大多數家庭的醫療保健費用已經很高。 隨著退休的臨近，前景並沒有好轉。
事實上，根據富達平均情況，一對夫婦在退休年度期間可能會花費275,000美元用於醫療保健費用。 該數字基於2017年的估算，與去年相比增長了6％（2016年為260,000美元）。
這些類型估計的問題在於它們是基於65歲的預計退休年齡。那麼，如果您提早退休會發生什麼？ 正如你可能預料的那樣，在65歲之前退休可能會顯著增加你的預期醫療保健成本。
如果您在65歲前享受Medicare資格之前退休，估計的醫療保健費用會增加多少？ 您可以使用AARP提供的計算器來估算您的醫療保健費用：
AARP保健費用計算器
在哪裡獲得健康保險
積極的健康保險計劃是必要的，以盡可能降低您的醫療保健成本。 檢查您的健康保險選擇將有助於您放心地前進，併計劃退休。
以下是接受提前退休計劃獎勵的員工的健康保險選擇：
通過配偶的雇主贊助的健康計劃獲得保險。 如果您的配偶仍在工作並有資格通過其雇主提供醫療保險，那麼尋找備用保險政策的過程可能是一個簡單的解決方案。
這是因為每當配偶在提前退休提議後失去健康保險，這被認為是為了被添加到現有計劃中而成為合格的事件。 如果您已婚，務必儘早開始討論退休選擇的過程，以便您可以協調離職時的時間安排。
從私人保險市場獲得保險報價。 如果你比較健康，你應該在私人保險市場中查看你的選擇。 您退休的開始日期越早，您就越有可能購買正確的保險。 私人保險市場提供更廣泛的保險選擇。 但家庭和個人健康保險計劃最終可能會讓你花更多的錢。 話雖如此，看看私人保險和貨比三家看看並沒有什麼不好。
您可以通過使用在線市場開始比較保險計劃和價格。 有用網站的一些例子包括ehealthinsurance.com和gohealthinsurance.com。 另一個建議選項包括直接與保險經紀人合作。 請記住，如果您最終決定獲得COBRA或Affordable Care Act下的醫療保險範圍，仍建議您購物並比較保費和保險金額。
根據“可負擔醫療法案”（ACA）探索報導選項。 當您失去雇主提供的保險時，這被視為符合ACA保險範圍的合格事件。 這意味著您可以在正常的開放登記期間之外獲得保險。 對於提前退休人員來說，這很重要，因為根據“可負擔醫療法”可獲得收入補貼。 取決於提前退休後您的新家庭收入金額，您可能有資格享受保險費補貼。 這些補貼是根據您在該政策生效年份修改後的調整後總收入確定的。 您可以開始在HealthCare.gov比較您所在州的政策選項。 您還可以使用凱撒家庭基金會提供的健康保險市場計算器估算您是否有資格獲得收入補貼。
請諮詢您當前或以前的雇主，看看您是否有資格享受退休人員健康保險。 在過去的幾十年裡，由雇主提供的退休人員健康保險覆蓋的退休人員比例大幅下降。 根據Kaiser基金會，只有16％至25％的退休人員獲得醫療補助。 如果您有退休人員健康保險，請務必注意申請資格的服務日期和年齡要求。 了解這些福利隨著年齡的變化如何變化也很重要。
使用COBRA維持18個月的團體保險。 當你退休時，你可以選擇繼續在COBRA下工作18個月。 但是您的保費可能會顯著增加，因為您現在將自己支付全額保費。 如果您有退休人員健康計劃的美元可用於抵消成本，如果您有權使用退休人員健康計劃，則會有一個例外。 請記住，如果您有健康儲蓄賬戶，您可以使用HSA資金通過COBRA支付醫療保險延續保險的保險費用。 選擇COBRA保險的好處是您的保險範圍和您不必更換提供商。 缺點是您現在失去了基於雇主的補貼，並將支付您的健康保險費用的全部費用。
如果您有預先存在的條件，並且將在65歲以後的18個月內退休，那麼在這個不確定的時期，COBRA可能最終成為您的最佳選擇。 只要您繼續支付保險費，您將可以保持保險，直到您符合Medicare的條件。 如果你沒有預先存在的條件，選擇COBRA會給你一些額外的時間來確定你的下一步保險。 但是，當您獲得ACA的覆蓋範圍時，可能會發現成本更低的覆蓋範圍。
尋求提供醫療保險覆蓋範圍的兼職工作。 一些雇主比福利部門的其他雇主更慷慨。 如果您在退休時考慮兼職工作，您可以在獲得醫療保險的同時獲得額外收入。 您很可能仍然需要支付您的健康保險的全部或大部分費用。 但是，通過參與團體計劃，您可以獲得更全面的覆蓋。 檢查您所在地區的潛在雇主是否為兼職工作者提供醫療保險。
控制未來醫療保健成本的方法
以下是一些其他需要考慮的事項，這將有助於降低您的醫療費用：
在您還在工作的同時利用健康儲蓄帳戶。 如果您受到高額免賠額健康計劃的保障，您可以將未來的醫療保健費用存入健康儲蓄賬戶（HSA）。 健康儲蓄賬戶非常有益，因為他們提供三重免稅。 您投入HSA的資金會降低您目前的應納稅所得額，增加延期納稅額，並且只要您將其用於與健康相關的支出，即可免稅入賬。
養成在退休前後會有所幫助的健康習慣。 避免諸如吸煙和肥胖等問題行為可以幫助您避免繼續走向當前和未來成本高昂的道路。 成為知情患者也很重要。 根據EdLogics等健康知識提供者的觀點，重點關注包括代謝綜合徵，心髒病和糖尿病在內的50多種高成本病症的教育將有助於增強個人採取行動並改善其整體健康狀況。 美國銀行美林證券調查顯示，由於醫療保健費用的增加，近三分之二的員工在退休計劃中節省的不多。 明智的衛生習慣可以幫助您在退休時保持低成本。 但健康的生活方式也可能是建立更大的退休養老蛋的關鍵。
創建退休預算計劃。 根據您的生活消費需求和需求創建一個大概估算值可以幫助您以當前美元充分評估您期望的退休收入需求。 當您檢查一旦您離開工作（健康保險費，差旅等）後可能發生的各種費用的影響時，這也會有所幫助。
增加您的現金儲備。 大多數理財規劃師建議在緊急基金中至少維持3至6個月的生活費用。 如果你提早退休，你應該考慮儲蓄超過這個估計。 在儲蓄賬戶，利息檢查，貨幣市場基金，CD期限短或財政票據等賬戶中建立短期流動儲蓄可以幫助您涵蓋預計的最大現金支出醫療保健成本。 這額外的節省也可能有助於保持盡可能低的應納稅所得額。 健康保險補貼是根據您希望報銷的年份修改後的調整總收入計算的。
使用智能所得稅計劃技巧來保持較低的保費。 你最有可能在首次建立基本收入計劃之前不會退休。 同樣，你需要有一個基本的稅收計劃，以幫助你找到方法來構建你的退休收入聰明的稅收方式。 對於通過醫療保健市場依賴保證可保性的提前退休人員，稅務計劃也可以幫助您降低保費。 來自Roth 401（k），Roth IRA或HSA的免稅收入可以成為您稅收計劃的重要組成部分。 如前所述，ACA保險補貼是以當前保費年度為基礎的收入。 有效的稅收籌劃可以幫助您達到生活方式支出目標，同時最大限度地降低醫療保險的成本。
有關如何在退休時獲得健康保險的更多信息，請參閱本文 。