信用卡和貸款的利率不是任意設定的。
銀行使用您的信用評分 - 衡量您信譽的數字 - 作為設定利率的主要決定因素之一。
銀行如何使用信用評分
您的信用評分 - FICO評分至少在300-850之間。信用評分最高的評分最好，因為它們表明您過去已經處理過良好的信用，並且您很可能會按時支付新的信用。 較低的信用評分錶明您在過去犯了一些大錯，並且如果您獲得新的信用，您可能無法完成所有付款。
銀行根據您構成的風險設定利率（年利率或年利率）。 您看起來信用風險越高，您的利率就會越高。 （或者，如果您的信用評分非常低，您可能會被拒絕。）另一方面，如果您的信用風險較低（以較高的信用評分錶示），那麼您通常有資格獲得較低的利率。
您的信用評分和信用卡價格
信用卡發行人在每張信用卡優惠中披露一系列潛在利率。 例如，一張卡可能會根據信譽度宣傳13.99至22.99％的年利率。 根據您的信用評分和其他風險因素，您的最終APR將會落在該範圍內的某個位置。
發卡機構不會宣傳什麼信用評分會給你一個特定的利率。 只有在您創建信用卡申請後才能確定。 一般來說，如果你有一個良好的信用評分，你可以預期收到較低的APR，或信用評分不好，你會收到較高的APR。
信用評分如何影響貸款利率
對於貸款，平均費率通常是廣告而不是范圍。 如果您的信用評分很高，您可能有資格獲得等於或低於平均水平的費率。 或者，如果信用評分不好，最終結果可能會遠高於平均水平。 Bankrate.com允許您根據您的信用評分搜索您所在地區的貸款。 這會讓你更好地了解你有資格享受的利率。
MyFICO.com有一個貸款儲蓄計算器，根據您的信用評分顯示您可以節省多少貸款。 該計算器顯示了各種信用評分範圍的樣本年利率和每月按揭還款額或汽車貸款的具體還款期。 如果你已經知道你的信用評分，計算器可以給你一個你可以預期的術語的估計。 但是，除非申請並獲得貸款批准，否則您不會知道具體的年利率。
當您的分數導致不良利率時
如果銀行獲得低於優惠利率的批准，銀行必須為您提供免費的信用分數。
信用評分披露還將包括一些關於推動信用評分的細節。
為了提高獲得更高利率的機會，您可以花幾個月的時間努力提高您的信用評分 。 對於像抵押貸款這樣的大額貸款來說，尤其重要的是，低信貸分數可以使您的月付款增加數百美元，並導致您在貸款期限內支付數千美元的利息。