帳戶收購欺詐以其多種形式
在這一系列帖子中，我們已經討論過許多形式的賬戶接管欺詐 ，它是如何發生的，以及犯罪分子如何贏得網絡犯罪的戰爭。 由於犯罪黑客繼續尋找公司網絡中的漏洞，而且公民網絡中的公民不嚴格，因此賬戶接管欺詐行為將繼續困擾公眾。
有很多類型的賬戶接管和許多方式可以發生賬戶接管。
以下是我們在前幾篇文章中介紹的十個示例：
- 信用卡詐騙
- 黑客
- 詐騙
- 更改郵寄地址
- 略讀
- 網絡釣魚
- 電話欺詐
- 語音網絡釣魚
- 抵押貸款再融資欺詐
- 檢查欺詐
檢測帳戶接管
信用卡：丟失或被盜的信用卡號碼可用，直到持卡人通過撥打24小時免費電話號碼來取消該卡為止。 在大多數情況下，除非立即發現錢包丟失，否則小偷可能持續數週收費而無需持卡人知曉。 大多數身份盜竊者會通過將其餘額變成現金而迅速將該卡最大化。 受害人通常不會檢測到欺詐行為，直到他們收到書面聲明並收到未經授權的費用。 如果持卡人已經建立了一個在線賬戶來訪問和監控他們的賬單以及最近的交易，他們通常會更快地檢測到欺詐行為。
信用卡公司也有異常檢測技術，提醒他們收費可能沒有意義，或對持卡人的消費習慣，購買行為或交易地點有疑慮。
一個例子是持卡人在加州波士頓市中心的一家加油站購物，然後一個小時後在羅馬尼亞的一家零售店購物。 異常檢測軟件會將其標記為可疑，可能是欺詐行為，因為在一小時內從波士頓到羅馬尼亞實際上是不可能的。
銀行賬戶：銀行使用類似信用卡的賬戶持有人的借記卡進行欺詐時具有類似的系統。 然而，當借記卡需要PIN碼時，由於銷交易的性質，發行銀行通常不會檢測到欺詐（如果有的話）。 假定該銷僅由卡持有人使用。
消費者的權利和責任
信用卡：只要持卡人在60天內提出異議，聯邦法律將信用卡欺詐案中的持卡人責任限制為50美元。 借記卡欺詐受害者必須在兩天內通知銀行，以便受此限額50美元的保護。 之後，最大負債跳至500美元。 如果受害者在60天過後才發現或報告欺詐行為，則責任可能是整個卡片餘額，例如借記卡或信用卡。 一旦您的借記卡被盜用，您可能無法找到，直到支票退回或卡被拒。 一旦你確實收回了資金，竊賊就可以重新開始，除非你取消賬戶或者完全改變賬號。
銀行賬戶： 2007年，當一名犯罪分子進入他們的網上銀行賬戶並從家庭股票信貸額度中偷走了26,500美元時，一對美國夫婦成為身份盜竊的受害者。
這些錢被轉移到一家拒絕將資金返還給銀行的奧地利銀行。 所以銀行通知這對夫婦，他們對這筆損失負責。 當這對夫婦拒絕付款時，該銀行通知信用局，他們的賬戶欠賬，並威脅要在其家中放棄。 因此，這對夫婦起訴銀行，聲稱違反了“電子資金轉賬法”和“公平信用報告法”，並指責銀行疏忽大意。 在這種情況下，法官認為代表銀行有足夠的疏忽允許案件上法庭。
大多數銀行都制定了“零責任”政策，在欺詐後使銀行的客戶成為整體。 但是在很多情況下都附有字符串。 審查所有服務條款和條件的細節以確定權利和責任是至關重要的。
結論是
意識：消費者可以並應該採取多種措施來防止欺詐行為。 首先，關於不同詐騙的知識以及盜用身份竊賊用於獲取客戶數據的原因至關重要。 一旦消費者對於要注意什麼的敏銳意識，他們就不太可能被騙。 諸如在他們自己的家中和辦公室分解不需要的文書工作和物理安全的基礎是至關重要的。
計算機安全：在當今依賴電子商務的社會中，任何家庭計算機用戶，中小型企業和企業必須有系統來保護自己和他們客戶的數據。 這些現有系統的保護範圍從完全不受保護到99％的時間完全受到監管和保護。 沒有百分之百的保護措施 ，但參與電子商務的每個人都應該為自己的安全承擔責任，以防止壞人出局。
身份盜竊保護 ：“身份盜竊”一詞涵蓋了許多不同類型的欺詐行為。 整體身份盜竊大約是一個500億美元的問題，每年影響1000萬人。 有很多類型的身份盜竊和許多方法來防止它發生。 在當今的犯罪環境中，投資身份盜竊保護服務至關重要。 如果沒有採取某種形式的保護措施，消費者很容易受到各種身份盜用行為的影響，這會對他們的信用評級和財務運作能力產生負面影響。