了解如何充分利用TSP帳戶
此外，由雇主贊助的退休計劃的世界越來越偏離固定福利計劃，或大多數人稱之為養老金計劃，並轉向定義的計劃計劃，如401（k） 。
即使聯邦政府正在遵循企業世界趨勢，即擺脫傳統養老金，將退休儲蓄的責任放在員工的肩上。
因此，聯邦員工比以往任何時候都更加重視了解如何充分利用TSP及其中的資金。
節儉儲蓄計劃基礎
如果您熟悉401（k）計劃，您就會知道TSP的基本知識：這是通過雇主（在這種情況下為聯邦政府）提供的稅收優惠退休儲蓄工具。 因此，聯邦工作人員，從聯邦調查局特工到國會議員，為陸軍，海軍，空軍，海軍陸戰隊和海岸警衛隊服務的成員可以利用TSP。
捐款基於薪酬的百分比，並通過薪資制定，並可以稅前或稅後（Roth）為基礎。 TSP捐款的最低百分比為1％，最高為100％。
但是，“國內稅收法”規定的最高TSP捐款美元金額。 這個IRC對TSP貢獻的限制是18,000美元。 這個最大貢獻的一個例外是作戰地區的軍人。 在這種情況下，最高捐款是54,000美元。
傳統與羅斯TSP
一般來說，對於那些預計退休時的聯邦所得稅稅率較低的人來說，稅前繳款最適合。
這是因為延遲（推遲到晚些時候）稅是一個好主意，因為你可以避免現在支付更高的稅，但稍後在較低的稅率時支付。
對於那些預計在退休年度稅率更高的人來說，羅斯的貢獻是有意義的。 在這種情況下，最好將收入納入稅率較低的稅率，並避免以後以較高的稅率繳稅。
無論捐稅如何，無論是稅前還是稅後，TSP內的投資都增加了延稅，這意味著TSP的參與者不會在利息，股息或收益上支付所得稅，而錢仍在該帳戶。 稅前繳款在退出時徵稅，如果符合某些條件，稅後繳款在退出時不再徵稅。
如何註冊TSP以及如何在線訪問您的帳戶
註冊TSP可以通過紙質表格完成，也可以通過mypay.dfas.mil/mypay在線完成。 如果您是新員工，並且尚未建立myPay帳戶，則可以在tsp.gov上在線獲得有關TSP和TSP資金的信息。 這也是參與者可以建立賬戶來跟踪其TSP和TSP基金的表現以及投資變化的地方。
TSP匹配資金
像大多數401（k）計劃一樣，TSP參與者除了可以獲得自己的貢獻外，還可以獲得匹配的貢獻。 雇主匹配就像聽起來一樣：當你捐助美元時，雇主也會這樣做。 匹配的公式有點複雜，但它是一個慷慨的公式。 政府僱員自動獲得1％的工資。 從那裡，配套資金可以收到貢獻高達百分之五的工資。 以下是TSP匹配公式的工作原理：
- 自動1％機構貢獻
- 前3％的員工捐款與美元兌換美元相匹配
- 在接下來的2％的員工貢獻中，每1美元為50美分
為了簡化TSP匹配公式，政府僱員或軍人服務成員可以通過貢獻至少5％的工資來最大化TSP匹配。
這將確保與政府達成5％的最大匹配。 因此，如果您貢獻至少5％的薪水，則會再獲得5％的比例。 同樣，只要TSP參與者不超過IRC每年最高18,000美元，他們可能貢獻的薪水將超過5％。 例如，如果您提供10％的工資，政府5％的比例將使您的年度總貢獻達到15％，這是確保實現健康的退休儲蓄目標的好目標。
軍事注意事項：2017年12月31日之前，服務人員沒有TSP匹配。但是，2018年加入新的Blended Retirement System（BRS）的服務會員將獲得上述匹配公式。 不參加BRS的服務人員仍然可以提供TSP，但不會收到匹配。
為你選擇最好的TSP基金
在參加TSP和類似的退休計劃時，基本上有兩個決定：1）你想要貢獻多少，2）你想如何投資你的儲蓄。
TSP提供多種基金可供選擇：
- G基金 ：該基金投資於特別發行給TSP的短期美國國債，是該計劃中最安全的投資選擇。 沒有失去本金的風險; 然而，該基金提供了一種能夠跟上通貨膨脹的利息手段。 G基金是TSP的默認投資，這意味著TSP參與者需要通過TSP.gov改變投資。 這一點很重要，因為G基金100％的分配對大多數投資者來說過於保守。
- F基金 ：該基金投資於債券，並尋求被動追踪巴克萊資本美國總指數債券 ，該指數涵蓋美國債券市場總額。雖然債券是相對安全的投資，但仍存在主要風險，這意味著價值可能會下降，雖然不經常。 F基金的長期投資（平均數年以上）預計略微超過通脹。
- C基金 ：該基金投資股票，是標準普爾500指數基金 ，這意味著它被動跟踪標準普爾500指數 ，這是一個廣泛的市場指數，涵蓋了大約500家美國最大公司的市值。 C基金適合希望在通脹之前大幅收益的長期投資者，並願意看到賬戶價值的波動。
- S基金 ：該基金通過被動追踪道瓊斯美國完成股票市場指數（包括未納入標準普爾500指數的美國股票）投資於中小型股。 與標準普爾500指數相比，規模較小的公司歷來承擔更多的市場風險，但可以產生更高的回報。 這意味著S基金適合具有較高相對風險承受力的長期投資者。
- I基金 ：該基金投資非美國股票並追踪摩根士丹利資本國際歐洲，澳大拉西亞，遠東（ MSCI EAFE ）指數。 除了股票投資帶來的市場風險之外，國際投資還帶有政治風險和貨幣風險。 但是，將國際股票添加到投資組合有助於實現多元化，這可以降低總體風險。
- L基金 ：這些基金是生命週期基金，也稱為目標退休基金 。 TSP提供了五種不同的L基金：L收入，L 2020，L 2030，L 2040和L 2050.正如名稱和年份所暗示的，L基金旨在為投資於目標退休日期附近的投資者適當投資。 L基金由專業管理人員組成，包括TSP G，F，C和S基金的分配。 隨著目標日期的臨近，基金經理們將逐漸將各自的基金資產轉換為更為保守的分配方式，這對投資者來說是接近退休時期的情況。 有時候，生命週期基金被稱為“設定並忘記”基金，因為投資者可以選擇一個基金，在退休之前不要管理自己的投資。
一般來說，除非投資者在使用L基金，否則建立一個以上基金的投資組合是明智的。 事實上，為了實現多元化，一些投資者可能會選擇將其TSP資產的一定比例投資於G，F，C，S和I基金。
有關投資組合構建的更多信息，請參閱如何構建互惠基金投資組合 。
免責聲明：本網站上的信息僅供討論之用，不應誤解為投資建議。 在任何情況下，這些信息都不代表購買或出售證券的建議。