這是一筆貸款，很多錢都是免費的
人們犯的最常見的錯誤之一是認為從他們的401k借款與去銀行並從儲蓄賬戶中拿出一些錢是一樣的。
這不可能離真相更遠。 當你從401（k）借錢時，你正在貸款。 就像汽車貸款或房屋貸款一樣，這意味著您承諾償還您借用的東西。
當您從退休計劃中啟動貸款時，您將不得不制定一項還款計劃，對於大多數貸款來說，這個計劃的範圍從一年到五年不等。 貸款還款將很快開始，並自動從您的工資中扣除。 就像如果你要拿出任何其他類型的貸款，現在這將是一筆必須支付的常規費用。
利息和費用
在退休基金借款之前要考慮的另一件事是關於你將收取的各種費用和利率 。 無論貸款規模多大，大多數計劃都會收取一次性貸款起始費用 ，可高達75美元。 這意味著，即使你要藉1000美元，而他們收取75美元的費用，你也會失去7.5％的收益。
除了收費之外，您還必須支付利息，就像您在任何其他貸款上一樣。 關心利益的一件好事就是你實際上為自己付出了利息。 所以，你實際上是把更多的錢投入到你的賬戶中，而不是銀行收到利息。 共同利率是目前的最優惠利率加1％。
雙重稅收
如果你記得，你的退休計劃的捐款是在稅前基礎上進行的。 這意味著您在為計劃作出貢獻時實現稅收減免，並且在您將資金從計劃中拿出時，您將來會被納稅。 不幸的是，當你從你的計劃中獲得貸款時，你可能會承擔額外的稅收。
雖然正常的401（k）捐款是以稅前的形式從您的薪水中扣除的，但還款還不是。 這意味著你從你的賬戶中拿出稅前的錢，然後用稅後的錢償還。 這可能導致一些這些錢被徵稅兩次。
減少複利的力量
複利是退休計劃中最重要的資產之一。 隨著時間的推移，您賬戶中的資金利息和收益會迅速增加，並可能顯著增加。
當你從退休賬戶中提取資金時，你正在減少可以復合的資金數額。 雖然你正在慢慢償還這筆貸款，但有一點額外的利息，如果這筆貸款仍然在401（k）的整體範圍內，這個緩慢的還款計劃可能會對你的資金增長速度產生不利影響。
離開雇主的後果
正如剛開始提到的那樣，這是一筆貸款，必須償還。
如果您要離開贊助該計劃的雇主，您仍然需要貸款。 在某些情況下，您可以申請優惠券並繼續付款，但如果您未能跟上付款或無法全額償還貸款，您將在貸款上違約。
如果您在401（k）貸款上違約並且未達到59 1/2的年齡，則國稅局將貸款視為一種分配，該分配不僅要繳納所得稅，還要另外提前 10％ 提取罰款 。 這可能會很快給您的退休儲蓄留下很大的壓力。
最後的想法
可以理解的是，生活發生了，有時候你真的需要一些額外的錢。 理想情況下，你希望有一個應急基金來支付這些情況，但是對於很多人來說，轉向退休計劃可能是少數選擇之一。
在進入401（k）貸款之前，請確保先考慮所有其他選項，並充分理解退休計劃中的借貸會真正花費您的費用。