12月31日再次來臨，我們將開始考慮2017年年底的稅收籌劃。 當然，鑑於國會是否通過了眾議院的稅收法案 ，參議院的版本，中間還是什麼都沒有（！），目前的年底將會更多地變成一個移動的目標。
上週我在郵箱中發現了這條消息。 正如你所料，它來自我值得信賴的會計師。
但它也可能落在您的任何郵箱中。 雖然華盛頓專注於該國的經濟，但我們每個人都應該磨練自己的個人經濟 - 在12月31日之前著眼於實施財政舉措，這將在4月份降低我們的稅收 。 但首先，來自CFP高級董事會大使Jill Schlessinger的警告：
“我一直相信我的內心深處，如果你想盡可能地變得可愛，你可能會後悔的......我們必須非常小心如何讓這些選擇前進。”
考慮到這一點，下面是你現在需要做的事情：
從一開始就開始。 一開始，CPA Ed Slott解釋說，它始終是 - 從你前一年的納稅申報。 這是您過去採取扣減和信貸的路線圖。
充分利用未來可能無法提供的扣減和積分。 當你回顧過去的收益時，要特別注意捕捉未來幾年可能無法獲得的收益。
例如，州和地方稅的扣除在砧板上。 你有能力在今年支付明年的一些稅，以獲得更大的扣除額嗎？ Slott說，你可能想預先支付財產稅，因為明年他們可能無法獲得抵扣。 如果你是一個普通工人，工資在5萬到6萬美元之間，如果你擁有一個房子，你可以支付10,000到15,000美元的房地產稅和州所得稅。
“如果你沒有得到扣除，你的稅收可能會增加數千，”他說。 其他可以消除的扣除包括醫療費用，移動費用（即使在與工作有關的時候）和稅務準備。 EY稅務私人客戶服務業務合夥人Elde Di Re表示，詢問您的會計師您現在是否可以為他們支付2017年回報。
看看你的慈善捐贈策略 。 其中一項變化可能是我們的方式，將單身男女的標準扣除額提高至12,000美元和24,000美元。 和過去一樣，如果您採用標準扣除，則不會逐項分類（反之亦然）。 但是，這種增長可能意味著，對於一些過去逐項化的人來說，將來它將不再有意義。 如果你懷疑你是他們中的一員，今年你可能會想更多地參與慈善活動，並知道你正在從中受益。 事實上，如果你感覺同花順，你可能希望通過將金錢投入到金融機構已經建立的慈善機構之一的捐助者建議的基金中來加速你的貢獻。 “假設你通常給你的母校提供1000美元，並且你認為根據這些新的規則，你可能會每年都要進行標準扣除，”迪雷說。
您現在將支票以5,000美元或10,000美元的價格寫入支票，並在2017年扣除該金額 - 然後，隨著時間的推移，將錢分配給您的母校。 如果你認為你會繼續分項？ 當然，我們絕不會建議你不支持你最喜歡的原因。 但是，如果您正在尋找額外的現金來預先支付我們之前提到的一些前期扣款，那麼將您的禮品推到2018年可能具有經濟意義。
重新考慮你的債務。 最大的潛在變化之一是抵押貸款利息的扣除。 目前，高達1,000,000美元的貸款利息是可扣除的，但可以減半，並且可以消除第二套房貸款和房屋淨值貸款的扣除利息。 你如何解決這個問題？ 運行數字。 重新審視一下你的債務，看看現在還是更快解決問題是否合理。
問問自己：如果我用現金支付它，“那些現金為我做了些什麼？”迪雷說。 如果它坐在一個收入渺茫的銀行賬戶中，支付你的貸款可能會把錢存回你的口袋裡。 如果它投資於獲得更高年度回報的市場，可能不是。 對學生貸款運行相同的情景，可能會失去興趣扣除。
沉重退休。 最後，Schlessinger指出，儘管當我們擔心退休賬戶的儲蓄存在限制時，我們有一個“怪異時刻”，但現在已經不在了。 您希望在年終計劃中獲得最大的回報？ 加倍退休是做到這一點的方法。 對於你最後幾筆薪水，提高你的退休金。 例如，告訴你的雇主，你希望在今年的最後幾週投入15％。 如果您將資金投入IRA-Roth，傳統或SEP，您必須等到稅務申報截止日期（無延期）才能將錢存入資金。 她說，你可以為退休儲蓄更多， 同時減少稅務負擔。
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