他們不是一回事！
我最近收到了一位我想分享的讀者的一個很好的問題。 讀者問：
“我討厭支付透支費用......（I）在我的銀行賬戶中保留額外的錢，所以我不必支付這些費用。 這是緊急基金嗎？“
很好的問題。 讀者詢問她在支票賬戶中保留的用於防範資金不足處罰的現金墊可以被視為她的緊急基金的一部分。
簡答：不。 這是為什麼。
什麼是緊急基金？
個人理財中最重要的規則之一就是你應該維持一個應急基金。
大多數應急基金應該能夠支付3至6個月的生活費用。 如果您的薪水高度依賴佣金和獎金，或者如果您是承包商或自由職業者，或者如果您在縮小的行業工作，您可能希望增加資金以支付6-9個月的生活費用。
這筆資金只能用於支付令您震驚的費用 。 比如失業，沉重的醫院賬單，或者一隻健康的一歲狗的大型獸醫賬單。
換句話說，應急基金的目的是覆蓋意外開支。 您可以預期的任何費用 - 例如汽車修理費（每輛汽車將不時發生故障） - 應從專門用於此目的的基金中支付。
什麼是坐墊？
相比之下，墊子是您存入儲蓄賬戶的一種餘額，以保護您免受不足的罰款和透支費用 。
“那是什麼意思？”
假設您的支票帳戶中有1000美元。
星期一，你寫一張200美元的支票，你在網上支付你的信用卡賬單400美元，然後你刷卡借記卡到400美元。
在星期一結束的那一天，您將有1000美元的待付費用將從您的支票賬戶中扣除。
假設400美元的信用卡賬單付款和400美元的借記卡付款均在周二發布。 星期三，你檢查你的賬戶，看看你還有200美元。
你是一個忙碌的人，腦海中有很多東西; 你忘記了你寫了一個200美元的支票，這筆支票仍在等待處理。 你認為你的支票賬戶中的200美元是你的支票，所以你從ATM取款40美元。
當天晚些時候，有人試圖兌現支票 - 但現在你只剩下160美元的餘額。 換句話說，你沒有足夠的資金。 支票反彈，您的銀行向您收取35美元的透支費用。
為什麼你需要一個現金墊
你如何避免這種情況 ？ 在你的支票帳戶中保留一個坐墊。 有些人保持小到100美元的坐墊; 其他人在賬戶中存入1000美元時感到安全。 您希望追踪餘額的時間越少，需要的墊子就越大。
這個緩衝是您的基準檢查賬戶餘額。 一旦您的支票賬戶低於該緩衝點，您應該在心理上認為自己“被透支”。
在銀行看來，你在技術上並沒有透支; 您將不會退回任何支票或遭受任何不足的資金處罰。 但是一旦你低於你的坐墊，你應該考慮自己在自己的腦海裡保持“零”的平衡。
使用與上面相同的示例：假設您的“坐墊”是300美元。 會發生什麼？
如何保持現金墊可以幫助您的財務狀況
首先 -如果您的帳戶中有1000美元，那麼您週一從未支付過價值1000美元的付款。 你會在腦海中想像你的銀行賬戶只有700美元，因為其他300美元是不可觸摸的坐墊。 那天你可能會阻止自己用你的借記卡購物。
第二 -如果您在星期一錯誤地支付了1000美元的付款，那麼您在查看餘額時會發現您的錯誤，並且您的帳戶中只剩200美元。
那會讓你頭腦發熱，因為那個數字比你的坐墊還要少。 你不會從ATM取款。 相反，你會爭相盡快將錢存入你的支票賬戶 ，補充你的坐墊。
底線：墊子是為避免透支而在您的支票帳戶中保留的小余額（$ 100 - $ 1,000）。 應急基金是您在儲蓄賬戶中保留的大額餘額，目的是為了挽救您在失業等嚴峻形勢下的困境。 這些是不同的概念; 你的坐墊不是緊急基金。