信用利用率和您的信用評分
有五個主要因素會影響您的信用評分 ：支付歷史（35％），債務/信用利用率（30％），信貸年齡（15％），信貸組合（10％）和信用查詢10％）。 信用利用率對您的信用評分有很大的影響，但是它是什麼以及如何管理它以獲得最佳的信用評分？
什麼是信用利用？
信用利用率是您的信用卡餘額與信用額度的比率。
它衡量您正在使用的信用額度。 例如，如果您的餘額為$ 300，您的信用額度為$ 1,000，那麼您對該信用卡的信用利用率為30％。
要計算您的信用利用率，只需將您的信用卡餘額除以信用額度，然後再乘以100.信用利用率越低越好。 信用利用率低表明你只能使用已借給你的少量信用。
您的信用評分 - 包括您的信用利用率 - 是根據您的信用報告中的信息計算的。 由於信用卡信息根據結算週期而非實時更新了信用報告，因此您的信用評分可能不會反映對信用卡餘額和信用額度的最新更改。 相反，您的信用卡帳戶結單截止日期的餘額和信用限額是用於計算您的信用評分的。
信用利用率如何影響您的信用評分
FICO評分模型將您的信用利用分為兩部分。 首先，它會分別為每張信用卡計算信用額度。 然後，它會計算您的整體信用利用率 ，即所有信用卡餘額與總信用額度的總和。
任何一個類別的高信用率都會損害您的信用評分。
信用利用率是VantageScore的 23％，這是另一種信用評分計算方式，但該分數也將您的餘額視為15％， 可用信用視為其得分的7 ％。 總的來說，您的信用卡債務數額會影響您的VantageScore的45％。
為什麼高利用率不好？
請記住，信用評分的目的是衡量你將償還你借錢的可能性。 某些因素使我們更有可能違約信貸義務。 其中一個因素是高信用卡和貸款餘額。 較高的餘額更難以承擔，並可能表明您過度擴張。 高利用率會降低您的信用評分，並向潛在貸款機構表明您的支付風險增加。
保持低利用率
您不能欺騙FICO得分，因為您在每月月底付清餘額，因此您的信用利用率很低。 如果您的發行人將您的賬戶信息發送至信用局時您的餘額很高，那麼信用評分中使用的信用利用率也會很高。
幸運的是，您可以通過保持較低的信用卡餘額來維持較低的信用利用率 - 低於信用額度的30％是最佳選擇。
為確保您的信用報告反映信用卡餘額較低，請確保您的帳戶結單截止日期（結算週期結束日期）的餘額較低。 查看您帳單的最近副本，以衡量您的下一個帳戶結算截止日期。
如果由於某種原因，您的發卡機構會削減您的信用額度 ，請務必減少信用卡餘額以降低信用利用率。 如果您的信用額度下限達到或接近信用卡餘額，則情況尤其如此。
幸運的是，高信用率不會永遠損害您的信用評分 。 只要您減少信用卡餘額（或增加信用額度），您的信用利用率就會下降，您的信用評分將會升高。