借助直接存款，借記卡和信用卡，使用現金和支票進行交易的人越來越少。 在2016年支付調查中，支付處理器TSYS發現75％的人更喜歡使用信用卡或借記卡進行交易。
如果你正在閱讀這篇文章，你有可能是那些喜歡用塑料進行交易的人。 因此，當您在網上或通過電話向信用卡付款時 ，您可能會驚訝地發現他們正在收取信用卡便利費。
這合法嗎？ 企業是否允許向只想使用信用卡的客戶收取便利費？
什麼是信用卡便利費？
便利費是企業向使用信用卡的客戶收取的費用，而不是業務標準的另一種支付形式。 例如，傳統上接受支票或ACH進行交易的企業提供信用卡支付，因為便利可能會為此方便收取額外費用。
便利費與附加費
信用卡便利費和附加費通常可以互換使用，但它們不是一回事。 附加費僅僅是因為他們使用信用卡而向客戶收取的費用。 商家信用卡協議阻止商家收取交易附加費。 此外，在加利福尼亞州，科羅拉多州，康涅狄格州，佛羅里達州，堪薩斯州，緬因州，馬薩諸塞州，紐約州，俄克拉何馬州，德克薩斯州和波多黎各，附加費是非法的。
雖然信用卡發卡機構不允許對信用卡交易收取附加費，但他們可以為使用現金支付的客戶提供折扣。 例如，您可能已經註意到一些加油站，例如，信用卡付款設定了一個價格，現金交易的價格略低一些。
這種做法是允許的。
為什麼要收取便利費？
儘管信用卡便利費對消費者來說是一項麻煩和額外費用，但收取費用的企業往往有合理的理由來收取費用。
實際上，企業需要花錢處理信用卡付款。 信用卡處理公司對每個信用卡購買企業收取費用。 企業還必須支付處理信用卡的軟件和硬件。
通常接受信用卡的企業通常會將接受卡的成本計入其價格中。 對於那些經常直接向公眾銷售產品和服務的企業來說尤其如此。 其他企業只會直接收取您使用的某些服務的費用。 這些業務不會將信用卡處理成本納入您收取的價格中。
例如，公用事業公司，房東和政府機構通常會直接向您支付您欠的金額。 有了這些業務，它可能免費通過支票或ACH支付。 但是，如果您想使用信用卡或借記卡來處理賬單，您可能需要支付一筆便利費。
誰決定信用卡發卡機構是否可以收取便利費？
當信用卡商家受到他們與信用卡網絡協議的約束時，
這些協議概述了商家在接受信用卡時可以做和不可以做的各種事情。 信用卡處理網絡，即Visa，MasterCard，American Express和Discover，對商戶是否被允許收取便利費有不同的規定。
- Visa可以提供便利費，但通常只有當付款通過其他付款渠道進行時，例如通過電話或在線付款; 當客戶提前通知費用時; 商家收取統一費率，而不是交易的百分比。
- 萬事達卡允許政府機構和教育機構收取信用卡便利費，只要他們還提供其他支付渠道。
- 只要客戶使用信用卡實際上是方便的，美國運通可以為特定類型的交易提供便利費用。 必須披露任何便利費，然後才能向客戶收費。
- Discover沒有信用卡便利費政策。 相反，信用卡發卡機構只要求商家對待所有的信用卡都是一樣的。 這意味著商戶不能在Discover信用卡交易中收取便利費，但不能在Visa交易中收取便利費。
在藉記卡交易中也可能收取便利費用，因為這些卡通常在網上使用，通過電話或支付亭進行處理時與信用卡相同。 （只有在輸入PIN時，借記卡才會通過借記卡網絡處理借記卡。）
你可以做什麼關於便利費？
如果一家公司正在收取合法的信用卡便利費，消費者實際上只有兩種選擇。 支付費用或選擇其他付款方式。
在某些情況下，您可能無法避免支付便利費，特別是如果您沒有其他付款方式。 雖然這是一個麻煩，這是你可能不得不偶爾接受，為了方便使用你的信用卡。 費用不會讓你感到意外。 商家必須提前通知您，您將被收取便利費。
與其他類型的信用卡費用不同 ，便利費用直接包含在交易中。 如果您正在進行100美元的交易，並且商家收取12美元的便利費，那麼您的總購買金額將為112美元。 確保您的支票賬戶中有足夠的可用信用額度或足夠的金額來完全覆蓋交易。
一旦您知道某家企業收取了便利費，您可以在下次與他們進行交易時為此計劃，或者您可以計劃下次使用其他付款方式。 例如，一些企業將使用您的支票賬戶和路由號碼處理ACH交易，而不收取任何費用。
便利費在交易層面似乎很小。 例如，你可能只需要支付3美元或4美元。 但是，如果您每個月都要支付多個便利費，那麼每年的費用很容易增加到100美元以上。