你需要更多的房主保險嗎？
房主的政策類型
大多數房主的政策包括火災，風暴損失和其他指定危險的損失。
根據您的保險範圍，您的保單支付維修，使用損失，責任索賠，醫療費用等。 有不同類型的房主的保險政策，將涵蓋不同類型的損失，包括基本的，廣泛的和特殊（全險）覆蓋。 這些政策將根據實際現金價值支付損失，以替換您的家庭和財產減去折舊，或者通過重置成本價值（將您的家或物品更換至您的保單限額減去折舊的實際成本）。 您是否收到實際現金價值支付或重置成本支付取決於您擁有的房主的政策類型。
房主的政策有很多種類。 一些比較常見的包括：
- HO-1 ：這是基本的房主的政策。 它僅涵蓋政策中具體列出的危險。
- HO-2 ：HO-2適用於移動房屋 ，涵蓋政策中針對結構和內容命名的特定風險。
- HO-3 ：HO-3是一種非常受歡迎的房主保險政策，可防範除特別排除在外的所有風險。 該政策是房主保險的更廣泛形式，並提供更全面的覆蓋。
- HO-4 ：HO-4是您租房者的保險單 。 該政策僅保護內容而不是結構。 它僅涵蓋在策略中命名的特定風險。
- HO-6 ：HO-6政策 為共管公寓或合作社 提供 保險 。 在您擁有的結構部分的政策中，您將受到保護，免受承保風險的損失。
- HO-8 ：為實際現金價值減折舊提供基本覆蓋老房子。 這些政策通常不會提供全額更換成本選項。 這是一種“命名危險”政策。
典型的房主的保險政策例外
您應仔細檢查您的房主的所有政策措施，包括聲明頁面，並註意您的保單中排除了哪些類型的損失。 典型的房主排除包括下列損失：
- 洪水
- 商業設備
- 地震
- 有價值的個人財產
- 未來資產
- 戰爭造成的傷害
- 污染
- 核事故
- 故意損壞
- 正常磨損和撕裂
- 施工缺陷
- 車輛停放在您的財產上
- 冷凍管道
- 惡意破壞
- 租戶的財產
- 寵物和其他動物在你的財產上
這不是一個完整的房主排除清單，而只是一些更常見的排除。 儘管房主的政策可能不會涵蓋危險，但這並不意味著您無法免受這些類型的損失。 在很多情況下，你可以用一種叫做策略的人來支持你的房主的政策。
政策騎手（認可）增加保護
策略騎士（也稱為背書）增加了保險範圍，而保險範圍並非最初在保單中列出的範圍。 策略者將提供您需要的額外保險，以獲得額外保費。 如果背書不能添加到您的房主的政策，您也可以選擇購買專業保險政策。 一些專業政策包括寵物保險 ， 船舶保險 ， 地震保險和洪水保險 （洪水保險僅通過國家洪水保險計劃（NFIP）及其授權的私人保險公司提供）。
房主的保險認可考慮
以下是您可能想要對房主保險做出的一些補充：
- 地震 ：如果您已將地震認可書添加到您的房主政策中，您的房屋只能承受地震損害。 在地震發生後，地震支持將為您的家庭和其他未連接到家中的建築物（如車庫）進行維修。 它也可以支付費用，使您的住房達到當前的建築規範和其他發生的費用，如碎片清除。
- 通貨膨脹警戒 ：我們都了解通脹成本及其對我們口袋書的影響。 如果你為你支付的價格向你的房屋提供保險，如果發生全部損失，實際上可能不足以取代你的房屋。 這是通貨膨脹警衛認可房主的政策可以提供幫助的地方。 每年的覆蓋率自動增加以跟上通貨膨脹。
- 下水道備份 ：下水道備份會造成昂貴的水損壞 ，難以修復，並且可能對您和您的家人造成健康風險。 加上房主的保單並不是一個昂貴的認可，有時每年只需花費40美元或50美元。 請諮詢您的保險公司或保險代理商，以獲取將此認可加入您的保單的具體費用。
- 計劃的個人財產 ：如果您的珠寶，電子產品，計算機或藝術品等正常家庭庫存以外的貴重物品; 您可能需要安排這些項目，以確保您可以在發生損失時以最大價值替換這些項目。 一個標準房主的政策規定了珠寶等物品的美元限額，這可能不足以在發生損失時完全取代珠寶。
- 個人財產重置成本：個人財產重置成本批註支付您的個人財產的重置成本，而不會在發生損失時予以折舊。
- 家庭企業認可 ：越來越多的房主現在正在經營家庭企業，並且需要基於家庭業務的商業保險，而基本業主的政策沒有提供業務保險以涵蓋商業設備和法律責任。 家庭企業認可會將此保險範圍添加到您的保單中，並且通常對您主要住所的保障範圍有50％的限制。
- 船舶代言 ：您可以添加船舶代言政策騎手，這將增加您擁有或使用的任何船隻的覆蓋範圍。 它可以保護您免受划船期間發生的損壞，同時船停靠，與划船事故相關的責任保護和醫療費用。
- 防盜範圍 ：防盜範圍為您的個人資產提供防盜保護。 根據您擁有的保險單類型，可以提供不同類型的背書。 請諮詢您的保險公司，了解可用的盜竊類型。
- 二級居所物業代言 ：這種認可為您的房主的度假屋政策增加了覆蓋範圍。 購買背書可能比為二次購買單獨購買政策更便宜。
- 人身傷害認可 ：個人傷害認可為您的房主的保險政策增加了責任保護，例如虛假拘捕，非法驅逐，誹謗，誹謗，個人和廣告傷害法律責任以及其他類型的有害但不是實際身體傷害的人身傷害對身體的傷害。
最後的想法和考慮
通過代言向房主的保單增加額外保險可能會讓您額外支付保費; 從長遠來看，這可能是值得的。 當災難來臨時，你沒有時間損失去修理你的房子並處於生活狀態。 您必須權衡風險，並確定您是否需要比現有保單更多的房主保險。 向保險專業人員諮詢並查看您的選擇並不是一個壞主意。 這可能與獲得更全面的房主政策一樣簡單。 這將取決於你自己的獨特情況和需求。 對於您的所有保險需求，最好每年至少進行一次保險檢查 ，以確保您有適當的保險來應對任何意外損失。