了解哪種節能車最適合您的退休計劃
人們經常想知道什麼樣的IRA最好。 傳統和羅斯IRA都具有顯著的稅收優勢，但在某些情況下，其中一個可能比另一個好。 由於我們無法預測20年後的稅收情況，如果您有能力為這兩類IRA做出貢獻，這可能是一個好主意。 通過分散您的納稅義務，您可以在退休時為稅率的任何重大變化做好準備。
首先，我們來定義每種類型的IRA。 傳統的個人退休賬戶是一種個人退休賬戶，您可以提供稅前或稅後美元 。 它也可以讓你的錢增加免稅。 59½後，您可以開始從您的傳統IRA賬戶取款。 一旦你開始提款，它被視為目前的收入。 羅斯個人退休賬戶是另一種個人退休賬戶，可讓您每年預留稅後金額達到指定金額。 59歲以後，您可以開始從Roth IRA提取款項免稅，您的提款將繼續免稅。
傳統和羅斯IRA的特點
傳統的IRA
傳統IRA的好處在於，您所做的貢獻在您作出貢獻的一年中可以免稅。 這意味著，如果您今年向傳統IRA捐款5,5000美元（如果您年滿50歲或以上，則為6500美元），那麼您可以將當前的應稅收入減少5,500美元（或6,500美元）。
對於稅率較高的人來說，這可以是一個合理的節省。
由於捐款是在稅前基礎上完成的，這意味著您將來從IRA取款時將會被納稅。 這筆錢隨後被作為普通收入納稅。 如果您退休時預計稅率較低，這意味著您會看到傳統IRA帶來的最大稅收優惠。
請記住，你必須在70.5歲時開始採取所需的最低分配。
羅斯IRA
在稅收方面，您可以將羅斯個人退休賬戶視為傳統個人退休賬戶的對立面。 使用Roth IRA時，您的捐款是在稅後基礎上進行的，這意味著您在捐款時沒有當前的稅收優惠。 但是，您將從另一端受益，而Roth IRA的合格分銷免稅。 這通常有利於退休後預計稅率更高的人。 羅斯個人退休帳戶的捐款限額與傳統個人退休金賬戶相同：5,500美元，如果您年滿50歲，則為6,500美元。
此外，Roth IRA不要求您在達到70.5歲時獲得所需的分配。 隨著人們的生活和工作時間的延長，這可能變得越來越重要 同時請記住，有收入限制，可能會阻止更高收入的個人參與羅斯。 這些收入限制預計在2010年取消。
問你自己這些問題
當您權衡傳統和羅斯個人退休帳戶的利弊時，以下是一些可能會問自己或與您的財務顧問討論的問題。
- 你是否期望你的收入在退休時增加或減少？
- 你退休時預計你的稅率會更高還是更低？
- 你目前的稅額是多少？
- 一旦你退休，你每月需要多少收入？
底線
如果您有資格獲得傳統和羅斯個人退休賬戶之間的決定，則做出決定可能會很困難。 你會想衡量現在徵稅與晚些時候徵稅的利弊。 根據收入限制，繳費限額，稅收優惠，提款規則和未來稅率，您也可以考慮哪些方法最適合您。
如果您感到困惑或不確定如何著手，與合格的理財規劃師交談或訪問IRS網站以獲取更多信息始終是個好主意。