在最近的一篇文章中，我們了解了信託標準與適用性標準之間的區別（請參閱： 信託與適宜性：為什麼您需要了解差異 ）。 雖然初看起來兩個聽起來很相似，但這兩個標準實際上是完全不同的。
信託標準認為，財務顧問必須將其客戶的最佳利益放在他/她自己的前面。
根據適宜性標準，財務顧問只需要合理地相信任何建議適合客戶。 這意味著，如果顧問能夠提供適當的投資，顧問就能夠提出建議，即使這意味著顧問的收費或佣金也會高於他們建議以較低的成本進行類似的投資。 顧問可以“推”可能適合但 不是最適合其客戶的產品。
由於利益衝突問題，適宜性標準已經過一段時間的審查。 為了說明這些利益衝突的財務影響如何，請參閱以下統計數據：
“白宮經濟顧問委員會的分析發現，這些利益衝突導致受影響投資者的年度損失約為1個百分點，即每年約有170億美元。
為了演示小的差異可以加起來：低1個百分點的回報可以使您的儲蓄在35年內減少超過四分之一。 換句話說，在經過通貨膨脹調整後，在這段時間裡，退休金投資將增長到超過38,000美元，而不是超過27,500美元。“
輸入新的信託規則
多年來已經進行了許多關於是否要修改適用性標準的討論。 現在，勞工部正在採取行動，並於上週通過了一項新的法律 - 信託守則，以保護那些有退休賬戶的投資者。
這項新規定涵蓋了所有為退休賬戶提供投資建議的金融專業人士，包括401（k）和IRA。 新法律規定，
“任何為提供個性化或專門針對特定計劃擔保人（例如，具有退休計劃的雇主），計劃參與人或IRA所有人提供建議而獲得補償的個人作為退休投資決策的考慮因素都是受託人。 這些決策可以包括但不限於購買或出售的資產以及是否從基於雇主的計劃轉向IRA。 受託人可以是經紀人，註冊投資顧問，保險代理人或其他類型的顧問。“
底線
預計將於2017年4月開始生效的新規定將保護消費者，並將數十億美元投入到投資者的口袋中。 我們都看到了這個國家的退休統計數據。 有了這條新規則，我們可能能夠給更多的人一個戰鬥機會。
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收費計劃者收取固定價格，並不受銷售任何類型產品的驅使。 他們的建議達到了最高標準，他們被要求把客戶的利益放在自己的利益之上。 要找到您附近的收費理財規劃師，請訪問www.NAPFA.org查看全國個人理財顧問協會。
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