專注於財務獨立開始早日退休計劃
無論您是從事職業生涯，轉入全新的城市，還是僅嘗試升級您的家庭或公寓，財務計劃都是至關重要的。
但是，如果你像很多其他畢業生一樣，你可能在考慮退休時遇到麻煩，因為你放學後可能會開始你的生活。 使用從頭到尾的概念，以下是一些提示，可幫助您實現真正的財務自由（在某些圈子中稱為“退休”）：
1.建立靈活的書面財務計劃
請記住，您的財務計劃不會像您父母的財務計劃那樣。 通過列出“SMART”財務目標，您可以開始製定書面計劃。 但不要停在那裡！ 一定要創建一份其他重要人生目標的清單，並將其寫入。 有些人發現創建一個“夢想板”是一個有用的方式來形象化你的目標並保持專注。
當你創建你的人生目標列表時，你還可以包括一個單獨的可能的生活事件列表，這些事件可能剛好在地平線上。
這些可能性可能是你想要最終準備好的生活中的那些主要的未知數，並將其用於財務計劃。 一些例子包括購買第一套住房，結婚，生孩子，重返學校，或短暫休假去世界各地。
花時間寫出一份人生目標的書面清單，將有助於你在這個重要的人生重要季節中專注於對你最重要的事情。
一份書面財務計劃也給出了看似平凡的任務，如預算，儲蓄和投資更多的目的和意義。
那麼如何確保您的財務計劃比過去的“傳統”計劃更具影響力？ 您可以先保持簡短的計劃，並且不需要長於一頁財務計劃。
2.制定現實和靈活的預算或個人支出計劃
如果你真的想要獲得真正的財務自由，你不得不與一般人不同。 普通美國人不遵循支出計劃。 預算不一定是過於復雜或令人沮喪的人。 事實上，你只需要有一個計劃，提供一些在一個月前開始的一般支出指導。
有很多不同的預算系統可以工作。 在線跟踪工具，如Mint和YouNeedABudget只是眾多可用工具中的一部分。 這是一個使用簡單電子表格方式的簡單支出計劃。 無論您選擇如何創建預算，無論您的收入或淨值如何，都必須使用此支出計劃作為指導。
3.自動節省開支
當您檢查您的支出計劃時，您應該努力將儲蓄作為重中之重。
始終努力盡可能多地儲蓄，但要專注於保存適當類型的帳戶。 應急基金是首先指導您的儲蓄工作的地方之一。 大多數理財規劃師建議您在日常支票賬戶的獨立賬戶中維持至少3至6個月的基本生活費用。 這是一個理想的長期目標，但如果你剛剛畢業後開始從事新職業，那麼達到這個目標可能是一個非常困難的目標。
在20和30年代，有一種傾向，讓目前的偏見難以找到當前支出和未來規劃之間的平衡。 這就是為什麼當你選擇通過工資扣除或自動轉移至少10％的收入來實現儲蓄自動化時，你將會獲得更多成功。
4.意識到何時可以優先償還儲蓄前的債務
在緊急儲蓄基金中保留3至6個月的生活費用的最終目標有一些例外。 這些例外之一是如果你有高息信用卡或其他個人貸款。 在這種情況下，有必要建立一個“初始應急基金”，可能需要1-2k，然後對該債務進行額外付款，超過所需的最低付款額。 在您的職業生涯早期創造的最佳金融習慣之一是每個月都要支付信用卡上的全額餘額。
5.避免未來誘惑從你的退休賬戶中取出錢
在整個職業生涯中為一位雇主工作的日子早已不復存在。 所以畢業後你的第一份工作不會是你的最後一份也就不足為奇了。 很多人在轉換工作時錯誤地兌現了退休計劃，而不是通過401（k）或IRA轉賬延續稅收延期。 401（k）提款不僅受到10％ 提前提款罰款的限制 ，還會搶走我們未來的退休儲蓄。 從我作為理財規劃師的經歷來看，我發現提前退休計劃分配是國稅局稅收問題的主要原因之一，而且大多數人最終都會後悔自己的後遺症。
6.認識到你的信用評分很重要，但不保證財務自由
是的，持續監控和檢查您的信用是非常重要的......但不要迷戀它。 這就是說，你不應該等到你準備購買一輛汽車或房子來檢查你的信用評分。 如果您在大學時尚未開始建立學分，請查看這些提示以幫助您入門。 您可以訪問免費網站，例如Annual Credit Report.com網站，以獲取Transunion，Equifax和Experian的信用報告。 其他免費的資源，例如Credit Karma和Credit Sesame將允許您查看您的信用評分。 這些網站還提供免費的信用監測服務，可以在發生任何不尋常的事情時提醒您。
最佳做法財務行動步驟是每年至少檢查一次您的信用報告，並採取措施保護您的信用和您的財務身份。 請記住，良好的信用評分將幫助您獲得未來抵押貸款的競爭性利率，甚至可以幫助您將現有債務合併到更低的利率。 當你消除債務，不再需要依靠信用評分時，真正的財務自由就會發生。
7.關注財務優先事項，而不是讓學生貸款挫折指導您的決定
根據最近的估計，2016年該班的平均學生貸款債務為37,172美元。 當你第一次從學校畢業時，學生貸款絕對顯得非常令人難以置信。 但是，有多種支付方式可供選擇，因此必須認識到學生貸款不是唯一以激光為重點的債務形式。 其他重要的財務優先事項，例如支付高息消費者債務（例如信用卡，個人貸款）通常被視為優先事項。 此外，在為學生貸款額外支付費用之前，建立您的財務自由基金（又名“應急基金”）非常重要。
8.定義財務獨立對您意味著什麼
我有機會與我的畢業生談論我作為金融教育者的角色。 雖然許多這些金融研討會都集中在為退休儲蓄和投資，但我並沒有太多地使用“退休”這個詞。 在擔任財務規劃師16年的職業生涯後，我個人發現退休這個詞是一個非常難以定義的概念。 事實是，我們每個人都應該有自己獨特的退休定義。 但是，由於大多數畢業生剛剛開始新的職業生涯，最近的畢業生很難考慮下班後的生活理念。
不要專注於長期目標並試圖預測未來的自我將會是什麼樣子，而應將重點放在確定現在在何處看待您的財務自由。
你最希望做什麼？ 你今天如何享受你的時間？ 你想實現的未來人生目標是什麼？
不幸的是，並非我們所有人都天生就計劃為未來做計劃，而且容易讓YOLO原則指導財務決策。 不要讓目前的偏見影響你的好意，或阻止你對未來做任何規劃。
9.使用稅碼來合法避稅和增加儲蓄
不是每個人都有時間，精力或渴望掌握IRS稅碼。 但是如果你花足夠的時間去理解基礎知識，你將會走上財務自由的道路。 開始盡可能地為您的401（k）或退休計劃做出貢獻。 至少，您應該始終充分利用您的雇主提供的任何匹配捐款。 然後專注於為您的退休儲蓄選擇合適的資產位置。 稅前與Roth 401（k）的決定主要基於您現在是需要稅收減免還是未來（Roth）。
如果您沒有通過雇主為您提供退休計劃，則您有能力為傳統或羅斯個人退休金計劃做出貢獻。 如果您處於符合HSA資格的高額免賠額醫療保健計劃，請盡可能多地投入以降低您的稅收。 HSA的好消息是，您可以隨時免除這筆錢，用於醫療保健支出，並且可以幫助您補充退休儲蓄。
從財務規劃的角度來看，畢業後的幾年是開始奠定基礎，盡快實現真正的財務自由的重要時刻。 不幸的是，並非所有的學校都會教這些重要的財務課程，而且經驗往往是學習的最佳途徑。 如果你或者你關心的人是剛畢業的人，那麼一定要慶祝你的成就，並且儘早為更大的任務設置舞台 - 真正的財務獨立 。