當你在談論信貸時，或基本上信貸潛在的貸款人的水平，你會償還你借來的錢，你可能會落在一個規模非常不好的信貸，這意味著沒有人會藉給你任何錢，以信用不良，銀行和信貸公司實際上懇求你借錢。 大多數人都處於這兩個極端之間的某個地方。
如何定義“壞”信用
不良信用通常描述了過去未能跟上信用協議付款的記錄，導致無法獲得新信用批准。
這通常意味著你沒有及時支付你的信用和其他義務，或者根本沒有支付。 您的信用報告還考慮到公共記錄，例如州或聯邦稅務優先權，破產或對您的法律判斷。
稱為信用局（也稱為信用報告機構）的公司會收集您的信用記錄並將其編入信用報告。 每個機構都有自己的獨立報告，由於錯誤或遺漏信息，您的信用記錄和分數可能會有所不同。 儘管您會在信用報告中看到所有實際信用賬戶的記錄和歷史記錄，但您在信用報告中找不到任何信用評分。
FICO分數
各信用局根據您的信用信息計算FICO分數。 Fair Isaac Corporation（FICO）開發了用於計算此分數的軟件和算法; 由此得名。
不同的公司，如汽車貸款公司，抵押貸款公司和信用卡公司根據他們的需要對潛在的借款人進行不同的審查，因此為了適應這種情況，存在數十個FICO評分變化和計算。 信用評分範圍從300到850，650-670被認為是“良好”信用評分的低端，評分越低表明信用越來越差。
有很多負面記錄，逾期付款或可能是您的信用報告中的貸款違約可能無疑會導致較低的信用評分。 如果您已將賬戶發送至收款機構 （例如未付醫療賬單），則收款機構可將您的拖欠情況報告給信用局，即使醫院不這樣做。
當人們在財務上經歷一個粗略的現金時，通常會導致不良信用，在短時間內引發多重負面事件，例如最近用信用卡收取高額餘額，申請破產或收回車輛。 一些負面事件只需要發生一次，如稅收留置權或房地產止贖，以使貸款人謹慎與您合作。
不良信用的影響
一旦信用不良，放款人不太可能藉錢給你，因為你有可能落後於任何新的信用卡或貸款賬戶。 您可能會發現所有申請被拒絕的信貸，或者如果您獲得批准，您可能會獲得比信用評分良好的借款人高得多的利率。 利率上升是貸款方為自己償還貸款風險而自我補償的一種方式。
有些保險公司在引用保險費率時會考慮您的信用評分 。 公共設施和手機提供商通常向信用不佳的申請人收取保證金。 如果信用不良，業主可能會要求更高的保證金，否則他們可能會拒絕租賃或租賃協議。
檢查您的狀態和FICO分數
如果您通常保持在財務狀況之上，那麼您可能對信用評分下降的位置有一個體面的想法。 您知道最近是否有任何貸款支付已經遲到，或者信用卡餘額超過您可用信貸的30％。 如果您最近有信用卡申請被拒絕，您的信用卡利率有所上漲，或者您的信用卡發卡機構已經降低了您的信用額度，請將這些信息作為您信用評分降低的信號。
找出您的FICO 信用評分並獲得您的信用記錄上報告的實際信息的副本。 您可能會發現其中一個信用局未記錄具有積極付款記錄的帳戶，或者您甚至可能發現無意中降低了您的信用評分的錯誤。 您可以從三家信用局 TransUnion，Equifax和Experian的每一個獲得每年免費的信用報告副本。
檢查您的信用報告將幫助您找出什麼會傷害您的信用評分。 聯邦貿易委員會（FTC）僅授權一個網站AnnualCreditReport.com提供這些報告。 您還可以通過註冊眾多信用監控網站之一來免費獲得FICO評分。 其中許多人從三家信用局中的一家或兩家免費提供FICO分數的基本賬戶。 你不需要花錢來找出是什麼原因導致你的不良信用。 許多這些網站也有信用評分模擬器，它向您顯示您的信用評分可以通過支付賬戶，開設新賬戶和其他更改來上調或下調多少。
採取措施修復不良信用
不良信用不一定要永遠持續下去。 您可以採取措施提高您的信用評分。 首先，通過使用信用報告爭議或可靠的 信用修復技術 ，專注於從您的信用報告中刪除負面信息 。 此外，隨著時間的推移，信用報告中的一些負面影響會減少，所以有時您只需等待。 專注於通過添加新帳戶並持續按時付款，為信用報告添加正面信息。