5種不同的退休收入方式的優缺點
保證結果
如果你希望能夠依靠退休時的某種結果，你可以擁有它，但它可能會比一種沒有保證的策略花費更多。
創造一定的結果意味著只使用安全投資來為退休收入需求提供資金。 您可能會使用債券階梯 ，這意味著您會購買一年在每年退休時將會到期的債券。 您將在債券到期的那一年花費利息和本金。
這種方法有很多變化。 例如，您可以使用直到到期時不支付利息的零息債券。 你會以折扣購買他們，並在他們成熟時收到你的委託人的全部利息和回報。 您可以使用國庫通脹保護證券甚至CD來獲得相同的結果，或者您可以使用年金確保結果。
這種方法的優點包括：
- 某些結果
- 低壓
- 低維護
一些缺點包括：
- 收入可能不是通貨膨脹調整的
- 靈活性較差
- 您將本金作為安全投資支付到期或者將本金用於購買年金，因此這一策略可能不會給您的繼承人留下太多的餘地
- 它可能需要比其他方法更多的資金
許多保證的投資也不那麼流動。 如果一方配偶年輕，或者因為威脅生命的健康事件而想要度過一次難得的假期，會發生什麼？ 請注意，某些結果可能會鎖定您的資金，導致在生活發生時難以改變路線。
總回報
通過總回報組合，您可以通過採用多元化方法進行投資，並根據您的股票與債券的比率獲得預期的長期回報。 使用歷史回報作為代理，您可以通過股票和債券指數基金組合設定對未來回報的預期。
以標準普爾500指數衡量，股票歷史平均價格約為9％。按照巴克萊美國綜合債券指數衡量，債券平均價格約為8％。 使用傳統的投資組合方法，分配60％的股票和40％的債券可以讓您將長期總收益率預期設定為8.2％。 這導致估計費用淨額的7％回報，每年應該約為1.5％
如果你期望你的投資組合的平均回報率為7％，那麼你可以估計你可以每年撤回5％，並繼續觀察你的投資組合增長。 即使該賬戶當年沒有賺取5％，您也會每年撤回5％的起始投資組合價值。
您應該期望每月，每季度和每年的波動率，所以您的投資有時候會比上一年低。 但是，如果您基於長期預期回報進行投資，這種波動是該計劃的一部分。
如果投資組合在較長時間內執行其目標回報，則您需要開始減少收回。
這種方法的優點包括：
- 如果你堅持有紀律的計劃，這個策略歷來是有效的
- 靈活性 - 您可以調整您的提款或在必要時花費一些本金
- 如果您的預期回報高於使用保證結果方法，則需要較少的資金
一些缺點包括：
- 無法保證這種方法能夠實現您的預期回報
- 您可能需要放棄通脹提高或減少提款
- 需要比其他一些方法更多的管理
只有利益
許多人認為他們的退休收入計劃應該以他們的投資產生的利益為生，但在低利率環境下這可能很困難。
如果一張CD只付2％到3％，那麼如果你有10萬美元的投資，你可以看到你的資產收入從每年6,000美元下降到每年2000美元。
風險較低的計息投資包括CD，政府債券，雙A等級或更高的公司和市政債券，以及藍籌股派息股票。
如果您放棄較低收益率投資的較低風險利息投資 ，您就會面臨股息可能減少的風險。 這會立即導致創收投資的本金價值下降，並且可能會突然發生，讓您沒有多少時間進行規劃。
這種方法的優點包括：
- 如果使用安全投資，則本金保持不變
- 可能產生比其他方法更高的初始產量
一些缺點包括：
- 收到的收入可能有所不同
- 需要了解相關證券以及影響他們支付的收入金額的因素
- 根據所選投資的類型，委託人可能會波動
時間分割
這種方法涉及根據您需要它們的時間點來選擇投資。 這有時被稱為分水手段。
低風險投資用於退休前五年可能需要的資金。 您可能需要6至10年的投資風險，風險較大的投資僅用於投資組合中您預計在11年及以後需要的部分。
這種方法的優點包括：
- 投資與他們打算做的工作相匹配
- 這在心理上令人滿意。 你知道你不需要很快的風險投資，所以任何波動都可能會讓你感到困擾
一些缺點包括：
- 無法保證較高風險的投資將在指定時間內獲得必要的回報
- 您必須決定何時出售更高風險的投資，並根據該部分的使用情況補充較短期限的時間段
組合方法
如果您使用組合方法，您可以從這些其他選項進行戰略選擇。 您可以在前10年使用安全投資的本金和利息，這將是“保證結果”和“時間細分”的結合。 那麼你會投資更長期的資金在“總回報組合”中。 如果未來某個時候利率會上升，那麼您可能會轉而使用CD和政府債券，並依靠利息。
所有這些方法都行得通，但要確保你了解你選擇的並願意堅持下去。 它也有助於預先確定哪些條件可以改變。