共同基金的負擔和費用比率對你的收益率有直接的影響
每個共同基金份額代表投資者對該基金的部分所有權和其產生的收入。 幾乎所有可能的目標和經濟前景都有共同基金。 就像在市場上交易單個證券的成本一樣，管理共同基金也存在成本。 這是共同基金收費的地方。
為了在投資共同基金時做出最佳決策 ，重要的是了解基本共同基金費用和支出如何運作。
共同基金負荷
當您購買共同基金的股票時，您需要知道的最重要的事情之一是從您的投資中扣除的費用或由您支付的其他費用。 這些費用可能會對您的整體回報產生實際影響。
首先，當您購買或出售共同基金時，有些共同基金會收取費用作為佣金。 這些費用稱為負荷 ，並按照您購買或出售的金額的百分比計算。
共同基金可以是：
- 一筆前期資金 ，意味著您在購買前支付了一定比例的佣金
- 一個後備資金 ，意思是當你出售全部或部分持有的基金時，支付佣金（按百分比）
- 一個定期收取費用的恆定資金基金
- 或免費的基金 ，這意味著你不付佣金。 從實際收益率角度來看，這是普通投資者應該購買的唯一一種共同基金類型，但並不總是可用。
負載高達5.75％的情況並不罕見，因此如果您在這些前期投資基金中投入了10,000美元，您將立即損失575美元。 但是後備資金同樣令人痛苦。 您可以從您認為是您的收入中扣除費用，或者更糟糕的是，您可能會因投資而損失資金，並且在出售時仍然需要支付後期資金。
雖然起初一個負荷累累的共同基金在過去的投資表現，投資理念或聲譽方面可能具有吸引力，但在投資之前必須確切知道這些費用是多少。 沒有負擔的優秀共同基金，例如先鋒和富達基金等等。 奇怪的是，這些資金通常比裝載的基金好。
共同基金費用比率
在購買共同基金之前，您還應該始終調查基金的費用比率 。 這是從基金每年的收入中扣除的基金資產的百分比，用於支付基金的運營費用。 有些基金合理收費不超過1％。
其他人可以是3％或更多。 這些費用來自您的收入，因此費用越低，您的實際回報率就越高。
費用比率由基金向潛在投資者支付的費用 ，以及支付基金管理人員工資的管理費用組成 。 並非所有的基金都收取12b-1的費用，但如果他們這樣做，他們依法被要求列入招股說明書（正式文件向公眾出售股票）。 平均共同基金費用率在1.3-1.5％之間。 但是，與任何平均水平相比，當然，有些基金的費用率較低，其他基金的費用要高得多。
像先鋒這樣的一些基金在降低收費方面做得非常出色，這樣基金的收入盡可能多地歸還給投資者，而不是支付給管理人員。
要從另一角度考慮另一筆基金費用，請將其與Vanguard's進行比較。
您可以在Morningstar等網站上在線研究任何共同基金的費用和負擔。