我生活在緊張的預算之內，有一些信用卡債務。 在考慮為我的401k計劃作出貢獻之前，我應該擺脫債務嗎？
回答：
不必要。 雖然有些人會爭辯說，在儲蓄和投資你的錢之前，你最好還清債務，但同時做這兩件事可能有意義。
債務優先的爭論
人們建議你在儲蓄和投資你的錢之前還清債務的理由是合乎邏輯的。 這是一個衡量利率的問題。 如果你支付的債務利息率很高，比如說現在美國人平均每年支付15％的年利率 ，一旦你支付了利息，那麼你剛剛獲得了15％的損失。 如果你認為償還債務作為投資，你的投資回報率只有15％。 在任何市場都很好。 因此，把所有的錢都投入到債務償還之前是有道理的，你可以在其他地方找到一些真正的回報。
這是一個有用的債務支付計算器，您可以使用它來查看您可以通過為信用卡債務額外付款而隨時間節省信用卡利息支出。
債務衝擊波計算器
為什麼常識不總是有意義的
這個論點的問題是人們並不總是按照邏輯行事。
如果我們這樣做了，我們大多數人首先不會承擔如此多的債務。 但是，我們經常這樣做。 如果你在退休之前等到償還債務，但從未設法償還債務，有一天你可能會意識到是時候退休了，而你完全沒有準備好。 也許還有債務。
這是許多30,40,50甚至60多歲的人今天發現的地方。 他們不得不在最後一刻計劃退休 。
另一個問題是，有些年你的投資回報率可能會超過15％。 少了幾年，但如果你長期投資於市場並繼續定期供款，那麼至少應該預計你的資金會有一定的增長並超過通貨膨脹率。 從歷史上看，股市平均每年回報10％左右。 此外，您的資金還可以投資於稅務延期投資賬戶，例如401（k）或IRA。 所以它可以更快地增長。 在一兩年的時間裡失踪可能會對您的總節省量產生影響。
可以肯定的是，債務的增長速度可能會更快或更快。 而且我知道我會從讀者那裡得到評論，他們說債務很糟糕，我鼓勵它（我不是）。 但實際上，你可能會在你的生活中多次出入信用卡債務。 如果你償還債務並同時為退休儲蓄，你應該以比其他方式更強的基礎。
首先為退休儲蓄時，這是一個明顯的選擇
如果您的雇主匹配您對401（k）所做貢獻或貢獻的一部分，無論債務如何，為退休儲蓄都不費吹灰之力。
通過401（k）比賽，您可以立即獲得資金回報。 把它看作獎金，加薪，不管。 這很容易賺錢。 所以至少可以節省您的雇主將要支付的金額; 通常是工資的3％到6％之間。
但我認為退休儲蓄無論如何都是不容小覷的。 債務和退休儲蓄是兩回事，為什麼在你決定為401（k）或IRA退休計劃做出貢獻時考慮債務？ 無論您是否與雇主匹配，您都必須對您未來的退休需求以及您目前的財務需求負責。 退休計劃應該與租金，汽車，手機和有線電視一樣是預算的一部分。 債務可能會來或去，退休應始終是一個優先事項。
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