了解如何找到適合您的財務顧問
了解你的需求
在你開始尋找專業人士之前，你必須明白你想從理財規劃師那裡得到什麼 。
你需要全面的計劃建議嗎？ 你只需要退休投資組合回顧？ 你在處理業務規劃問題嗎？
不同的計劃者有不同的專業領域，因此找到能夠解決您特定情況的人是非常重要的。 當您掌握一些關於您的特定需求的基本信息時，您可以縮小選擇範圍，而無需篩選數十個潛在客戶。
與他人交談
尋找潛在計劃者的最佳途徑之一是與其他人交談。 如果您已經有會計師，請詢問他們是否知道任何可以幫助您解決問題的計劃人員。 請與朋友和家人或您信任的其他人一起檢查。 在搜索電話簿或互聯網之前，最好先獲得一些第一手的建議。
指定感
在金融服務行業，不缺少認證，指定和首字母縮略詞，但了解它們的含義將有助於您更多地了解您的潛在規劃人員。
- 註冊會計師（CPA） - 註冊會計師是一位經驗豐富的會計師，已經達到嚴格的教育和許可要求。 CPA將是稅務問題的理想選擇。
- 個人理財專家（PFS） - 註冊會計師可以接受額外的財務規劃教育，並且在通過會議考試和經驗要求後可以使用註冊會計師/註冊會計師職位。
- 註冊財務策劃師 （CFP®） - CFP是最受尊敬的財務規劃指定之一，需要至少三年的經驗，遵守嚴格的道德規範，並通過漫長的考試。 這些人將能夠提供廣泛的財務建議。
- 特許財務顧問（ChFC） - 這些通常是保險專業人員，他們專門從事財務規劃的某些方面，滿足經濟學和投資方面的額外教育要求。
- 特許退休計劃顧問（CRPC） - 通過財務規劃學院提供CRPC指定，以允許計劃人員專注於退休計劃 。 這些人還必須通過考試並符合嚴格的道德規範。
請記住，使用中有超過50個指定，因此這只是您可能遇到的最常見指標的簡要概述。 有些規劃師可能有多個名稱，而其他規劃師可能沒有。
面試候選人
一旦你找到一些看起來符合你的要求的當地規劃師，是時候與他們見面了。 任何有信譽的理財師將免費舉行介紹性會議。 這第一次會議對你和計劃者都有好處。
它提供了一個機會讓你解釋你在找什麼並提出問題，而規劃者可以確定他們是否適合這項工作。
了解他們如何支付
理財規劃師可以通過多種方式獲得補償。 這是一個非常重要的問題， 因為你想確保他們在考慮到你的最佳利益時提供建議，而不僅僅是出售。
- 佣金 - 傳統上這是金融專業人員最常見的補償方式。 這意味著當你購買一項投資時，總購買額的一定比例將被扣除，其中一部分將直接交給你的顧問。 這不一定是壞事，但你必須非常小心，他們不會迫使你投資，只為了賺錢。
- 平費 - 另一種常見的補償方法是固定費用。 有些會收取小時費率，或者可能會收取統一的費用，以製定全面的財務計劃。 通常情況下，無論您是否購買任何投資，都不用擔心利益衝突，因為他們可以獲得報酬。
- 基於資產的費用 - 儘管不像其他兩種選擇那樣普遍，但是一些規劃人員會根據您投資的資產的百分比收取年費。
雖然這些是最受歡迎的三種補償方法，但您可能會發現許多您遇到的計劃人員將提供這些方法的組合。 無論哪種方式，您都需要了解他們是如何得到補償的，並確定這是否符合您通過僱傭專業人員所要達到的目標。
與您的計劃者一起變得舒適
在確定了您的需求後，尋找參考和推薦，與潛在計劃者會面，最後做出決定，您必須確保您對計劃者感到滿意。
您選擇的專業人員需要了解您和您的財務狀況。 您必須足夠舒適才能分享這些信息，並儘可能保持真實。 如果沒有，你可能會危及你的財務狀況。