投資顧問和財務規劃人員如何獲得報酬
最昂貴的建議是免費諮詢。 雖然這種說法常常是作為笑話來傳達的，但事實並非如此：與其他人一樣，專業顧問和計劃人員需要支付賬單並將食物放在家中的桌子上。 因此，即使費用可能不會直接從您的口袋裡掏出來，即使您無法清楚看到他們如何獲得報酬，顧問也會以某種形式或形式獲得您的報酬。 以下是顧問獲得報酬的基本方式：
- 佣金：這種類型的支付是典型的全方位服務經紀人，這是傳統的“股票經紀人”。 佣金的範圍從30美元到300美元不等，只要他們進行交易（買入或賣出投資份額）就會支付給經紀商。 佣金就像客戶交易額中的費用一樣。 例如，如果交易是以10,000美元買入特定股票的股票，而佣金是100美元，那麼您購買的交易總額為10,100美元。
- 費用：一些顧問沒有獲得付款佣金，而是根據所提供的服務直接向客戶收取費用。 一些顧問將根據管理資產（AUM）收取費用，或者收取該服務類型的一次性固定費用。 例如，顧問可能會收取1.00％的AUM費用。 如果客戶的管理資產為10萬美元，則年費為1000美元。 但如果客戶只是想要一次性財務計劃，顧問將收取事先披露的費用。 對於這種類型的服務，客戶可能支付500美元至5000美元，這取決於計劃的深度和復雜性。
- 加薪委員會：許多顧問（通常是銀行和保險公司的顧問）獲得基本工資，並根據他們銷售的產品獲得佣金或獎金。
投資顧問和財務規劃師的類型
有幾種不同類型的顧問擁有各種頭銜，名稱和認證，但以下是需要了解的內容：
註冊財務策劃師（CFP） ：CFP®是符合所有註冊財務策劃師標準委員會要求的人員，其中包括最少的經驗和通過全面的董事會考試。 CFP還必須完成繼續教育要求以維持CFP身份。 CFP可以對財務規劃的所有領域有廣泛的了解，包括投資，退休，保險，稅收，保險和遺產規劃。 然而，CFP稱號並不能保證他們是任何領域的專家，儘管他們通常專注於財務規劃領域之一。 一般而言，CFP標誌至少表示對金融產品的相對高度理解。
註冊投資顧問（RIA）： RIA是一家向國家監管機構註冊的公司，例如州檢察長辦公室的證券部門或證券交易委員會（SEC）。一位顧問（帶有“呃” ）是公司和顧問（帶有“或”）是個人，正式稱為RIA代表。
股票經紀人：這些顧問通常被稱為“全方位服務經紀人”，是經許可出售證券（即股票和債券）的經紀公司的代表。 這些顧問通常通過委託他們出售的證券獲得支付。 他們被稱為“全方位服務”，因為他們（以及經紀公司分析師）為客戶做所有交易，建議和分析。 來自共同基金的佣金或費用通常來自負荷基金和12b-1費用。 大多數自己動手的投資者使用“折扣經紀人”，比如Charles Schwab ，他們通常不會購買或出售訂單，但會執行一筆小額佣金，通常為10美元左右。 折扣經紀人還可以訪問空間共同基金。
保險代理人和銀行家 ：我將這兩種類型的顧問歸入同一類別，因為他們既不是投資顧問也不是財務計劃人員，但他們可以被許可銷售可用作投資的共同基金，股票，債券和/或可變年金。 保險和銀行家也可以提供財務計劃服務。
什麼類型的投資顧問最適合你？
要確定最好的顧問，首先要確定你需要多少和什麼樣的服務。 如果您只需要投資指導，一些基本建議和您的需求並不復雜，您可以通過使用像愛德華瓊斯這樣的經紀公司來獲益。 他們獲得付費佣金，但他們通常是合理的。
但請注意，經紀人只需要維護所謂的適宜護理標準，這意味著他們需要推薦和出售適合客戶和客戶目標的投資類型。 但是，應該注意的是，經紀人在法律上並不需要為客戶找到最佳或最低成本的投資類型。 此外，像這樣的經紀商通常會建議將資金或資金的費用比率高於完成客戶目標所需的費用比率 。
如果您需要投資建議和持續的財務規劃，您最好的選擇可能是註冊投資顧問。 RIA只能由客戶（您）支付，他們只使用最能滿足客戶需求的投資（即空頭共同基金，低成本指數基金和ETF）。
RIA需要維護受託人的託管標準，這比經紀人的適用性標準更加廣泛。 換句話說，RIA在法律上需要將客戶的利益放在他或她自己的利益之前。 您將支付持續費用，但費用將由您支付，而良好的RIA可以節省低成本共同基金的費用，而這些基金往往是表現最佳的基金。
在這種情況下，您的卑微的共同基金專家，保險和銀行的個人和專業經驗並不是獲得投資建議的最佳場所。 雖然有些人有能力，但通常最好從保險公司獲得保險產品，並從銀行獲得銀行產品和服務。 在一個更輕的筆記，你不會從比薩餅店買漢堡包，你會嗎？
最後一點，無論您使用何種顧問或計劃人員，使用具有認證的人員（如CFP（見上文）或類似人員）都是明智之舉。 你也可以向朋友或同事詢問參考資料，並在招聘顧問之前向顧問諮詢。
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