如果你有一個你想要照顧的收款賬戶 ，但無法全額支付，你可能會與收債員談判一個更實惠的付款。 即使你不能讓收款人同意接受較低的付款，你也可以製定一項安排來分期償還債務。 了解如何與收債員進行談判將幫助您制定出有利於您的支付解決方案，並妥善處理收款賬戶。
1.了解收債員如何工作
債務收集甚至可以發生在最負責任的消費者身上。 賬單可能會掉以輕心，您可能會與債權人發生爭議，確定您真正欠了多少錢，或者在您知道債務存在之前，賬單可能會在郵件中丟失。 偶爾，收債員彌補獎金債務，並試圖嚇唬消費者付錢。
無論您想要忽略收藏的多少，從長遠來看，收集收款賬戶通常對您和您的信用評分都更好 。 一旦你付款，你會停止收款電話和信件，改善你的信用記錄，並消除債務被起訴的風險。
與任何談判一樣，盡可能多地了解對方可以讓你更好地獲得你想要達成的協議。 收債員的目標是盡可能多地收集債務，他們通過兩種方式做到這一點。
州法律允許債務追收者在債務上增加費用。 或者，垃圾債券購買者通過以美元購買便士而獲得的債務獲利。
當消費者支付債務時，收藏家只能賺錢。 除非他們起訴並獲得法院判決和許可裝飾消費者的工資，否則他們不能奪取財產或從消費銀行賬戶取錢。
2.了解你的權利
在你與收債員談話之前，先熟悉你的權利 。 否則，比你更聰明和經驗豐富的收債員可以輕鬆利用你。
這裡有幾件事你應該知道：
只要債務在信用報告期限內，債務收集者就可以試圖通過打電話給你，發送信件，並在你的信用報告中列出債務。 您可以通過要求收債員停止與您聯繫來停止通話和信件。 但是，除非信用報告不准確或超出信用報告時限，否則通常不能從信用報告中刪除收集。
3.確保它是你的債務
不要認為與您聯繫的收債員追求合法債務是理所當然的。 眾所周知，債務收集者追求虛假債務 ，甚至企圖收取已經支付的債務。
用一種健康的懷疑態度來處理所有債務。
你有權要求收債員證明債務是你的，他們有權收取。 這個過程被稱為債務驗證 。 您從收債員的初次接觸開始有30天的時間，以書面形式要求債務人向您發送債務證明。 一旦收藏者收到您的債務確認請求，他們就不能繼續收集您的信息，直到他們發送了您要求的證明。
一旦收集者發送證據，並且您認為債務合法，您可以繼續進行其餘的談判。 否則，如果收款人沒有提供足夠的證據，請向收款人發送停止和停止信函，要求他們停止與您聯繫，並與信用局進行債務糾紛。
4.獲取一些槓桿
當你與收債員談判時，有幾件事可以對你有利。 首先，如果收債員對你起訴的可能性較低，他們可能更願意接受部分支付。
時效影響是債務在法律上可執行的時間段。 一旦法規通過，如果您使用過期的時間限製作為法庭辯護，收債員將有更艱難的時間讓法院強制您償還債務。 只要確保您不會因為承認債務或支付部分款項而意外重啟法定時效。 法定時效因國家和債務類型而異，並以您上次在賬戶中的活動開始。
另一個對您有利的時間段是信用報告時間限制。 這段時間會影響債務能否在您的信用報告中列出。 如果債務已經從您的信用報告中減少，或者計劃很快就會減少，您的支付激勵就會減少 - 它不再影響您的信用。 但是，您可能因為道義上的義務而感到有動力償還債務，阻止收債員不就債務進行好的聯繫，或者消除被起訴的風險。 使用過期的信用報告時限作為槓桿可能會鼓勵收債員處理您的預算。
一般來說，債務年齡越大，你越可能說服債務人接受少於全額付款。 在你開始與收債員談判之前，研究和核實時效法規和信用報告時限。
5.找出你可以支付的東西
支付你的債務是非常重要的，特別是如果它阻止你改善信用或獲得其他信用卡和貸款的批准。 在向收債員提供付款之前，請考慮您的其他財務義務。 看看你的預算 - 你的收入和支出 - 找出你可以支付的債務。 考慮你是否可以一次性付清所有款項或將其分成幾筆付款。 請記住，收債員希望盡可能快地收集盡可能多的信息，因此，將付款分攤超過幾個月不會成為一種選擇。
例如，您可能會提出以5000美元的債務支付3000美元的總額。 您會要求收債員將您的付款全部償還，這意味著收款人可以取消剩餘的2,000美元。 或者，您可能會提出每月支付4美元的1,250美元來償還債務。 確保你有能力支付你提供的東西。 一旦收債員接受，你可能只有一個小窗口來付款。 這個過程被稱為債務清算 。
6.知道你的付款會如何影響你
注意你的報價對你意味著什麼。 如果債務仍在信用報告時限內（即大多數債務為七年），您的付款將被報告給信用局。 全額支付通常看起來好於償還債務，但支付看起來比不支付更好。
任何債務償還將重新啟動債務的時效，使債務人有更多時間來起訴你。 重要的是你可以達成一項協議來滿足債務並消除將來被起訴的風險。
解決您的債務可能會產生稅收影響。 如果您的債務超過600美元被取消，收款人必須將取消的金額報告給國稅局。 您將會收到一張1099-C的表格 ，在您的下一個納稅申報表中包含取消的債務作為收入。
7.為回報做好準備
通過提供比您真正想要支付的費用稍低的支付開始談判。 收債員可能會反對的數額高於您的要約，甚至可能會堅持支付全額。 我們的目標是最終讓債務人同意的金額等於或小於您決定支付的金額。
8.站穩腳跟
債務收集者使用他們可以獲得的關於你的任何信息來收集你的債務 - 所以要小心你在談話中洩露什麼。 保持控制你的情緒，無論是什麼，只談論你的報價。 避免討論你的收入或其他財務義務，除非你確定發布這些信息將有利於你的談判。
請注意，收債員可以訪問您的信用報告，並可能使用其中的信息 - 比如新的貸款或您的其他賬戶的及時支付 - 來推動您付出超出您的報酬。 保持對話的控制權，並堅定你願意並能夠支付的費用。 不要讓收藏家欺負你，讓你的其他財務義務下滑。
達成協議之前，您可能需要與收債員進行幾輪交易。 如果你最終與收款機構的幾個不同的人談話，不要感到驚訝。 記下與收債員的所有溝通記錄，注意與您交談的對像以及對話詳情。
9.獲得書面協議
一旦你和收債員到達了一個適用於你們雙方的付款金額，就可以書面達成協議。 如果您已經制定了付款安排或結算金額，這是特別必要的。 除非你有收債員的書面協議，否則不要付款。
保留一份協議副本並證明您所付款項以防萬一您是否滿足債務問題。
對於某些人來說，寫一張全額支票更容易，而且完全可以完成債務。 但是，如果您希望在債務上節省資金，或者您無法全額支付，那麼談判較小的付款是值得的。 即使您必須鍵入一封信開始談判，您也可以自己做這件事。 這比聘請債務減免公司代表你進行談判要便宜。