識別欺詐和虛假貨幣訂單：保護自己
假貨匯單是最常見的騙局類型，因為賣家將貨物或電匯貨物運送給真正是騙子的“買家”。 當銀行發現問題時，回收產品或資金已為時過晚。
但是當你是發送匯票的人時，你也可以被撕掉。
為什麼匯票詐騙工作
貨幣訂單往往是一種安全的方式來接收付款 - 當他們是合法的。 不幸的是，這種安全聲譽可能導致接受者放棄警惕。 這些欺詐行為是因為你相信你已經得到了報酬，而且匯款和現金一樣好。 事實上，您應該謹慎對待匯票訂單，就像您使用個人支票和其他類型的支票一樣。
典型的匯票詐騙
“過度”詐騙：一種典型的方法涉及到一個來自遠方的另一個國家或國家的詢問。 該人同意購買你的物品，但是當付款到達時，這是一個遠遠超過它應該的匯票。 他們為什麼多付？ 買家會要求您在其他地方發送多餘的錢 - 超過您的銷售價格。 也許你應該把資金交給處理海外交易的昂貴托運人。
或者，買方會要求您退還超額金額，通常是通過電匯或通過匯款服務，因為他無法獲得正確金額的匯款單。 無論哪種方式，如果按照買方的指示進行操作，就會失去這筆錢。
購買詐騙：有時候，一筆匯票騙局要簡單得多：您只是收到假匯票並運送您的商品。
買家不要求您發送現金，但他們可以免費獲得貨物。
存款詐騙：在這些情況下，有人要求您為他們存款或兌現匯票。 這個人的故事依然沒有銀行賬戶，她不想在支票兌現店支付高昂的費用。 相反，她想簽署匯票給你 ，甚至可能為你付出時間。 有什麼可能出錯？ 令人驚訝的是，你的銀行可能會讓你用現金走出去，但這不是你會聽到這個匯票的最後一個。
付款處理：存款詐騙的變化是付款處理騙局。 你會認為你有工作在家工作存款或神秘購物，而你的工作是接受錢並轉發付款。 在某些情況下，你實際上幫助犯罪分子洗錢，而你被剝奪。
保證金：如果您管理一個物業，您可能會聽到潛在的租客出境。 他們將發送一個匯款單，以支付他們的第一個月和最後一個月的租金以及保證金。 但是，他們很快就會通知你，計劃改變了 - 也許他們正在為之轉移的工作已經失敗 - 他們不再想要出租房產。 他們會慷慨地提供讓你保留租金，但他們希望你退還保證金。
無限的品種：盜賊很有創意，他們以無窮無盡的方式在詐騙中使用匯票。 注意這裡描述的紅旗，並相信你的直覺。 如果某件事情看起來有點太過簡單或太好，那麼在寄錢和獲取更多信息之前要暫停一下。
事情分開的地方
如果您發送或花費的錢相信您是通過匯票訂購的，那麼您的銀行可能會遇到問題。 當您向您的賬戶存入匯款單時，您的銀行將允許您立即使用部分或全部存款 （通常為首200美元，但可能更多，尤其是美國郵政服務匯票）。 但是，銀行尚未從匯票發行人收取資金; 該過程需要幾天或幾週時間。
例如，當您的銀行試圖從西聯匯款收取資金時，銀行會發現它有偽匯單。
由於銀行不會收到任何款項，他們會從您的帳戶中扣除虛假的存款。 如果您的帳戶為空，則您的帳戶餘額將為負值，您必須償還銀行。 另外， 您的支票將會反彈 ，如果資金不足，您的借記卡/提款卡將暫時變得毫無價值。
如果所有這些聽起來很熟悉，那麼盜賊在收銀員的支票上使用相同的方法。
保護你自己
你可以做什麼來保護自己免受匯票詐騙？
未知買家：最安全的做法是只接受您認識和信任的人的付款。 但是，如果您想與新客戶合作或在線銷售，您可能需要承擔一定的風險。 幸運的是，紅旗和行為線索可以幫助您管理風險。
紅旗：如果您注意，您將能夠在一英里外發現大部分匯票詐騙。 但是當生活變得繁忙時，很容易錯過一個細節，忘記這些騙局如何運作，甚至存在。 一個主要的紅旗 - 你應該同意 - 是一個請求，在你用匯票付款後發送或匯款。 檢查這個列表，看看有沒有什麼東西看起來很熟悉：
- 通過匯票向您發送或匯款的請求。
- 一個來自藍色的提議（這位慷慨的信任者是如何找到你的？）。
- 國際匯票（儘管假美國郵政匯票也是一個問題）。
- 消息帶有許多語法和拼寫錯誤。
- 拒絕以電子方式付款（他們不能通過電匯或使用在線服務 ）。
- 您的買家對查看商品或產品詳情不感興趣，而且他似乎並不了解他所購買的商品。
- 您的買家請求您的銀行帳號等敏感信息。
- 這聽起來真是太好了。
驗證資金：當您使用匯票付款時，始終驗證資金。 致電匯票發行人並檢查您是否有合法的文件。 你永遠不可能100％確定，但你可以提高你的機會。
- 了解如何驗證匯票上的資金 。
安全功能：每個匯票發行商也可以描述打印在匯票上的最新安全功能。 例如，2017年美國郵政的匯票中含有本·富蘭克林水印，而MoneyGram則使用熱敏打印補丁來減少欺詐行為。
延遲支出：如果您有任何疑問，請不要花費您從匯款單中收到的款項。 將其視為可疑或準備償還您的銀行。 銀行可能需要幾週或幾個月的時間才能確定您存入錯誤的匯票。 大多數時候你會在幾週內發現欺詐物品，但可能需要更長的時間 。
隨意問你的銀行尋求幫助。 他們之前已經看到了鈔票詐騙，並且可以與您討論任何可疑交易。
用錢訂單支付
最常見的騙局開始於您收到的付款，但當您是付款人時，也可能會損失金錢。
預付款：當您發送付款並且沒有收到任何回報時，就會發生最基本的詐騙類型。 賣家在討論付款時渴望和溝通，但在用匯票發送資金後，它們就會消失。 不幸的是，匯票沒有買方保護或逆轉收費的能力。 在某些情況下， 您可以取消匯款單 ，但過程繁瑣且需要花費。
幫手：匯票和匯款通常是“幫助”詐騙活動的一部分。 有人要求你發送資金，並且在你意識到你被扯掉之前，他們兌現了這筆錢。 這些騙局有幾個變種，包括
- 被困在海外的朋友和親人（他們的錢包丟失或被盜，所以他們通過電子郵件或社交媒體詢問）。
- 浪漫詐騙（你在網上發展對某人的愛，而這個人要求你幫助賬單或緊急事件）。
- 債務收集（有人要求監獄時間或其他嚴重後果威脅，但如果您現在支付費用，您可以將問題置於您的身後）。
在您匯款之前，請向您認識並信任的人談談情況。 徵求意見或其他觀點可以幫助您評估風險。 如果您決定繼續付款，因為您希望提供幫助，您可以更好地了解自己正在進行的操作。