VantageScore Solutions由三大信用局 - Experian，TransUnion和Equifax創建，作為Fair Isaac Corporation的競爭對手，這是廣泛使用的FICO評分背後的人物。 而且它最近宣布其新的信用評分模型VantageScore 4.0將很快採用更全面的方法計算您的三位數字。
信用專家John Ulzheimer表示：“與其他信用評分開發商的評分系統相比，新的評分系統本身與其他評分系統的評分系統有著明顯的區別，這種情況很少見，而且之前曾與FICO和Equifax合作。 “出於幾個原因，這個賬單適合這個賬單。”
下面是新的評分系統在秋季推出時的預期結果 - 以及它對您的信用評分意味著什麼。
歷史數據的使用意味著您會希望您的餘額趨於下降。
第一個重要的區別是新模型使用了業界稱之為“趨勢”數據。 該公式會將您的借貸歷史視為更多的連續統計數據 - 您的餘額的軌跡和您的利用率 - 而不是凍結框架。 “如果我們都有10,000美元的信用卡餘額，但是隨著時間的推移，你一直在支付你的費用，而且我一直在增加我的收入，後者被認為是一個更大的風險，並且新模型將考慮到它，”傑夫說。理查森是VantageScore Solutions的發言人。
換句話說，如果你的趨勢線顯示你償還債務 - 或者甚至更好，全額還清你的每月餘額 - 這將有助於提高你的分數。 但是如果你多年來累積了不斷上升的信用卡債務和/或相對頻繁地開立新的信用卡賬戶，那將會傷害你。
Ulzheimer說：“這與評分系統[只是看一眼]及時一樣。” “它講述了一個故事，關於某人是否剛剛償還了余額，是因為他正在申請一些東西，還是大部分時間裡每個月都有人償還餘額。”
這意味著在貸款申請不再有效之前可以快速修復信貸。
考慮到這一點，在申請抵押貸款或貸款之前，您需要多久才能清理您的信用？ “我曾經說過30天，”Ulzheimer說。 “我無法再真正地提出這個建議。”隨著數據趨於多年，在申請前一個月支付餘額以提高分數不會欺騙任何人。 這兩者都不會增加您的信用額度，因此您使用的信用額度比以前少一些。 “如果你是一個有債務並且會申請汽車貸款，抵押貸款或信用卡的人，而且你能夠在申請之前盡快支付大筆費用，那麼這對你來說不會有太大的幫助。它會在過去，“CreditCards.com高級行業分析師Matt Schulz說。 在新系統下，即使您目前收入較低，您的分數也會反映您的債務歷史。
超過最低限額將有利於您的分數。
另一個不同之處在於模型考慮了您的付款 - 不僅僅是如果他們準時，還有更多您要付給最低應付款。 超過最低限額對貸款人來說是一個積極的信號，讓你看起來好像你沒有信用風險。 此外，如果您只是支付最低限度的金額，那麼您的債務可能會持續增長，這會對您的信用評分產生負面影響。
Ulzheimer表示：“這種[得分上的改變]可以幫助信用卡用戶從圍欄轉變為交易者，這將為消費者節省大量的債務。
新的成績是更加寬容和開放的態度。
最後，新的分數將更少依賴於貶損收集和公共記錄數據，如留置權和判決，並且會忽略不到六個月以前的醫療收藏。
此外，它還將使用機器學習技術幫助大約3千5百萬到三千五百萬消費者獲得信用檔案。 對千禧一代和其他年輕人來說這是個好消息。
FICO將保持不變 - 現在。
您的FICO評分不會將趨勢數據納入其評分公式，而FICO背後的公司則淡化了VantageScore變化的價值。 “他們談論的好處不是關於消費者，更多關於是否為貸款人增加預測價值，”FICO Scores副總裁Sally Taylor-Shoff說。 “他們（消費者）想知道放貸人正在看的分數。 貸款人超過90％的時間使用FICO。“
Ulzheimer be然不同，稱VantageScore的採用率 - 超過20億貸款人和其他行業參與者在2015年7月至2016年6月期間使用了超過80億的VantageScore信用評分 - “令人印象深刻”。不過，他指出，即使FICO Scores和VantageScore在他們各自的方法中分歧很大，他們很可能會講述類似的故事。 如果你有良好的信用習慣 ，你會有很好的成績。
凱利Hultgren