醫療保險優勢計劃的購物指南
到達退休階段可能意味著實現了幾十年來的夢想，但是在第一次環遊世界之前，您需要關註一些財務問題。 不幸的是，他們帶來了許多複雜的術語，稅務影響以及您必須了解的規則。 其中最重要的是醫療保險。
您可能已經在商業廣告，郵寄和在線上聽過“醫療保險優勢”這個詞。
您可能將這些廣告寫成不重要或有點低俗，但了解醫療保險優勢對於獲得您所需的保險和防範可能無法支付的醫療費用至關重要。
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首先，你必須了解Medicare是如何工作的，這意味著理解每個部分。 Medicare有4部分 - A，B，C和D 部分（在此處了解每個部分 ）重要的是要知道，A部分和B部分（原始醫療保險）僅涵蓋部分醫療費用和葉子你可以隨時支付大筆醫療費用。 我們來看幾個場景。
將A部分看作醫院保險。 如果您因任何原因被送入醫院，甲部分支付您的住院費用，但您必須在2017年前支付1,316美元，如果您多次前往醫院，則可能需要每次支付1316美元。
60天后，您每天支付329美元，90後90美元的費用上漲至658美元。 做數學計算，你會發現你的實付費用達不到平均退休人員無法承受的水平。
B部分怎麼樣？ 將B部分想像為涵蓋對您所做的任何事情 - 醫療設備，醫生訪問，測試，救護車服務等等。
你可能每月支付約134美元作為每月保費。 如果你的收入更高，你會支付更多，但大多數獲得社會保障的人將支付更少的錢，大約109美元。 您的免賠額在183美元以上便宜，但只要醫療服務提供者接受了醫保分配，但您沒有上限，您必須支付所有Medicare核准費用的20％。
為簡單起見，如果您當年的總醫療費用為10萬美元，那麼如果您在醫院，您將負責20,000美元以及您的甲部費用。 無論多大，您都要支付總成本的20％。
D部分涵蓋了處方藥，但還有臭名昭著的“甜甜圈漏洞”。一旦您和您的計劃花費了3,700美元用於涵蓋藥物，您將負責品牌藥物的40％和仿製藥的51％，直到您達到4,950美元。
一旦你花費足夠的時間來擺脫覆蓋範圍的差距，醫療保險一詞喜歡用來代替“甜甜圈漏洞”，你的成本再次被覆蓋。 您只需支付少量的共同付款，但在那個圓環洞裡，您可能支付了數千可能的自付費用，除了月度保險費外，每月保費高達76.20美元。
您的成本迅速上升
在你可能需要手術並花費大量時間在醫院工作的一年內，你可能會將醫療費用高出你能負擔得起的費用。 在過去的幾年或幾十年中，這些成本可能會導致您和您的家人陷入災難性的財務狀況。
這些是更多的例子，但這些是您的醫療保險覆蓋面中最大的差距的兩個例子。 除非您節省了大量的資金，否則您需要額外的保險來彌補這些差距。 這是醫療保險優惠計劃進入的地方
什麼是醫療保險優勢？
有兩種方法可以獲得您的Medicare福利。 您可以享有原始醫療保險或醫療保險優惠計劃，也稱為C部分。請記住，原始醫療保險是A部分和B部分，由聯邦政府管理。
原始醫療保險沒有獲得處方藥福利。
也稱為C部分覆蓋範圍，醫療保險優勢計劃由私人保險公司管理。 聯邦政府支付私人公司管理部分醫療保險費用，退休人員以每月保費的形式支付剩餘的保險。 根據C部分計劃，您將獲得原保險計劃下您有權享有的所有A部分和B部分保險以及其他福利。
醫療保險優勢計劃的類型
Medicare Advantage計劃與傳統醫療保險的運作方式大致相同。 您可以購買適合您預算的具有所需功能的計劃。 主要有五種計劃：
健康維護計劃（HMO）：這些是大多數人不喜歡的計劃類型，因為它要求他們在計劃的網絡中看醫生。 您可能還需要您的初級保健醫生的轉診。 例外情況是針對醫療急救，但除此之外，您不會選擇您想要的醫療服務提供商。 但這些計劃通常是最實惠的。
首選提供商組織（PPO）：如果您保持在網絡中，您將支付更少的費用，但這不是必需的。 如果你不在網絡之外，你會付更多的現金。
特殊需求計劃（SNP）：這些計劃適合於患有慢性病或其他特殊需求的人。
HMO服務點計劃（HMOPOS）： HMO計劃可能允許您在網絡之外接受護理，以獲得更高的付費。
醫療儲蓄賬戶（MSA）：將高額可扣除健康計劃與銀行賬戶結合起來支付醫療費用。 醫療保險將資金存入用於支付醫療相關費用的賬戶中。
如何購買計劃
根據法律規定，所有Medicare Advantage計劃必須提供Original Medicare提供的一切服務，但A部分涵蓋的某些臨終關懷計劃除外。您不必擔心未獲得您有權享受的基本福利。
每個醫療保險優惠計劃每年都有一次自付最高限額。 一旦達到此限制，該計劃將在今年剩下的時間內支付100％的費用。 記住那些潛在的大賬單，如果你病重？ 這是使Medicare Advantage計劃如此有吸引力的部分。
一些計劃提供了額外的功能，如處方藥計劃，聽力，牙科和視力以及健康和保健計劃。 額外的好處來自額外費用。
如果您不想更換醫生，請確保您考慮的任何計劃都將您當前的醫生列為其網絡的一部分。 最後，該計劃的星級評定是什麼？ 醫療保險給每個計劃一個明星評級，衡量其質量。 五星評級意味著該計劃的質量最高。 星星越少，你越應該避開那個計劃。
價錢
2016年，Medicare Advantage HMO計劃的平均成本為每月39美元，但PPO顯著高於每月75美元。 其他計劃不太常見，但可能適合您特定的健康保險需求。
要開始購買計劃，請轉到Medicare的計劃查找程序，輸入您的郵政編碼以及您希望提供的任何其他信息。 您可以比較每個計劃的功能和定價。 有些計劃會列出零保險費，但您仍需支付您在原保險計劃下支付的任何保費。 醫療保險是複雜的，你承擔不起你的保險範圍的錯誤。 考慮與專門從事醫療保險的保險專業人士交談。
國際覆蓋面
如果您計劃在國外花費大量時間，請記住，除極少數情況外，Medicare可能不會涵蓋您的醫療護理。 您可能需要旅行保險，可在Medicare保險範圍之外使用。 確切地告訴保險代理您需要什麼。
注意安全
根據Medicare的說法，除非您允許，否則沒有人應該打電話給您或到您家中。 沒有人允許向你推銷Medicare產品，除非你要求公司給你打電話，否則你不應該通過電話提供個人信息。
他們也不應通過電話向您索要財務信息，包括銀行賬戶或信用卡號碼。
最後
儘管Original Medicare的價格非常實惠，但您不應將其視為您需要的唯一醫療保健。 覆蓋面上的差距代表了退休儲蓄的真正財務危險。 參加醫療保險優惠或其他政策，填補保險領域的空白。