀人的報酬。
這被稱為“負載”或“銷售負載”。 一個成功的經紀人可以通過銷售您的投資產品而不是從他或她的表現中賺取數十萬美元。 這是一個傾斜的激勵制度，不贊成你，投資者。
更糟糕的是，銷售負擔並非來自共同基金公司的口袋。
它直接來自您的投資！
兩種類型的基金銷售負荷
共同基金銷售負荷有兩種類型 - 前端銷售負荷和後端銷售負荷（也稱為延期銷售負荷）。
- 前端銷售負荷 ：這些是在投資時支付的營銷費用。 如果您將10萬美元投入到銷售額為5％的共同基金中，那麼當您投資時，將從您的賬戶中扣除5,000美元，用於支付經紀人和其他分銷商，幫助您選擇該投資。 這意味著你只需要95,000美元的金錢為你工作。 隨著時間的推移，這可能會產生巨大的變化：如果您的共同基金在50年內復合增長8％，那麼5000美元的銷售負擔費用將導致您的財富減少234,508美元。
- 後端銷售負荷或遞延銷售負荷 ：這些是銷售投資時支付的營銷費用。 這樣一來，所有的資金都從一開始就為你工作，這意味著如果你選擇了一個成功的共同基金或其他投資產品，那就更加複雜了。 它仍然需要一定的資金，但從長遠來看，這比前端銷售負荷要少得多。 後端銷售負載幾乎在所有初始投資的情況下計算，而不是在您出售頭寸時的持有的最終價值。
一些共同基金後端銷售負荷有下降的特點。 這意味著，如果您想出售您的投資，那麼每過一年，您都會被原諒支付一部分銷售費用。 在大多數情況下，如果您持有七年或更長時間的投資，後端銷售負荷下降將導致您完全沒有銷售負擔，這可以鼓勵長期思考。 不過，您需要閱讀共同基金招股說明書，以了解您的特定持股的詳情。
你應該清楚的是，在大多數情況下，共同基金的銷售額會讓你的口袋裡的錢減少。 這導致我們成為共同基金投資最重要的規則之一：您應該永遠不要購買有銷售負擔的共同基金。
您應該可能永遠不會購買具有銷售負荷的共同基金
作為一般規則，您應該避免共同基金掛上銷售負擔。 這純粹是一種營銷費用。 你正在拿出你的支票簿，並寫它來支付共同基金公司不願意支付的佣金！ 這意味著你失去了所有的資金 ，利息和資本收益 。
像Vanguard和Fidelity這樣的公司已經為自助投資者提供了無負擔資金的虛擬標準。 您可以訪問他們的網站並直接開戶，甚至可以通過大多數股票經紀人購買股票 。