用您的財務戰略從防守轉移到進攻
每年都有很多退休人員被迫提前退休。 實際上，根據員工福利研究所的數據 ，幾乎一半的退休人員比計劃提前退休。 在那些提前退休的人中，只有四分之一的人選擇自願退休。 41％由於健康問題或殘疾而提前退休; 由於裁員或公司倒閉，26％被迫提前退休 ; 14％的人早退休，擔任配偶或家庭成員的照顧者。
無論什麼情況導致你早於計劃退休，有一件事情仍然是事實：你可能需要重新考慮你的短期和長期財務計劃。 您的原始計劃可能需要完全重新編制，而且您可能會發現已經解決的問題不再需要。 無論如何，您可以採取一些措施，從您的財務策略從防禦轉為冒犯。
如果你被迫退休，應該怎麼做
1.檢查你的好處。 雖然您可能還沒有預料到需要它們，但您需要考慮何時以及如何開始利用可用的任何優勢。 這包括社會保障 ，醫療保健選擇以及配偶利益等。 如果您尚未獲得社會保障號，因為您還沒有達到62歲，並且您等到65歲才符合獲得Medicare的資格，則您可能需要研究其他醫療保健選擇。
2.檢查你的投資。 您需要就401（k） ，IRA賬戶和其他投資做出決定。 最好推遲從這些來源提取任何資金以保留您的退休儲蓄。 否則，你需要開始遏制你的開支，以便與你的投資收入相匹配。
如果一些投資不能為您提供您期望的回報，如房地產投資 ，那麼最好將其出售並節省資金。 但請記住，如果您出售利潤，出售投資可能會引發資本利得稅 。 另外，請考慮您退出投資賬戶的順序。 從稅收的角度來看，首先退出應稅賬戶通常會讓您的401（k）或IRA繼續增加延稅。
3.考慮你的養老金支付。 如果您有養老金 ，您需要考慮是將其作為一次性支付還是按月分期付款。 這兩個選項都可以正常工作，但這取決於您的情況。 如果您是一位經驗豐富的投資者或與財務顧問一起工作，您可能會發現一次性支付是有益的，因此您可以通過正確的資產來增加它。 如果你想依靠它作為你月收入的一部分，分期付款可能是最好的。 請記住，如果您的退休金由您使用稅後美元進行部分資助，您的退休金支付部分應納稅。 當您管理應稅或稅收優惠賬戶的提款以最大限度地減少您的納稅義務時，這一點非常重要。
4.估計你的錢會持續多久。 不要盲目提前退休。 查看你的收入，並根據你的開支和預算估計這筆錢的持續時間。 你會看到你需要調整的地方，以及它們會如何影響你的生活方式。
首先關注較大的費用，如住房和醫療保健。 然後，在您的預算的其他費用，如交通，食品，娛樂，個人護理和旅遊等零。 比較每月運行家庭的總成本與您可能從社會保障部門獲得的金額以及您的應稅和延期退休賬戶的比較。 然後，根據您的預期壽命預測，根據您的預計提款率，了解您的資金可能持續多久。 如果您的風險不足，您可能需要審核您的支出或考慮如何通過全職或兼職工作或投資於年金等創收產品來產生額外現金流量。
如果您對此主題以及與提前退休有關的其他問題還有其他疑問，請下載此電子書，退休時的無法預料的情況。 如果您對特定的情況有疑問，那麼您可以採取的最佳下一步就是尋求合格專業人士的建議。
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