結婚必須考慮聯合預期壽命和夫妻和倖存者福利因素，以作出最有利的宣稱決定。 在決定何時將社會保障視為已婚夫婦時，請記住以下相關因素。
1.配偶和倖存者福利的資格
已婚人士可以在自己的收入記錄中索要利益 ，但在許多情況下，也可以向其配偶的記錄索取利益，稱為配偶利益 。 配偶福利對於多年來收入較低的非工作配偶或配偶是一大好處。 與任何社會保障福利一樣，個人可以在62歲之前申請配偶福利，但通過提前申請可獲得永久減少的終身福利金額。
個人也可以聲稱倖存者對已故配偶的收入記錄有利 。 倖存者早在60歲時可能會要求減少福利; 但是，如果他們等到自己的完全退休年齡（FRA），他們會獲得更多的報酬。
當配偶雙方都獲得福利金時，在第一方配偶死亡時，只有收到的兩筆福利金中較高的一方繼續作為倖存者福利。 這意味著，已婚夫婦最大限度地獲得最高收入者的利益是非常重要的。 這將成為倖存者的利益。
儘早聲稱，很多夫妻都在做出一個會傷害長期配偶的決定。
2.夫妻雙方對已婚夫婦的配偶和倖存者福利的影響
對雙職工夫婦配偶有好處。 如果出生於1954年1月1日或更早，獲得最高工資的人可能會在到達其FRA時申請配偶福利，根據自己的記錄留下福利，通過延期累積延期退休積分 。 這個高收入的配偶然後在70歲左右切換到他們自己的工人福利。這種情況下，基於他們自己的62歲和他們的FRA之間的收入記錄，假定他們的工人福利的較低收入人檔案。
現在這種說法聲稱，稍後要求更高的倖存者福利的策略鎖定，無論哪個居住時間最長的配偶。 當考慮到倖存者的利益時，雙職工夫婦可能會發現延遲高收入者的福利並開始早日為低配偶的配偶領取福利是有利的。
然後在高收入者死亡後，低福利配偶將轉向較高的倖存者福利金額。 換句話說，延遲高收入者的利益的決定是基於第二個配偶死亡的壽命。
這最大限度地提高了夫妻一方可能希望超過另一方的夫妻的終身累積收益。 這相當於購買第二隻死亡或聯合年金。
同樣，關於什麼時候低收入者應該開始領取福利的決定是第一位配偶死亡的終身。 基於低收入者紀錄的收益只會持續到第一位配偶死亡。
不幸的是，2015年11月通過的新社會保障規則意味著只有在1954年1月1日或之前出生的人才能申請配偶補助金，同時繼續讓自己的補貼積累信貸。
對於1954年1月2日出生或以後出生的人來說，延長高收入者仍然有好處 - 在等到70歲的時候，你將無法“雙倍沾水”並收集配偶福利。
3.社會保障稅
單身和結婚的另一個因素是稅收的影響。 退稅收入需要在稅後基礎上查看。 在他的著作“社會保險業主手冊”中 ，Jim Blankenship，CFP®提供了一個很好的例子，他展示了早期採用社會保障和IRA取消後期經文的稅後結果，而後者恰恰相反，這將推遲社會保障而是儘早使用IRA資金。 拖延社會保障並首先使用IRA資金的結果：退休後的28年後，該銀行增加了64,000美元的稅後收入和179,000美元的額外收入。 這不是笨蛋的變化。 稅收很重要。 這種策略對那些養老金較高的人不起作用，但對於那些沒有養老金或小額養老金的人來說，它可以幫助你的退休金為你做更多的事情。
4.不要忘記收入測試
如果您計劃在62歲和FRA之間工作，那麼請等到您的FRA開始獲益。 為什麼？ 如果您繼續獲得收入並在抵達FRA之前獲得社會保障福利，則收入測試會影響您。 在這種情況下，如果您的總收入超過年度限額，您的社會保障福利將會降低。 如果你有幾個月的收入足夠高，以至於你不被認為是“退休的”，那麼當你到達你的FRA時你的福利可能會被重新計算，但是可能需要13 - 14年的時間才能收回扣繳。
5.計算，然後聲明
沒有理由猜測你的社會保障福利的最佳時機。 在線社會保障計算器將為您和您的配偶做數字處理，並向您展示哪種索賠策略會為已婚夫婦帶來最終身的好處。 我甚至不會考慮推薦針對已婚夫婦的社會保障聲明策略，而不是通過至少一個在線社交安全計算器運行他們的情景。