了解您的信用評分計算方式可以幫助您改進。
為充分利用您的信用，您需要知道您的信用評分是如何計算的。
你的分數有五個組成部分。 有些人比其他人重。 根據FICO，以下是對您的信用評分的五個主要組成部分的概述。
1.支付歷史 - 35％
您信用評分的35％是基於您的付款記錄。 準時付款可能意味著平均信貸和例外信貸之間的差異。 如果您有在大多數帳戶中按時付款的歷史記錄，並且偶爾會出現延遲付款並遲到付款的情況，它不會像過去那樣影響您的信用評分。
以下是您需要知道的內容：
- 遲到幾天不會對你不利。 如果逾期30天或更長時間，付款不得遲交。
- 現在更重要的是更重要的事情。 對於2009年之前的舊系統，一個大問題可能會對您的信用評分造成破壞。 現在，如果所有其他賬戶狀況良好，一個嚴重的問題將無關緊要。
- 小問題傷害較少。 以前，如果您錯過了一個小額賬單（少於100美元），並且它已經被收集，您會看到對您的信用評分產生負面影響。 現在，您的信用評分不會因為一個小小的誤解而受到影響。
由於這個類別對您的整體信用評分有如此大的影響，所以當您通過止贖或賣空時 ，不僅止贖將影響您的信用，而且還會影響止贖之前的逾期付款月份。
2.欠款 - 30％
下一個主要組成部分占到您信用評分的30％，是您欠您的可用餘額的循環債務數額。
信用卡和信用額度是循環債務的形式。 此類別是根據個人賬戶和整體基礎計算的。
例如，如果您有5000美元的可用信用額度，並且您從該貸款機構借入4,000美元，則將顯示您已使用該線路或信用卡上80％的可用信用額度。 為保持您的信用評分高，您希望從任何一個貸方借入不超過30％的可用信貸。 這意味著與流行的觀點相反，最好是在幾張卡上欠一個較小的金額，而不是最多一張卡。
這個因素的確切比重取決於您使用信用的時間長短。 無論如何，你的債務總額在你的信用評分中起著重要的作用。 它可能最終會產生與付款歷史一樣巨大的影響。
為了提高你的這部分得分，你可以打電話給貸方，並要求他們增加你的可用信用。 只要你不多藉錢，可用信貸的增加將有助於你的整體信用評分。 在信貸業中，這被稱為信貸利用。
3.信用歷史的長度 - 15％
您的信用記錄長度約佔您總分的15％。 信用評分超過800的人通常至少持有三張信用卡（餘額較低），每張信用卡已開放超過七年。
當你償還債務時，不要關閉信用卡或信用額度。 相反，請考慮使用它來支付每月支付的小額月度帳單。 研究表明，信用記錄最好的人每個月都會還清信用卡，所以每個月支付一小筆活動可以幫助提高信用評分。
4.查詢和新的信用 - 10％
查詢和新債務約佔您總分的10％。 好消息; 如果您正在購買房屋，所有在30天之內的抵押貸款查詢將被歸為一項查詢。 對於汽車，這是一個14天的限制，但不同的FICO以外的評分系統可能會有所不同。 購買信用卡時，請在幾天內提交申請，以便將查詢集中在一起。
5.使用中的信貸組合 - 10％
最後10％的分數取決於信用類型; 分期付款與循環債務。
諸如汽車貸款之類的分期債務比循環（信用卡）債務更受歡迎。 此外，隨著2009年的變化，您現在能夠成功管理多種類型的債務，從而獲得積分; 例如抵押貸款，汽車貸款和信用卡。
當你把所有這些都加在一起時，什麼是“好”的信用評分？ 如果您想要退休時獲得最優惠的房貸利率，請拍攝780或更高的分數。 超過750的任何東西都被認為是優秀的，但越高越好。 良好的信用評分在700 - 749範圍內，650 - 699為“公平”。 如果你的得分是649或開始採取行動，可以改善它。