儘管如此，當你的工作是為人們提供日常資金管理方面的建議時 ，你自然會發展出適用於自己財務狀況的理念。
我們要求該國的一些頂級財務顧問根據自己的金錢習慣撤回封面 - 我們有一些將這些專家習慣應用到自己生活中的建議。
保持一致的消費記錄
多吃蔬菜，鍛煉身體，預算 - 我們一遍又一遍地聽到這些建議是有原因的。 就像正確的飲食習慣，走出沙發和搬家一樣，預算是必須做的，因為如果你不知道那些消費習慣是什麼，你就無法確定你需要改變消費習慣的地方。 “談到預算時，我所說的一件事就是一致性 - 選擇一種適合你的方法並堅持下去，”弗朗西斯金融公司（Francis Financial）的金融分析師Davon Barrett說。 他的個人養生方案包括仔細追踪他的花費 ，這使他能夠減少並隨時間看趨勢。 他使用免費網站/應用程序Personal Capital對他的費用進行分類，然後在每個月末將其導出到Excel，以便他可以在不同類別中添加項目。
巴雷特解釋說，當他改變標記費用的方式時，他開始更清楚地看到事情。 他開始將食品收費標記為“外出就餐”，然後意識到“外出就餐/午餐”和“外出就餐/晚餐”對他來說效果更好。 他知道午餐對他來說會是一筆相對昂貴的開支，因為他沒有把它包起來，但是看晚餐時，他發現更多的烹飪可能會在某些情況下降低成本。
“如果是Chipotle或Shake Shack，那就是我懶惰，”他說。
如何做到這一點：不同的預算方法適用於不同的人 - 有Mint，Clarity Money和上述個人資本（全部免費）等應用程序，以及MoneyMinder（每月9美元或每年97美元）以及您需要預算在34天免費試用期後，每年$ 50美元）。 無論您選擇哪種方式，請至少在每月一天的日曆上標記日曆（例如第二個星期六），然後每天花點時間查看您的成本和下個月的計劃。 如果你很忙，那麼知道在你掌握了一些東西後，15分鐘可能足以查看你當月的開支，巴雷特說。
在您的儲蓄賬戶中保持足夠（但不是太多）
雖然有一個儲蓄緩衝是至關重要的，從長遠來看，太多人會傷害你。 一項NerdWallet研究發現，63％的千禧一代表示他們將至少部分退休儲蓄存入儲蓄賬戶。 問題：定期儲蓄賬戶利率徘徊在0.01％左右，高息賬戶收益率約為1％。 兩者都顯著低於通貨膨脹率，這意味著您長期虧損。
那麼，如何讓顧問在保持足夠的安全感之間取得平衡，但又不至於太過拖累未來？
“當我第一次開始[財務規劃]時，我一無所獲，”巴雷特說。 “我對自己的財務狀況沒有同樣的把握......我不了解經驗法則。”但是當他為客戶創建他的第一個財務計劃時，他知道他不能推薦他沒有做過的事情本人。 通過查看他的月度支出並考慮到他的職業生涯穩定性，巴雷特總結說，三個月的時間足夠用於他自己的應急基金，儘管建立這個基金並非瞬間。 在兩年多的時間裡，他每月都會撥出幾百美元。 “我通過應稅投資優先考慮這一點，”他說。 “但我仍然推遲了我的401（k）貢獻的一部分工資。”
如何操作：如果您在保存時遇到問題，應用程序可以提供幫助。 數字（每月2.99美元）分析你的消費模式，然後靜靜地為你賺錢，直到你有一點點坐墊。 Qapital允許您為緊急情況（除其他外）設置特定的儲蓄目標，然後鏈接到您的賬戶，以便當您在咖啡上花費5美元時，您可以將所選的金額同時轉入儲蓄。 您還可以設置自動儲蓄觸發器，用於獲得付款時間，一周中的特定日子或許多其他事情。 正如巴雷特所做的那樣，您需要同時自動地為美元匹配資金（如401（k）），以便您不會錯過免費的資金。
不道德的投資：最好的希望，為最壞的情況做好準備
“做完這三十年後，我可以告訴你們這些錯誤......當情緒阻礙，人們放棄投資（在市場上）時，”美林證券董事總經理傑夫埃德曼說。 他補充說，他將其家族股票市場美元的三分之一分配給被動投資和指數基金。 他說：“在可預見的將來，我看不到這種變化。”
他和他的家人也將目標鎖定在緊急基金一年或兩年的費用上，以確保在投資組合大幅下降的情況下，他們可以使用節省的現金支持他們的生活方式，而不是出售資產。
如何做到這一點：關於什麼可能導致你的方式的更多信息可以幫助你保持理性。 “如果我們深入了解過程並了解波動將會在那裡，那麼我們處於一個更好的地方，不會讓我們的情緒接管，”Erdmann說。 花點時間思考與您的投資相關的時間框架。 確保你有足夠的流動資產，這樣你就不必為了資助明年的大學學費支付等短期目標而進入低迷市場。 對於您未計劃使用五年或更長時間的資產，每年重新平衡一次或兩次。 並限制你登記你的投資組合的次數，特別是如果一些壞消息傾向於刺激你做出一個輕率的決定。
使用自動化操作保持在線狀態
即使是專業人士，他們的儲蓄和投資自動化，以保持他們的目標。 加利福尼亞州紐波特海灘Pence Wealth Management總裁Laila Pence說，她在年輕時採取了兩個關鍵步驟：她自動退休儲蓄（利用她提供的工作場所計劃），並自動提供10％將她帶回另一個賬戶作為短期目標。 這有助於她保持支出。 為什麼？ 因為錢一旦搬走，她就沒有看到。 這幫助她放下手。 “即使是現在，我仍然為我的資產做這件事，”她說。
巴雷特同意，並指出，如果你看到你的薪水後，這些捐款被取消，“你會調整你的習慣，”他說。
如何做到這一點：您的目標應該是將15％的資金用於長期目標，另外5％用於短期目標。 如果你參加了退休計劃，請檢查並看看你的捐款（加上匹配的美元）如何接近這些商標。 如果沒有，請與羅斯IRA，傳統IRA，SEP或您為自己設置的其他計劃一樣。 （沒有一個？打開一個只是填寫一個或兩個表格，然後通過檢查自動傳輸資助它。）至於5％？ 這就是你想要退出檢查和儲蓄的錢，所以當你需要時它就會在那裡。
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