Merci beaucoup ，山姆大叔！
儘管如此，如果重稅退稅已成為您的年度傳統，那麼您可能已經聽說您需要更改扣繳金額 。 這樣說，就個人理財專家而言，你可以全年把更多的錢存入儲蓄，並且不要每年給政府提供無息貸款。
但是我們將會免除您的演講。
是的，將這些資金零碎地投入到一致的基礎上是有經濟意義的。 但經濟學不是金融福利背後的主要驅動因素 - 情感就是金融顧問Tim Maurer，“簡單金錢”一書的作者說。一些財務建議會告訴你從你的財務決策中消除你的情緒，因為他們傾向於導致次優決策。 但毛羅爾認為，如果你能“承認他們，認識他們，並在他們心中計劃，你就會變得更好”，他說。
在這種情況下，如果你知道你每年可以節省大筆年度退款，而不是從每次工資中扣除一點點費用，那麼“盡一切可能，把你的扣繳留在任何他們需要的地方”，他說。
但是這個決定最好是用大量的自我意識。 這裡有幾個問題要問自己。
您是否主動或反應地使用退款？
如果您習慣性地收到退款，您如何使用這筆錢？ 如果您保存它，通過提供IRA捐款或將其添加到您的HSA或529，您就會積極主動。
但是如果你償還你通常在一年中的這個時候累積的債務 ，那麼你就是被動的。 “人們喜歡獲得退款的原因之一是因為他們在年底的支出往往會膨脹一點，”毛雷爾說。 “他們從假期開始負債，需要退款才能付清款項。”但重要的是要記住，退款既沒有被發現，也沒有自由金錢 - 這種想法可能導致形成不太好的習慣，比如花更多的錢，或花費在你不應該做的事情上。 舉例來說，如果您一直通過銀行退款來 償還 您的 信用卡債務 ，那麼在節假日期間過度的習慣是需要解決的問題。
如果你必須向IRS寫支票，你會有什麼感覺？
通過減少扣繳額來扣除更多的工資支票是一個有吸引力的想法（您可以使用國稅局的這個計算器來確定您的工資有多大）。 但是如果你過度使用政府資金，結果會怎樣？ 毛雷爾說，如果這個想法已經給你帶來焦慮，那就听聽它。
“為了安撫自己，他們實際存錢多少錢？
如果它適合某人獲得更高的退款......那就沒問題了。“如果你絕對討厭每年都必須在稅務時間寫一張支票給山姆大叔的想法，那麼保留你的預扣位置是可以的。
你們處理小型與大型意外收益的方式不同嗎？
如果你不確定你的記錄，請考慮你最後一次加薪。 你增加了儲蓄，還是增加了你的開支？ 如果在薪水中獲得這麼小的衝擊，通常會導致你花更多的錢 - 但是像獎金或退款這樣的大筆橫財會帶來儲蓄或債務 - 那麼你最好堅持退款而不是增加薪水。
金融行為學家Jacquette M. Timmons解釋說，我們對待小額款項與對待大額款項不同。 “我們傾向於打折少量貨幣，而不是真正意識到這些小額貨幣如何積累和增長。
即使每年節省2.74美元一年，總計高達1000美元，“她指出。 “通過大筆資金，你往往會考慮更多，並對他們做更多的事情。”關鍵在於，如果你決定調整你的扣稅額以獲得更多薪水，就要同時調整你自動為儲蓄做出貢獻的程度。 “你必須立即執行這個計劃，”蒂蒙斯說。 “這是關鍵。”否則，你很可能會浪費它。
你有短期和長期的財務目標嗎？
蒂蒙斯說，無論你決定減少預扣還是退還退款，如果你真的已經制定了計劃，你會更成功地考慮這筆錢。 “退稅和獎金有相似之處，”她說。 “除非你是故意和有目的的，已經有了[計劃]為這筆錢，並且 - 只要這筆錢到達你的賬戶 - 你馬上執行（執行該計劃），你可能會浪費錢。”
底線：然而，你選擇獲得你的錢，你應該有一個計劃來保存它。
凱利Hultgren