有債務？
根據皮尤慈善信託基金會的資料，80％的美國人也是如此。 這些債務可以以抵押貸款債務（44％），信用卡債務（39％），汽車貸款（37％），學生貸款（21％）或上述一些或全部組合的形式出現。
當美聯儲在12月份加息時 ，它也預測到2017年將會再有三次加息。這會讓你的信用卡，HELOC以及其他任何可變利率的債務 - 以及你所借的任何新的資金 - 在未來的幾個月和幾年裡會更加昂貴 。
這意味著現在就可以開始工作了。
如果這是一個你以前只做過失敗的過程，不要依賴於希望。 Morningstar的行為經濟學家Sarah Newcomb解釋說，你需要做的第一件事就是改變你付賬單的習慣，因為它們會自動付款。 她說：“越少想得越好，越好。”
但這只是確保您取得成功的第一步。 以下是您需要打破和取代的其他習慣，以開始您的財務自由之旅。
習慣：未考慮未來
紐科姆發現，導致債務收入比高的主要因素之一是急躁，這可能導致支付購買利息。 “現實情況是，你越是不耐煩，你付出的代價就越高，”她說。 在她的研究中，她詢問人們有關他們在現金管理，保留預算，追踪支出，信用管理，儲蓄和支出等方面的財務行為。
她發現的是，當她詢問同樣的人時，他們傾向於思考或計劃的未來有多遠，但存在統計顯著的相關性：那些更加面向未來的人更擅長管理他們的錢。 她表示，這一發現跨越了許多人口界限，包括年齡，收入和教育。
改變它：問問你自己今年想要你的錢為你做什麼，在五年和十年。 關鍵在於具體說明 - 例如，不要考慮“退休”，而應考慮您想要參加的特定行程或您想要住的特定房屋。
習慣：討價還價運動
當你買東西時，很容易覺得你省錢了 - 特別是當原價或者折扣百分比不斷在你身上流傳的時候。 但是，如果您還沒有計劃購買該產品，那麼您不會保存任何東西。
而更大的問題在於：“人們在討價還價時會花更多的錢，”研究這一現象的消費心理學家Kit Yarrow說。 “人們沉迷於的是他們認為獲勝的快感，他們認為節省的東西，他們認為他們的錢很好，”亞羅說。
改變它：在購物之前，等到你需要特定的東西。 更好的是，不要購買任何不在預製清單上的東西。 亞羅還建議退訂每日交易和零售商的電子郵件，因為它們不斷強迫你看到便宜貨 - 這可能需要相當多的意志力抵制。 （Unroll.me是清理收件箱並取消訂閱此類內容的好工具。）
習慣：認為你沒有力量
您最同意這兩個陳述中的哪一個？
a）“我創造了自己的財務命運。”
b）“我的財務主要由外部力量控制。”
紐科姆的研究表明，相信前者 - 無論收入，教育程度，年齡和其他因素 - 是現金，信用和儲蓄的更好管理者。 “在你改變想法之前，你不會改變你的行為，”她說。 這並不容易，但這並非不可能。
改變它：重複是關鍵。 拿出一個口頭禪，比如說：“我的錢，我的選擇”，或者“當我擁有我的錢時，我擁有我的生命。”然後每天早晨在照鏡子時告訴自己。 “當我們考慮為什麼我們會陷入債務時，往往不僅僅是與生存有關，而往往與情感有關，而讓自己感覺更好的一種簡單方法是與您的財務生活中的權力聯繫起來。”
習慣：追求即時滿足
在刷卡時代花錢非常容易，而像ApplePay和Android Pay這樣的移動支付技術只能使其更容易。 這是一個問題，因為它消除了當你決定購買東西和付錢時的差距。 那個時候很重要 - 正如亞羅指出的那樣，它確實沒有那麼重要。 “如果人們在購買前多花五分鐘時間，我保證他們會省錢，”他說。 所以多花五分鐘，或24小時，或2天。
更改它：將物品放在購物車中或放在您的頭腦上，並在您的分配窗口過後查看是否仍需要它。 不要記住信用卡號碼或允許網站為您保存它們。 而當你決定買東西？ 除了獲得快樂之外，還要關注損失的痛苦。 更好的是，當你進行購買時，養成將成本轉化為工作時間的習慣。
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