你應該從收入開始還是從費用開始？
有兩種方法可以處理您的預算。
最流行的方法是檢查你的收入，然後剔除你的支出，直到它符合你的收入。 一個不太常見但同樣有效的方法是決定每月要花多少錢，然後強制收入與您的開支相匹配。
讓我們看看這兩種方法的優缺點。
第一收入，然後是開支
我寫了大量關於哈佛經濟學家伊麗莎白沃倫和她的女兒阿米莉亞沃倫泰加提出的50/30/20預算方法 。
他們說人們應該把50％的收入用於“需求”，30％用於“需要” ，20％用於儲蓄和減債。
這個預算方法首先看你的收入 - “我做多少？” - 並將您的支出選擇基於此基準。 正如我所說的，這種收入 - 費用方法是最受歡迎的預算選擇。
親的：確保你的生活在你的手段。
Con's：專注於削減成本（稀缺，剝奪）而不是增加收入。 這可以感覺像一種飲食：堅持下去很難。
最適合：有穩定，穩定收入的人。
第一次費用，然後收入
以下是一種不太常見但有效的技巧：首先，列出您想要支付的所有費用。 然後找出你應該瞄準什麼類型的收入。
例如，假設您想要花費：
- 抵押 （包括保險和稅收）：$ 2,000 /月
- 雜貨：400美元/月
- 蜂窩電話：$ 100 /月
- 家居用品（跳至目標，Amazon.com等）：$ 100 /月
- 汽車和人壽保險：100美元/月
- 水電費：200美元/月
- “有趣”錢（餐廳，音樂會，BBQ，星巴克咖啡）：800美元/月
- 汽車付款給自己：$ 300 /月
- 退休儲蓄 ：$ 1,000 /月
- 節假日節省：$ 250 /月
- 為家庭和汽車維修和緊急基金節省：250美元/月
總計：每月$ 5,500
現在，假設您目前每月只能獲得4,000美元。 在這個階段，你的腦袋裡出現的問題應該是：“我怎樣才能每月額外獲得1500美元？”
也許你會決定賺取額外的錢 。 例如，每月50美元（每周大約14.3小時，或每天兩小時）以30美元/小時的速度自由活動會帶來額外的1,500美元。
也許你會開始尋找可以為你帶來部分資金的投資。 例如，你可能會決定購買一個出租物業，在“淨正現金流量”（支付所有費用後留下的資金）時每月產生200美元。
也許你甚至會決定開始尋找薪水更高的新工作。
底線是，通過使用費用收入方法（而不是收入 - 費用方法），您的注意力從“修整賬單”轉向“創造更多資金”。 這是一個強大的心理轉變。
然而，我有兩個重要的警告：首先， 不要以這種方式作為藉口，讓自己超越自己的意願。 如果您賺取4,000美元，並希望像您賺取5,500美元一樣生活，那麼您有一個偉大的目標。 但是你應該花掉你的花費，直到你達到5,500美元的標準。
其次， 避免生活方式過度膨脹。 大多數人花費每一次加薪。 隨著每次加薪的增加，您的支出和儲蓄都會相應增加。 請注意，在上面的例子中，每月總計1,800美元的儲蓄率--1,500美元的“儲蓄”加300美元的汽車給自己 “ - 被納入收入目標。
Pro's：將注意力轉移到賺錢而不是降低成本。 你首先列出你想要做的事情。 然後你想出一個辦法來實現這一點。 授權和機會為中心。
Con's：它可能導致生活方式的通貨膨脹，除非你專門用於儲蓄的收入的很大一部分。
最適合：對新機遇感到興奮的人。 擁有或想要擁有多種收入來源的人。
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來自Paula的附註，您的預算編制指南
當我創建預算工作表時 ，我列出了“計算出您的收入”作為第一步。
我選擇這樣做是因為檢查收入 - 而不是費用 - 是人們編制預算的最常見方式。
然而，“最常見”的方式並不一定是“最好”的方式。 我花了數年的時間與全國人民討論預算和資金管理問題，我堅信沒有單一的“最佳”方法。 個人理財是個人的 ，你需要選擇適合你個性和風格的方法。 您選擇的方法不如您實現的結果重要。