保險政策審查應該是財務計劃的一部分
定期檢查保險政策非常重要。 我們經常將保險單放在文件櫃中，忘記了其中的一些項目需要不時更新。
組織和審查保險策略的最簡單方法是為每項政策創建一頁式政策摘要。 大多數保險單包含保險合同前面的一個頁面，稱為“ 申報頁面 ”或“政策概要”。 它將包含您想要查看的大部分信息。
您也可以在紙上，Word文檔或Excel文件中創建自己的策略摘要模板。 通過在自己的模板中寫下相關信息，它可以幫助您理解並記住它。
無論哪種方式，首先回顧下面的基礎知識：
- 政策類型 -是健康保險 ，人壽保險，長期護理保險，殘疾保險，財產和意外傷害保險還是汽車保險？ 如果您正在審查或總結人壽保險政策，請說明它是什麼類型的人壽保險單：壽命期限，終身壽命，普遍壽命或可變壽命。
- 保險公司 -誰是提供保險的保險公司？ 跟踪您可以撥打的客服電話號碼或保險代理人的聯繫信息。
- 保單編號 - 當你致電並詢問有關保險單的問題時，您將始終需要您的保單號碼。
- 發布日期 - 知道保險的發行日期非常重要，特別是在人壽保險方面，因為期限保險有到期日，而且如果您在前五到二十年取消保單，永久保險將收取可能適用的退保費用年份。
- 需要保費 - 始終跟踪您支付的保費以及支付的頻率。 在全壽險保單的情況下，保單可以付清 。 在這種情況下，如果您創建的是保單摘要，您可以寫下“目前不需要保費，因為保單內的分紅支付保費。” 對於其他類型的保險，您可能會列出類似於“通過支票帳戶自動扣除支付每月$ 225的保費”。
- 被保險人 - 誰的利益適用於; 你，你的配偶，還是一個受撫養的孩子？
- 受益人 - 對於人壽保險，誰是受益人？ 如果是您在結婚前指定的前配偶或受益人，請聯繫保險公司更改受益人表格以獲取最新信息。 遺囑或信託不會照顧到這一點 。 您必須填寫正確的表格並將其發送回保險公司。
一旦您掌握了基本知識，您就需要查看政策的細節，以便了解這些福利的運作方式以及可能適用的限制條件。 查看詳細信息可以幫助您發現可能存在重複覆蓋範圍，覆蓋範圍過多或您的保險不足的地區。
要進行全面的保險審查，請致電您的代理商，或與他們訂約，讓他們引導您了解保單的每項功能，解釋何時適用，您將如何資格以及您為此付費多少。 以下簡要概述了您可能希望查看的每種保險類型的詳細信息。
人壽保險政策評估
對於人身保險，請記錄總死亡福利以及任何其他乘客，例如在發生殘疾時免除保險費，或者在被診斷患有絕症的情況下儘早獲得死亡撫卹金。
如果您有任期策略，請在日曆上提醒策略設置為過期的年份。 你需要評估當時的選擇，看看你是否仍然需要人壽保險 。
此外，如果您的保單具有現金價值，請跟踪其內部投資的表現，並致電保險公司請求稱為“有效說明”的內容。 一個有效的例證將預測政策應該從現在開始在整個餘生中執行。 如果政策表現良好並且預計會繼續這樣做，那麼您可能會放棄保費。 如果政策執行不力，您可能需要支付更高的保費以保持其有效性。 定期檢查策略可以幫助您預測未來的這些變化。
長期護理保險政策審查
對於長期護理保險，您應該知道“每日”福利以及福利持續多久。
例如，如果您有資格獲得長期護理福利，您的保單可能會每天支付100美元，長達500天。 您還需要知道您的政策是否涵蓋家庭護理，或僅限於輔助生活設施提供的服務。 為了獲得福利資格，大多數政策要求您需要六種日常生活中的兩種，並且需要90天或120天的等待期。 等候時間越長，您希望留出的自己的資金就越多，因此如果需要短期護理，您可以自費支付。
健康保險政策審查
對於健康保險，請確保您知道您的免賠額和最高的自付費用。 例如，如果保單有3,000美元的免賠額和最高6,000美元的自付費用，則您需要在應急基金或健康儲蓄賬戶中留出9,000美元用於此目的。 您還需要了解詳細信息，例如“在我支付50美元的共付額後，政策支付80％的承保服務費用”。
殘疾保險審查
對於殘疾保險，您想知道應付的每月福利，將支付您多長時間，以及保險公司如何定義殘疾。 只有失去手臂和腿才會付出的政策對大多數人來說都不是很有用。 許多殘疾不屬於這種性質。
專業人士需要一項保護其在特定職業中工作能力的政策。 例如，外科醫生需要全部十個手指; 如果他們受傷並失去了使用手指的機會，他們可能仍有許多工作要做，但最好的殘疾人政策至少在一段時間內仍會提供好處，因為他們無法再執行手術。
財產和意外保險審查
對於財產和意外傷害保險，請查看相對於您擁有的和您的淨值的總覆蓋面。 隨著你的淨值增長，你擁有的保險金額也應該增加。 如果有人在你的財產上受到傷害並起訴你，你的報導會不會持續？ 它有助於了解哪些項目不在保險範圍之內。 最好與您的保險代理商一起審查，並根據需要調整覆蓋面。 如果你在家中經營一家企業，一定要把這個交給你的經紀人。 是的，可能需要額外的保險，但最好是支付一小筆費用以涵蓋相關事宜，而不是遭受破壞性的無保障損失。
審查政策並不令人興奮，但它是健全的長期財務規劃流程的一部分。