什麼是羅斯401（k），它是如何工作的，以及當你應該考慮一個
什麼是羅斯401（k）
羅斯401（k）正是它聽起來的樣子：它是401（k）和羅斯IRA的組合 。
就像401（k）一樣，它是由雇主提供的，從您的薪水中提取出繳款，並且可以投資退休以進行大量明確的投資選擇。 就像羅斯個人退休帳戶一樣，繳納稅款（與稅前401（k）繳款不同），但是通常不會再徵稅，即使退休時59歲或以後退休。 （我之所以這樣說，是因為羅斯的退出規則稍微有點棘手，例如，你必須連續五年投入資金才能提款。）
羅斯401（k）貢獻限制
Roth 401（k）的貢獻限制與常規401（k）的貢獻限制相同。 2018年，你可以捐出高達18,500美元的羅斯401（k）。 如果你年齡在50歲或以上，你可以在任一年繳納額外的6,000美元。 比較這些最大值與Roth IRA的最大值：2018年每年$ 5,500，追加貢獻額外$ 1,000。 另外，Roth 401（k）的資格限制更少。
羅斯403（b）
如果你在一家非營利或學校工作，你可能在貴公司的退休產品中看過Roth 403（b）。 就像403（b）像401（k）一樣工作，羅斯403（b）就像羅斯401（k）一樣工作。 所以，如果你有Roth 401（k），你可以做出你的決定。
羅斯401（k）的好處
如果你認為退休時的稅率會比現在高，Roth 401（k）就很有意義。 您現在對您的投資資金支付較低的稅率，並且未來不徵稅。 對於不符合傳統Roth IRA資格的富裕人士而言，2018年調整後總收入超過135,000美元的單身人士不符合資格，2018年夫婦申請的合併額超過199,000美元--Roth 401（k）是一種很好的方式進入這項退休稅策略。 使用傳統的401（k），當您退休時提取資金時，您將根據您的稅收支出支付10％至37％或更多的稅率 。 你無法預測未來稅收的走向，但是如果你預計在退休年齡期間稅率較高，Roth 401（k）可能更有意義。
尚未成立職業的年輕人也更有可能在未來看到自己的稅收上漲，這使Roth 401（k）或Roth IRA成為節省未來稅款的好方法。 但是，如果你現在賺取了大量的收入，並期望你的退稅率大幅下降，那麼定期的401（k）可能是更好的選擇。
羅斯401（k）的缺點
但在將所有退休儲蓄轉入Roth 401（k）之前，請考慮他們與401（k）：稅後繳款相比最大的缺點。 有了傳統的401（k），捐款會被納稅，所以您的薪水不會有美元或美元的影響。 401（k）也為您提供了一個很好的方式來降低您的應稅收入和您的所得稅法案，而不會感到太多的經濟上的痛苦。 由於羅斯401（k）捐款是在稅後被提取出來的，您的工資將會受到更大的打擊。 使用傳統的401（k）與Roth 401（k）計算器比較差異。
羅斯401（k）s的輪轉
除了大的稅後差異之外，羅斯401（k）的工作方式與常規401（k）s很相似。 當你將一份工作留給另一份工作時，如果在那裡提供羅斯401（k），或者可以選擇將Roth 401（k）放在那裡，那麼你可以選擇將其保留在前雇主所在的位置將其轉入Roth IRA滾動，您需要遵守相同的提款規則。
你該怎麼辦？
您可以同時為401（k）和Roth 401（k）提供捐款，但捐款限額用於合併賬戶。 那麼你應該把401（k）的一些捐款移到羅斯401（k）嗎？ 這真的取決於上面討論的稅收因素。 你可能反而想繼續完成對你的常規401（k）貢獻最大化的目標，並讓自己成為一個非雇主贊助的Roth IRA。 如果您不打算提供超過$ 5,500至$ 6,500的費用，那麼定期的Roth IRA將為您提供與Roth 401（k）相同的福利。 如果你有能力為這兩類退休賬戶做出貢獻， 401（k）和Roth IRA組合對於金融業的成功人士來說很有意義。
超過50％的大型雇主提供Roth 401（k）。 如果您對Roth 401（k）選項非常感興趣，並且您的雇主目前沒有提供該選項，請讓他們添加。 它並沒有受到傷害，而且這是另一種投資選擇，可以幫助您在退休時建立穩健的財務未來。
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