- 你將多久償還貸款
- 每次付款的金額是多少
- 您將花錢購買其他人的錢
你永遠不會在任何類別中獲得完美，但重要的是要確切知道在一個類別中獲得好處的修補程序對於其他類別意味著什麼。
為了這個實驗，假設你想要拿出1萬美元的汽車貸款，並且決定貸款是否應該是1,2,3,4,5,6或7年（12,24,36,48 ，60,72或84個月）。 假設您提供給所有貸款的利率每年為5％。
首先，我們來考慮一下任何貸款的最大“錢包震撼”：每月付款。 儘管遠離任何貸款最重要的考慮因素，但每個月您都能夠支付此筆付款而不會使您的預算緊張或陷入儲蓄，這一點非常重要。
每筆汽車貸款的每個月支付多少錢：
- 12個月：856.07美元
- 24個月：438.71美元
- 36個月：299.71美元
- 48個月：230.29美元
- 60個月：188.71美元
- 72個月：161.05美元
- 84個月：141.34美元
顯然，如果您希望盡量減少每月付款，84個月的計劃是贏家。 但是，你可能還會注意到，一旦年數增加，你所付的款項之間沒有太大的差別：你會懷疑在60,72和84個月的貸款之間有什麼大的區別？
答案是，我的朋友，很有趣。
銀行，汽車經銷商和其他金融機構願意借錢給你的原因是他們從你這裡賺錢。 您延長貸款期限的時間越長，您付給其他人的時間越長。
不同的貸款條件下，您將支付多少利息：
- 12個月：272.90美元
- 24個月：529.13美元
- 36個月：$ 789.52
- 48個月：1,054.06美元
- 60個月：1,322.74美元
- 72個月：1,595.05美元
- 84個月：1,872.48美元
為了將貸款期限從5年延長到7年，你付出額外的550美元是否值得？ 也許。 但是，也許你會重新考慮一下，當你看到你將花費的資金中有多少比例將用於為你的貸款人的口袋而不是為你的車付錢。
汽車貸款每筆貸款利息的百分比是多少：
- 12個月：2.66％
- 24個月：5.03％
- 36個月：7.32％
- 48個月：9.54％
- 60個月：11.68％
- 72個月：13.76％
- 84個月：15.77％
這意味著如果您選擇7年期貸款， 您支付的全部15％的款項將不是您的汽車 ，而是直接投入銀行。
那麼，什麼時候獲得84個月的汽車貸款才有意義，什麼時候沒有？
當它通過84個月的貸款獲利時：
- 如果你現金拮据。 雖然我會建議你考慮乘坐巴士或其他公共交通工具，如果它需要8年時間才能償還一筆不太可能持續很長時間的折舊資產 ，但如果你真的需要一輛車，而且真的只能負擔得起盡可能低的每月付款，接受貸款。
- 對不起 ，上面的答案是延長貸款的唯一好理由。
在84個月的貸款中，它沒有意義：
- 如果你可以支付更高的月付款。 真的 - 為什麼你會延長其他人錢的痛苦？ 如果您能夠輕鬆支付更高的月度付款，那麼將其拖出就沒有任何經濟意義。
- 如果你有其他可用的融資。 你能從親戚那裡借錢買車嗎？ 如果是這樣，你應該高度考慮這樣做，以節省自己不必要的利息支出。
- 如果你不需要車輛。 如果您居住在擁有可靠公共交通的主要大都市區，或者您可以輕鬆地與鄰居共乘，您需要問自己是否真的付出數千美元的利息是值得的 - 更不用說昂貴的維護成本，加油和保險車輛。