新季度的開始是審查您的財務狀況的好時機
儘管每年至少查看一次財務狀況是一個好主意，但執行季度財務審查可以幫助您更好地控制自己的資金和目標。
如果您不確定要注意什麼，請使用此有用的清單作為指導。
1.從你的信用報告和分數開始
您的信用報告和分數是您財務健康難題中最重要的兩個部分。 良好的信用評分和既定的信用記錄可以讓您在需要貸款時更容易獲得貸款，並且可以為您借入的貸款享受優惠的利率。
作為季度財務評估的一部分，花點時間看看您的信用報告。 如果可能的話，最好從所有三個主要信用局檢查您的報告，因為Equifax，Experian和TransUnion並不總是在報告中包含相同的信息。
您可以通過AnnualCreditReport.com免費獲得您的信用報告。 或者，您可以通過免費的信用監控服務（例如信用芝麻或Credit Karma）獲得您的信用報告和評分。
以下是查看報告時要查找的內容：
- 檢查您的個人信息是否準確並且是最新的
- 查看每個帳戶的當前餘額和付款記錄
- 查找任何已經開通的新賬戶或查詢信用情況，這可能是潛在的欺詐跡象
- 檢查是否有任何負面評論，如逾期付款，收款帳戶或公開判斷
如果您發現錯誤或不准確的地方，請聯繫信用評估局報告信息以對此提出異議 。
2.繼續閱讀您的預算
預算對於保持支出並努力實現儲蓄目標非常有用。 在您的季度財務審查期間，逐行檢查每月的支出。 尋找增加或減少的費用，或自上個季度以來新增的費用。
接下來，檢查你的收入。 你掙更多的錢，更少的錢或相同的金額？ 如果你的收入增加了，你的開支減少了，這意味著你有更多的錢用於償還債務或保存。 另一方面，如果你的收入保持不變，但你的開支增加了，你可能需要檢查你的支出，看看是否有什麼可以減少或消除。
如果你有債務，看看你目前的債務償還計劃 。 問問自己，你是否仍然有望按照截止日期償還債務。 如果您正在減少開支或收入增長，請考慮是否可以增加每月償還債務以更快地消除餘額。
3.對您的投資採取第二步
股市動盪不定，有時候，您的投資可能會比其他投資者看到更多戲劇性的漲跌。
作為季度財務評估的一部分包括組合檢查可以幫助確保您仍然保持適當的資產分配，這取決於您的風險承受能力 。
您還應該審查您每季度為您的投資支付的費用。 較高的費用可能會大大降低迴報，當市場經歷低迷時，這種影響會更加深刻。
如果您在第四季度進行財務審查，您可能還想考慮收集您的投資組合中的損失，以抵消您在一年中的收益。 稅收損失收穫有助於最大限度地減少報告更好表現投資的資本收益所產生的稅收影響。
4.檢查你的保險範圍
你需要保險來覆蓋你的家，你的車，你的生活和你的健康，但這並不意味著你必須付出比你需要的更多。
每季度一次，查看您的合作金額，保費和免賠額。 考慮你是否有資格享受沒有利用的保險折扣，或者是否可以通過提高免賠額來降低保險費。
另外，請查找保險計劃中的任何空白。 例如，如果您最近結婚或歡迎您的第一個孩子，那麼現在可能是時候考慮購買人壽保險，如果您還沒有。 人壽保險可以為你倖存的配偶提供經濟利益，以償還債務，支付每月的費用或幫助你撫養孩子的費用。
5.檢查你的退休計劃捐款
你越早開始計劃退休越好，你的雇主的計劃可能是一個很好的開始。 如果您在工作時節省了401（k）或類似的稅務優惠計劃，請檢查您每季度的捐款，以了解您今年會貢獻多少。 如果你沒有按照年度貢獻限額的最大化，考慮調整你的貢獻率以接近標準。
除了雇主的計劃外， 傳統或羅斯個人退休賬戶是另一種方式，或者如果您的工作不提供401（k），則可以代替一種方式。 如果您尚未開設IRA，請抽出時間審核您的選項和預算，以確定您每年可以在這些帳戶中保存多少錢。
6.更新你的目標
設定目標可以成為您節省開支的一個很好的動力，並且可以提高您的支出效率。 您的財務審查的最後一部分是每個季度檢查一次您的目標，看看您已經取得了多少進展。 如果有一個目標，你可以將你的目錄劃掉，那麼在繼續制定財務計劃時，考慮一下你可以設定的新目標。