對於嬰兒潮一代來說，檢討退休計劃永遠不會太晚
如果你在高峰時期是嬰兒潮一代，閱讀有關即將到來的退休挑戰的頭條新聞似乎有點壓倒一切。 但是有一些好消息！ 根據Financial Finesse最近發布的關於不同代人財務狀況的研究報告，與其他年齡組相比，嬰兒潮一代在整體財務狀況方面處於最強勢地位。
然而，正如偶然的好消息一樣，有一些壞消息可以讓人看到這種希望。 壞消息是越來越多的嬰兒潮一代對自己的退休生活沒有信心。 雖然計劃永遠不會太晚，但現實情況是，嬰兒潮一代沒有像年輕一代那樣關閉退休準備差距的時間。
如果你是一個嬰兒潮一代想著你自己的退休前景，這裡有一些你現在可以採取的重要步驟：
根據您的退休預算創建個人支出計劃
預算編制的聲譽很差，因為大多數人在努力尋找持續監控支出的方法時遇到壓力和挫折感。 如果你是一個即將退休的嬰兒潮，你應該專注於製定一個積極的支出計劃，告訴你的錢提前走哪裡，以確保你的支出符合你的人生目標。
現在比以往任何時候都需要製定支出計劃的原因有很多。 首先，支出計劃將幫助您避免花費超過您的進入，並增加您的整體債務。 擔心債務的嬰兒潮一代不太可能報告自己的退休準備的信心，這些債務擔憂是許多人推遲退休的原因之一。
支出計劃還有助於騰出額外的錢來償還債務。 他們也可以用來幫助確定額外的儲蓄，這可以幫助您最大限度地利用401ks，IRA和HSA等稅收優惠賬戶。 也許在職業生涯末期階段製定預算或支出計劃的最大好處就是意識到你真正需要做多少收入來做退休時想做的事情。 您的退休計算確實在估計，直到您花時間真正了解您的資金到位。 了解您目前的支出提供了一些有用的信息，可以幫助您了解退休收入計劃的真實外觀。
優先考慮你的財務目標
當你忙於製定其他計劃時，生活就會發生在你身上。 在我們的財務生活中，當多個目標競爭同樣有限的時間和金錢資源時，很容易分心。 優先考慮財務生活目標的最佳方式是製定計劃並書面記錄。 如果你已經結婚或有一個合作夥伴走上了財務自由的道路，請留出時間討論你的短期和長期目標。 如果您試圖決定是否更有意義擺脫債務，節省額外的退休金或支付長期護理保險，請確定您的基本退休需求已經涵蓋，然後再決定為您的孩子預留資產或孫子的教育。
不幸的是，我們的退休沒有財政援助部門。 向親人展示真正財務獨立的道路可能是您給予最重要人物最難忘的禮物之一。
評估您的健康保險選項
醫療保健費用是最大的退休計劃問題之一，隨著退休生活的臨近，這真的成為頭腦中的首要問題。 從預算的角度來看，健康相關成本在我們退休年度的預算中佔很大比例。
如果您有退休人員醫療保險，請繼續並開始審查您的選擇和相關費用。 如果您在65歲之前退休，那麼您應該訪問healthcare.gov網站，如果您在享受HSA選項的高額免賠額計劃中，充分利用您最多可以預留3,350美元的能力對於個人保險或家庭保險6,750美元（如果年滿55歲或以上，則另加$ 1,000）健康儲蓄賬戶中的稅前美元，以幫助支付未來費用。
計劃潛在的長期護理費用
長期護理費用可能會嚴重影響您的退休生活。 你可以做出一份出色的工作，積累足夠的退休資產以便在退休後只需幾年的長期護理費用即可快速消失。 向任何朋友或家人詢問他們的經歷是否照顧到需要長期護理服務的親人，並且您很快就會明白這是一種真正的威脅。 事實上，據估計，約65％的65歲的老年人需要某種形式的長期護理。 阿爾茨海默氏症協會預計癡呆症的成本將從去年的2,200多億美元增加到2050年的超過1萬億美元。
在考慮如何為長期護理付費時，您應該知道Medicare不包括長期護理費用。 一般來說，醫療補助計劃要求您幾乎將所有資產用於合格，並且資產有五年回顧期限，這些資產有助於他人。
您的選擇是使用退休儲蓄卡自費支付，為了符合醫療補助資格而花費資產，或購買長期護理保險以防止這種潛在風險。 您可以使用lifehappens.org或longtermcare.gov上的資源和信息了解更多有關長期護理保險的信息。
以下是一些指導方針，可幫助您選擇支付未來任何長期護理相關費用的最佳方式：
- 如果您預計您的退休資產將介於200萬美元至2-3百萬美元的資產之間，您可能需要考慮購買長期護理保險。
- 檢查你的州是否提供長期護理合作計劃。 這些計劃允許您保留額外數量的資產，與通過長期護理保險計劃購買的實際保險覆蓋面相同，如果您使用了所有福利，您仍然有資格獲得醫療補助。
定期檢查您的投資組合，以驗證其適當多元化
投資退休的“設定並忘記”方法在職業生涯的早期階段可能不會對你造成太大的傷害。 然而，隨著退休時間的縮短，時間縮短，你不會有太多時間從巨大的損失中恢復過來。 Financial Finesse近期的一份研究報告發現，僅有不到三分之一的Boomers將其投資組合中的15％或更多投資於一隻股票。 嬰兒潮一代也報告說，在每年的基礎上重新平衡任何一代投資賬戶的最大下降。
考慮如果你現在的股票超過10-15％，你的退休投資多樣化。 個別公司股票具有顯著的上行潛力，但他們也可能顯著下降或下降到零並且永遠不會恢復。 這對於雇主股票來說尤其危險，因為在您節省的時間內您可能會失業。
在您審核完您的個人公司風險後，請仔細考慮並確保您的整體投資組合在不同類型的資產類別（如股票，債券，房地產和現金）之間進行適當分配。 使退休投資多元化的最簡單方法之一是使用均衡基金或目標日期退休基金。 您也可以使用這些準則創建自己的資產配置組合，並定期重新平衡。
估計你在退休年期間想要多少錢
每年至少進行一次基本退休計算是最佳實踐財務計劃活動。 那麼，為什麼這麼多嬰兒潮一代還沒有花時間來計算他們是否有能力在整個退休期滿足他們未來的收入目標呢？
人們為什麼不花時間運行基本的退休計算器有很多原因。 一些常見的原因包括害怕發現他們不在正軌，不確定使用哪些工具來評估他們的進展，以及他們普遍缺乏足夠的信心。
退休後你真的需要多少收入？
最好的方法是開始預測你是否計劃僅僅試圖維持現有的生活水平，或者預計需要更多或更少。 如果你有5年或更少的時間直到你想要的退休年齡，你應該完成退休的實際預算計劃。 這是您可以用來開始使用的基本模板。
否則，一般指導原則是最初以70％到90％的收入替代率為目標。 您可以隨時根據自己想要的退休生活方式調整或調低。 最重要的是估計你是否能夠從所有潛在資源中獲得足夠的收入來實現財務獨立。 正如本文所指出的那樣，這裡有很多計算器，並且很可能你的退休計劃甚至有一個內置的計算器。
如果您最近沒有執行自己的退休計劃，請採取行動，並將退休計劃工作提高到一個新的水平。