你需要財務顧問嗎？
或者，重新提出這個問題：你能從顧問那裡得到更多的好處，而不是他們的費用成本？
答案是“可能”，取決於你的知識和對預算 ， 投資和財務計劃的滿意度。
財務顧問可以幫助每個人
人們傾向於將金融顧問概念化為只幫助富裕個人和家庭的人。
但這不准確。 財務顧問不管信不信，在需要幫助的中產階級家庭中很常見，他們需要計劃退休 ，為孩子的大學儲蓄， 購買住房以及照顧其他主要財務目標。
要決定是否需要雇用財務顧問或聘用什麼類型的顧問，您需要先問自己一些問題，並在做出財務決策時評估您的舒適程度。
財務顧問會消除情緒決策
尤其是當涉及相當危險的投資策略時，人們會對股市的變化產生情緒反應。
如果你有一位財務顧問幫助你做出投資決策，他們將能夠幫助你與你的錢保持距離，從而為你的錢做出最好的長期計劃。
您的理財顧問將能夠幫助您將資金分配到最符合您個人風險水平的投資組合。
技術而不是財務顧問？
越來越多的財務規劃應用程序（如草稿）和Personal Capital等網站正在使財務管理決策的日常工作在財務規劃師的幫助下更容易處理。 這些應用程序和網站中的很多都提供與財務顧問類似的服務。
特別是如果你對自己的資金管理技能和投資選擇充滿信心，在這些計劃工具的幫助下，你可能不需要花錢購買財務顧問的成本。
財務顧問有助於大的生活變化
雖然應用程序和網站肯定有幫助，但有時它們不會像實際的財務顧問那樣有益。
你知道如何處理繼承IRA的稅務後果嗎？ 如果一個家庭成員突然給你一大筆錢，你呢？ 你會知道如何投資嗎？
如果您突然面臨財務狀況發生新的或急劇的變化，例如收到大量遺產，您不知道如何投資，財務顧問將幫助您決定如何處理您的資金以及如何處理稅務後果。
如果您即將退休，並且您不確定如何或何時開始退出401k和其他退休賬戶，您可能會從聘請財務顧問中受益。
你對你的財務狀況感到滿意嗎？
如果你有信心，但仍然希望顧問看著你的肩膀，那麼你很可能能夠每年為財務顧問支付一次性的單次費用。 您可以在其餘時間管理您的贏取賬戶。
但是，如果你討厭處理財務問題，你不明白實施有效的投資策略的第一件事，或者你收到巨額的資金，你不知道該怎麼處理，我建議找一位財務顧問幫助您解決財務管理需求。
在決定是否聘請財務顧問時，看看自己的財務狀況，問問自己是否覺得自己知道自己在做什麼。 如果你覺得自己能夠很好地處理日常的財務需求，那麼很好，你可能不需要為此花錢。 如果出現重大的金融生活變化，只考慮聘請財務顧問。 在這一點上，衡量收費計劃者與基於佣金的計劃者成本的優缺點。
但是，如果您覺得自己的資金壓力過大，或者覺得自己沒有做出最好的決策，那麼財務顧問肯定會在財務上明智的舉動，最有可能最終值得投資。