打破債券百分比的經驗法則
在我們開始抨擊舊的投資諺語之前，讓我們先看看規則的含義以及過去為什麼有意義。 正如我們上面簡要提到的，這個經驗法則規定您的債券比例應該與您的年齡相符。
這個理論背後的想法是合理的。 債券被認為比股票更穩定，風險更小 ，這一規則表明，隨著年齡的增長，債券越來越重，隨著年齡的增長，債券越來越接近退休。 這是絕對正確的。 在大多數情況下，您最好在離退休近的時候為您的投資組合添加更多債券。 如果您投資於目標日期共同基金，您的投資將在此基礎上進行管理，並且您的基金投資將逐漸從股票轉向債券。
考慮到這一點，該規則有什麼問題？ 時機不再合理。 我們的生活比以往任何時候都要長，在年輕的時候投資於低收益投資的意識越來越低。
20多歲的人應該在他們的投資組合中擁有一些債券，但這一比例應該遠低於他們資產的四分之一。 30年代，40年代和50年代也是如此。
即使在50歲時，大多數人打算在打電話之前至少工作15-20年。 美國目前的平均退休年齡為63歲 ，但可能因地理位置和經濟需求而有所不同。
十年之前，你需要開始在退休投資中兌現，他們是否應該至少有50％的債券？ 再次，可能不是。
你應該擁有更少的債券和更多的股票，直到你接近退休
因為我們活得更久，所以當你還年輕和工作時 ， 你應該避免擁有太多的債券 。 離退休還有不到十年的時間，那就是在投資組合中投入債券的時候了。 在此之前，您可能在投資回報方面花費巨大。
其中最受歡迎的債券基金是先鋒總債券市場指數基金（VBMFX）。 在過去的十年中，該基金的年平均表現超過2％至4％。 另一方面，該股以Vanguard 500指數基金（VFINX）為主，同期回報約9％至14％。 一個債券的重要投資者會在相同的時間內損失巨大。 雖然股票風險較高，但他們往往在長期時期內比債券表現更好。
創建您自己的債券 - 股票組合以符合您的目標
當你達到六十年代以後，你需要更短的時間表，然後才需要投資。 當你接近你的黃金歲月時，你不一定有十年左右的時間才能從市場低迷中恢復過來。
這是您應該大量投資債券的時間表。
但作為一位在退休前有十年甚至更長時間的年輕投資者，沒有理由過多地投入債券。 特別是對於20多歲，30多歲和40多歲的年輕投資者來說，這個經驗法則應該放在歷史書上，而不是現在的投資手冊中。
每個人的投資目標都不一樣 ，每個人都有不同的風險承受能力。 尋找風險承受能力和目標達成的最佳位置將幫助您確定您的投資組合的百分比屬於債券市場。 對於大多數仍在全職工作的投資者來說，這個數字將遠低於你的年齡。