以下是如何做到這一點。
但是你是否真的需要將你的整個應急基金存入儲蓄賬戶？ 雖然儲蓄賬戶應該是您的緊急財務戰略的一部分，但它不是唯一的方法來使其工作。 以下是如何建立更好的應急基金。
1.從儲蓄賬戶開始
儲蓄賬戶通常用於緊急情況，因為這些錢是流動性和可訪問性的，允許您快速將資金轉入支票或甚至從ATM取款。 這也可以說是您的資金最安全的地方：儲蓄賬戶由FDIC保險，如果市場出現跳水，您不會有任何損失。
但這並不意味著你應該把所有的錢存在那裡。 雖然一個好的應急基金應該支付三到六個月的生活費用，但我自己的應急基金的儲蓄賬戶部分只能節約三至四周的費用。
這涵蓋了我的短期需求，如果我很快需要錢，我就可以獲得足夠的錢支撐我，直到我可以從其他賬戶中清算錢。
2.添加應稅投資帳戶
當然，三到四周的費用對於緊急基金來說是不夠的 。 這就是為什麼我在投資賬戶的幫助下增加了我的儲蓄，這讓我看到了比儲蓄賬戶更高的回報潛力。
我使用應稅帳戶，而不是像IRA這樣的退休賬戶，這樣我就可以不用支付罰款就可以提款了。 我在全部市場指數基金中投資了一筆數額，隨著市場的增長，我的緊急基金也在增長。 我始終如一地投資，所以賬戶總是在增長。
當然，這種方法面臨的巨大風險是，當你需要錢時，市場可能會陷入低谷。 儘管市場長期處於上漲狀態，但在短期內，您可能會將儲蓄水平降至您所熟悉的水平以下。 如果您最終將收入的一部分資金撤出，您將鎖定虧損並錯失追隨市場調整的收益。
這發生在2010年，在市場暴跌後不久，我的地下室被淹，我需要錢。 因為我後來收到賬單，所以我有時間清算應稅投資賬戶中的一些股票以支付成本。 而且我的帳戶餘額還沒有下降，以至於我無力償還資金。 但這確實意味著我在虧損的情況下出售股票，並錯過了市場後來的一些反彈。
由於這種風險，如果您計劃將投資賬戶添加到您的應急基金戰略中，您需要良好的情緒風險承受能力。
最重要的是，您可以通過在緊急基金的應納稅投資賬戶部分使用債券和指數基金來限制您的部分風險，從而降低您在市場波動中的風險。
最後，請記住在一個應納稅賬戶中出售投資的稅收影響。 在2010年，我不得不虧本出售投資，但好消息是我至少可以實現對該損失的稅收減免。 另一方面，如果您出售收益，您可能需要支付資本收益稅。 專注於出售您持有超過一年的股票，因此您以更優惠的價格徵稅。
3.使用你的羅斯個人退休金賬戶作為備用基金
如果您符合資格，並且您投資了羅斯個人退休賬戶，則可以將其用作備用應急基金。 因為您以稅後美元向Roth IRA捐款，您可以撤回捐款而不受處罰。
當你經常捐款時，你可以建立你的羅斯個人退休賬戶，以便在需要時能夠達到一個好的止損點。
然而，雖然您可以免稅提取捐款 ，但您從Roth IRA提取收入 （您的捐款回報）時必須更加小心。 如果提前取消收入將會受到國稅局的懲罰，所以請確保您堅持實際投入該賬戶的金錢。 但是，這種懲罰有一些例外：您可以提取收入來支付醫療費用，或者您失業。 由於這些都是常見的緊急需求，因此讓你的羅斯IRA等待，這可能不是一個壞主意。
另外，要意識到你無法將錢花在市場上的時間。 如果你想確保它保持在年度貢獻限額內，你有60天的時間把錢退回來。 有一個像401（k）這樣的稅收優勢退休賬戶是一個好主意，並且避免觸及。 你不希望為今天的緊急情況冒險。
根據需要調整緊急儲蓄計劃
在使用這種策略時，確保您的工作達到您的舒適水平非常重要。 我喜歡在我的儲蓄賬戶中保留三四個星期的開支，而我的應納稅投資賬戶的開支接近五個月（而且還在增長）。 我的羅斯IRA是為了“以防萬一”的大事。
如果市場上有超過80％的緊急資金讓你感到緊張，那麼在將錢存入應納稅投資賬戶之前，最好在儲蓄賬戶中保留兩三個月的費用。 此外，您還希望確保您的退休儲蓄計劃能夠與您的緊急基金戰略保持一致。 除非你有長期窩藏的其他退休賬戶，否則你不希望嚴重依賴你的羅斯IRA。