你是否正在走向財務自由之路，還是你需要掉頭？ 今年你可能已經參加了年度體檢並將你的車帶上了預定的服務，但是你的年度財務檢查呢？
如果你在漫長的公路旅行中，你會偶爾停下來看看地圖，看看你是否朝著正確的方向前進。 每年的財務檢查都有相同的目的。 這是一個機會，可以回顧您過去12個月在財務方面的表現，並確保您仍朝著正確的方向前進。
年度財務檢查的好時機是在年底之前，所以您可以利用任何節稅策略，但是如果在繁忙的假期期間您無法適應它，那麼計劃盡快完成新的一年盡可能。
確定你的目標
財務檢查的第一步是評估您的財務目標。 你今年有進步嗎？ 如果不是，你在哪裡倒空？ 你能弄清楚為什麼？ 在這一年中你的目標有了改變嗎？ 如果是這樣，修改它們並寫下來。
評估個人情況的變化
去年你的個人情況發生了變化，或者你預計在不久的將來會有什麼重大變化？ 改變工作，離婚，為你的家庭增加一個嬰兒，退休，買房，結婚或搬家可能會顯著改變你的收入和生活方式。 您可能需要調整您的預算，支出，儲蓄和投資。
有時間提前計劃這些變更將使轉換更加順暢。
保護您的資產
接下來，評估您的資產保護。 檢查你的房主或承租人的保險，健康保險，汽車保險。 不要忘記保護所有的最大資產 - 您的收入能力 - 長期傷殘保險。
準備意想不到的
審查你的遺囑 ，如果適用的話，你的遺產計劃。 是否發生了需要更新的更改？
評估您的投資表現
計算每個股票，債券或共同基金的回報。 與其他市場相比，你對他們的表現滿意嗎？ 如果你不相信投資會恢復損失，那麼可能是時候賣掉這些狗了。
評估你的債務
你如何控制和償還債務？ 評估你的債務收入比 。 你今年的信用卡債務是否下降？ 如果沒有，是時候找出洩漏發生的位置並嘗試堵塞它們。 當您的收入中有太多收入用於信用卡付款時，很難領先並進行投資。
你的抵押貸款利率如何？ 你應該考慮再融資嗎？ 即使房價小幅下跌也會對抵押貸款的生活產生巨大影響，但您必須考慮關閉成本以確定其是否值得。
你的信用評分如何？ 如果您還沒有訂購免費的信用報告 ，現在是做這件事的好時機。
減少你的所得稅
現在是計劃明年的稅收的好時機。 你能做些什麼來最小化他們？
將所有允許的扣除項目加起來，看看是否可以逐項分類 。 查看允許的扣除項目清單，並確保您充分利用您有資格申請的任何項目。 考慮將扣減額分為一年或通過儘早繳納減免稅項目來加速扣除，以幫助您達到扣除門檻。 例如，醫療費用只能超過您的收入的7.5％才能被扣除。 如果您離得很近，預付正畸賬單或在年底前安排選擇性手術可以為您節省一些稅款。
查看退休計劃
你的退休基金過得怎麼樣？ 你是否為401（k）計劃提供了最大的貢獻？ 這是最好的減稅策略之一。 如果你的雇主沒有401（k），它是否提供任何其他類型的計劃？
如果沒有，請自行設立IRA。
你好嗎？ 如果您的財務健康狀況良好，恭喜！ 如果它可以使用一點點工作，至少你知道你需要集中精力的地方。